Кредитка – это удобное средство платежа, позволяющее оплатить покупку вне зависимости, есть ли на ней деньги или нет. Кредитную карту многие сравнивают с обычным займом, но это не совсем так. При грамотном использовании возможно брать деньги со счета бесплатно, банк не будет начислять проценты. И далее о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы минимизировать свои затраты.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – это специальный банковский продукт, который позволяет на упрощенных условиях получать заемные средства. Клиент Сбербанка или другого учреждения получает карту, к которой привязан счет с фиксированным лимитом. Субъекту достаточно оплатить покупку, используя пластик. Дополнительно можно снять деньги и в банкомате.
Главная выгода в том, что кредитка имеет грейс период. Он еще называется льготный или беспроцентный период. Если клиент сможет вернуть потраченные деньги в рамках отведенного времени, то он сможет не платить проценты. Если же погасить задолженность не получится, следовательно, придется платить проценты.
Также основной принцип работы кредитной карты в том, что ежемесячно нужно вносить минимальный платеж. Он зависит в процентном отношении от суммы, которую потратил владелец карты. В среднем это 5%. Дополнительно может взыматься комиссия.
Условия в Сбербанке
Правила пользования кредитной картой определяются внутренней политикой банка. Например, снятие наличных средств в одном банке попадает под категорию льготного периода и проценты на такую операцию не начисляются, а в другом случае проценты будут начисляться.
В Сбербанке есть множество разновидностей карт. Но наиболее популярные – это Классическая, Золотая и Премиальная. Остальные типы карт предполагают использование в конкретном направлении – для путешествий, развлечений и т.п.
Процентные ставки
Если рассматривать Классическую кредитку от Сбербанка, то здесь действует процентная ставка от 23,9% до 25,9%. Процент устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности и кредитной истории держателя карты. Кэшбэк за покупки достигает 30% от суммы совершенной покупки.
Аналогичный тарифный план действуют в разрезе процентных ставок и по Золотой кредитке. А вот по Премиальной карте банк уже предлагает более низкие процентные ставки – от 21,9% годовых. Но интересно другое: обслуживание Премиальной карты составляет 2450 рублей в год, когда использование Золотой - бесплатное.
Льготный период
Беспроцентный период в Сбербанке по всем картам составляет 50 дней. В сравнении с другими предложениями рынка, это мало. При этом 50 дней – это максимально возможный период, который складывается:
- С периода отчетного, который предоставлен для совершения покупок и использования лимита. Продолжительность – до 30 дней.
- С платежного периода, который предоставлен для погашения задолженности. Продолжительность составляет 20 дней.
Поэтому так важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов. Например, период с 1 июня по 20 июля является грейс периодом. Если клиент совершит покупку 1 июня на сумму 10 000 рублей, то он должен погасить задолженность до 20 июля. И тогда он сможет сэкономить на процентах. Но если он купит товар 15 июня, то ему также придется погасить задолженность до 20 июля. В ином случае в конце месяца будут начислены и сняты проценты.
Другое дело, что не всегда грейс период может стартовать 1 числа. Например, если покупка была совершена 7 июня, то именно от этой даты и начинает отсчитываться 50 дней в общем. До 7 июля – это будет период использования грейс периода, а до 27 июля – период платежа.
Обязательный платеж
Допустим, у человека нет денег до окончания платежного периода погасить задолженность. Это не критично. Главное – это внести на счет обязательный платеж. В Сбербанке – это 5% от суммы долга. Важно внести деньги не в расчетном месяце, а в месяце платежа. В ином случае банк имеет право аннулировать грейс период. Тогда будут начислены и проценты, и пеня, и неустойка.
Например, с тем же периодом с 1 июня по 20 июля. Если в течение июня лицо приобретет какую-то вещь и оплатит ее кредиткой на сумму 10 000 рублей, то до 20 июля оно обязательно должно внести на счет 5% от 10 000 – это 500 рублей.
Но стоит помнить, что 500 рублей не в полном размере будут направлены на уменьшение долга. В конце июля со счета спишут начисленные проценты. При ставке в 24% и использованных 10 000 рублей в среднем спишут 200 рублей. Остаток 300 рублей будет направлен на уменьшение задолженности, и на 1 августа долг составит уже 9700 рублей.
Дополнительные условия
Если владелец карты желает снять деньги с кредитки, то ему придется заплатить комиссию. Размер варьируется от 3% за одну операцию, если будет использован банкомат Сбербанка, и 4%, если будет использован банкомат другого банка. Минимальная сумма комиссии вне зависимости от места снятия – 390 рублей.
Комиссия за перевод денег на другой счет составляет также 3% и не менее 390 рублей.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка
Условия пользования кредитной картой Сбербанка предполагают обязательную уплату ежемесячного платежа. Если субъект нарушит правила, то помимо основной процентной ставки на сумму задолженности, банк начислит и неустойку. Размер пени составляет 36% от суммы задолженности. Если к этой пени приплюсовать еще и ставку обычную, то переплата при нарушении правил может быть внушительной. Поэтому так важно знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.
Рекомендации по использованию:
- Обязательно ежемесячно вносить не менее 5%: от суммы долга на карту до 20 числа каждого месяца. Сумму обязательного платежа всегда можно просмотреть в интернет банкинге.
- Правильно рассчитывать льготный период. Например, грейс период в 50 дней не всегда значит, что именно столько есть для погашения долга. 50 дней – это максимально возможный промежуток времени, но он может составлять и 20 дней.
- По возможности не снимать деньги в банкомате. При снятии кредитных средств взимается комиссия от 3 до 4 %. Если же снятие денег неизбежно, то лучше использовать только банкоматы Сбербанка. Так можно сэкономить 1% от суммы снятия.
- Активно использовать кэшбэк по программе «Спасибо», что позволит минимизировать затраты на оплату покупки.
Вывод
Каждый держатель кредитки должен знать, как работает кредитная карта именно Сбербанка. Нужно понимать, какая ставка по договору установлена, какой процент ежемесячного платежа, штрафных санкций и т.п. Важно знать, в чем разница между льготным и расчетным периодом, из каких частей состоит грейс период. Только так можно сэкономить на процентных платежах. Ведь многие допускают массу ошибок и потом страдают от своей неграмотности.
FAQ
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов?
Использование стандартно: кредиткой можно оплачивать беспроцентно товары и услуги. При снятии наличных будет снята комиссия. Также нужно до окончания грейс периода полностью погасить задолженность по карте.
Как работает кредитная карта?
Главный принцип кредитной карты: пользователь приобретает товары и услуги за средства, предоставленные ему на карте, а потом в течение фиксированного времени может вернуть долг банку без уплаты начисленных процентов.
Как долго пользоваться кредитом без начисления процентов?
Максимальный срок использования кредитки Сбербанка без процентов – 50 дней, но с учетом периода, отведенного на погашение задолженности. Получается, что у субъекта есть 30 дней на покупку и 20 дней на погашение задолженности. Нельзя отсчитывать 50 дней от самой покупки, а потом погашать задолженность. В таком случае придется платить проценты.
Что такое грейс-период?
Грейс период – это время, в течение которого держатель кредитки использует предоставленный ему лимит абсолютно бесплатно. Процентная ставка не начисляется, за исключением операций по снятию наличных денег.