Кредитными услугами пользуется большое количество граждан. В долг приобретаются квартиры, автомобили, техника и другие товары. Но проблема заключается в том, что не всем такая услуга доступна. И одна из причин – это достаточно молодой возраст, служащий ограничением для субъектов. Рассмотрим подробнее, со скольки лет дают кредит в банках России и других учреждениях.
Возрастной порог на образование
Возраст – один из главных критериев, который указан во всех банковских требованиях. Даже микрофинансовые компании, которые активно выдают онлайн займы населению, требуют от заемщиков достижения определенного возраста. Но на разные виды кредитов установлен и разный порог. Работает простое правило: чем больше сумма, тем больше ограничений.
Возрастной порог для ипотеки
Законодательно в РФ установлен возрастной порог на уровне 18 лет. Это значит, что совершеннолетние граждане, которым исполнилось 18 лет, могут приобрести в ипотеку недвижимости. Но это теоретически. Практика свидетельствует об обратном.
Отвечая по факту на вопрос о том, со скольки лет одобряют кредит на недвижимость, вопрос однозначный – не ранее, чем с 23-25 лет. И на это есть свои причины:
- ипотека – это крупный по размерам вид кредита, который предполагает достаточно высокую степень риска для банка;
- для оформления ипотеки субъект должен быть признан платежеспособным, следовательно, у него должен быть постоянный и высокий источник дохода;
- требования по ипотечному кредитованию всегда предполагают наличие страхового стажа на последнем месте работы не менее года.
В целом, при оформлении ипотеки к субъекту выдвигается требование о высоком уровне платежеспособности. Поэтому молодым людям, которые только начинают работать и не имеют высоких официальных заработков, в ипотеки отказывают.
Потребительские кредиты
Если рассматривать вопрос относительно того, со скольки лет можно брать кредит на телефон, ноутбук и другие виды товаров, то здесь существует принципиальная разница с ипотечным займом. На потребительские займы возрастной порог не ниже 20 лет.
Например, в Московском кредитном банке есть программа нецелевого кредитования для лиц от 18 лет. Такие же предложения есть и в Почта банке. Поэтому проблем оформить небольшой займ не возникнет.
Кредит на образование
Одна из основных проблем абитуриентов и студентов – оплата за контрактную форму обучения. Многие рассматривают вариант кредита. Но, к сожалению, получить деньги на оплату контракта студенту самостоятельно будет сложно. Как правило, такую услугу оформляют родители, которые имеют более привлекательный образ для банков, нежели молодые люди.
Взять деньги на оплату образования можно в среднем с 21 года (хотя есть предложения и от 18 лет). Но при условии:
- хорошей кредитной истории;
- наличия официального трудоустройства;
- минимальной продолжительности работы 3 месяца.
Если же физическое лицо не работает, у него нет КИ или она уже испорчена предыдущими займами, то деньги на образование банк не выдаст.
Какой возраст для оформления кредитных карт
С кредитными картами намного проще. Банки готовы их выдавать и лицам от 18 лет. Но при этом лимит, установленный по таким картам, будет минимальным. Если держатель карты будет активно ее использовать и своевременно вносить минимальные платежи, то постепенно лимит также будут увеличивать.
Доход и его уровень для получения кредита
Сказать однозначно о том, какого уровня достаточно для получения кредита сложно. Но можно руководствоваться двумя правилами:
- Соотношение дохода и ежемесячного платежа. На погашение долга ежемесячно должно уходить не более 40-50% от общего дохода семьи. При невыполнении такого правила в кредите откажут.
- После уплаты платежа на каждого члена семьи должно оставаться не меньше, чем 1 прожиточный минимум.
В связи с этим сказать точно, какого размера дохода будет достаточно для оформления услуги, нельзя. Каждый оформляет разную сумму и на разный срок.
При этом на официальных сайтах некоторых банков есть требование о том, что уровень дохода не может быть ниже 10-11 тыс. руб. в месяц.
Какие документы необходимы для оформления
Пакет запрашиваемых бумаг формируется в зависимости от того, какой вид займа желает оформить субъект. К базовому набору относятся:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Справка об официальном уровне дохода.
По поводу справки, то она может быть составлена по форме 2-НДФЛ (работодатели знают данную форму) или по шаблону банка. Многие банки не запрашивают бумагу в том случае, если заемщик является участником зарплатного, пенсионного проекта или у него открыт депозит в учреждении.
Потребительские кредиты возможно оформить и без справки. Продукт так и называется «По двум документам». Но важно знать:
- при отсутствии справки процентная ставка на несколько пунктов выше, чем ставка при наличии такой справки;
- справка может быть заменена выпиской с расчетного счета, справкой о наличии депозита и т.п. (любым документом, подтверждающим наличие дохода).
Если банк не запрашивает справку о доходах, это не свидетельствует о том, что он не проверяет платежеспособность заемщика. Сотрудники имеют доступ к различным базам данных, через которые они могут проверить своего клиента. Поэтому при предоставлении заведомо ложных данных в кредите будет отказано.
Обзор банковских предложений
В целом каждый банк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам, руководствуясь политикой банка. Возрастные ограничения поэтому в каждом банке могут незначительно отличаться.
Сбербанк: что по возрасту
Отвечая на вопрос о том, со скольки лет можно взять кредит в Сбербанке, важно отметить: все зависит от того, какой продукт будет оформлять субъект. На каждую программу предусмотрен свой возрастной цензор.
Какой минимальный возраст в Сбербанке по разным кредитным программам:
- ипотечные направления – с 21;
- автокредит – с 21;
- деньги на любые цели – с 18 лет, но при условии, что субъект является клиентом банка; в ином случае минимальный возраст от 21 года;
- кредитные карты – с 20.
Вывод: большинство программ в Сбербанке предоставляются лицам, достигших возраста 21 года. Получить деньги в долг раньше оговоренного возраста возможно в единственном случае – если субъект является участником зарплатного проекта.
Почта банк: кто может взять кредит
Относительно вопроса о том, с какого возраста можно взять кредит в Почта банке. Учреждение предлагает несколько кредитных программ для лиц от 18 лет. Деньги можно взять:
- На обучение. Сумма – до 2 миллионов рублей на срок до 99 месяцев. Процентная ставка – от 9,9%.Заемщик должен иметь официальное трудоустройство не менее 3 месяцев. Справка о доходах не нужна, но запрашивается договор с учреждением образования. При оформлении кредита к договору привлекает созаемщик с 14 лет.
- Кредит наличными. До 3 миллионов рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 7,6%. Первые 6 месяцев - 0% годовых.
- Деньги на оплату товаров и услуг. Одно из лучших предложений рынка. Не требуется справка о доходах, поручители, залог. Взять можно до 300 000 рублей на срок до 36 мес.
В целом на официальном сайте представлено множество других программ. И везде указан возраст от 18 лет. Но стоит внимательно относиться к данному критерию, ведь дополнительно банк требует еще по другим направлениям официальное трудоустройство, справку о доходах и т.п.
Как оформить кредит без КИ
Если субъект никогда не пользовался услугами кредитования, то его кредитная история нулевая. Ее нет. Получить кредит в банке в таком случае сложно. Ипотека и автокредит для заемщика точно не доступны. А вот получить небольшую сумму на покупку телефона можно.
Лучший вариант – оформить кредитную карту. Активное ее использование улучшает КИ и дает возможность в будущем получить кредит в более крупном размере.
Выводы
В результате вопрос относительно того, со скольки лет можно оформить кредит, достаточно сложный. Теоретически, банки указывают в требованиях возраст от 18 лет. Но дополнительно есть требование об уровне дохода, продолжительности трудоустройства, кредитной истории и т.п. И поэтому объективно взять деньги на выгодных условиях можно с 21-22 лет. Небольшую сумму денег, например, на покупку телефона, можно взять и в 18-19 лет. Работает правило: чем больше банк уверен в платежеспособности клиента, тем более выгодные условия он может предложить.
Часто задаваемые вопросы
С какого возраста можно взять кредит на телефон?
Теоретически, с 18 лет. Потребительский кредит в небольшой сумме некоторые банки выдают с 18 лет. Но шансы в 20 лет намного выше.
Почему невозможно получить кредит до 21 года?
Как правило, субъект до 21 года не имеет стабильного трудоустройства не менее 6 месяцев, у нет достаточно страхового стажа и достойного уровня дохода, удовлетворяющего требования банка.
Как получить кредит без кредитной истории?
При отсутствии КИ можно оформить небольшой потребительский кредит. Лучший способ – получить кредитную карту, которая увеличит кредитный рейтинг.
С какого возраста одобряют кредит на жилье?
Как правило, оформить ипотеку можно с 25 лет. Некоторые банки готовы работать с лицами от 23 лет, но при условии их платежеспособности.