Можно ли заморозить кредит

07/12/2020 16:46

При оформлении кредита заёмщики и банки анализируют финансовое состояние и возможность выплат по долговым обязательствам. Однако невозможно предусмотреть все будущие события. Поэтому при изменении жизненных обстоятельств возникают проблемы с возвратом денег по независящим от заёмщика причинам. При этом величина заимствования не имеет значения.

В определённых условиях возврат средств затруднителен независимо от сумм ежемесячных платежей. Чтобы не усугубить ситуацию и не попасть в долговую яму из-за нарастающей задолженности, пени и штрафов, оптимальным способом решения проблемы является дополнительное соглашение с банком об отсрочке. В таком случае возникает необходимость заморозки кредита на время и снижения кредитного бремени до момента стабилизации финансового положения.

Как и по каким причинам можно заморозить кредит

Банковские учреждения всегда настроены позитивно на любые компромиссы с заёмщиком при существовании веских причин. Причин может быть много и каждая из них требует тщательного рассмотрения и анализа.

Такими обстоятельствами могут быть:

Потеря работы.
Ухудшение здоровья и длительное дорогостоящее лечение.
Появление дополнительных иждивенцев в семье.
Нахождение в декретном отпуске.
Значительное снижение дохода.
Установление инвалидности у заёмщика.
Экономический кризис в стране, негативно повлиявший на доход.
Смерть кормильца семьи.

Существуют и другие причины, влияющие на способность клиента банка выполнять свои обязательства по возврату заёмных средств. При подписании кредитного договора следует учитывать возможность наступления таких обстоятельств и внести пункт, как заморозить кредит в соглашение с банком. В таком случае в результате наступления непредвиденных ситуаций, отрицательно сказавшихся на материальном состоянии заёмщика, вести переговоры с банковским учреждением значительно проще.

Способы «заморозки» кредита

Даже при отсутствии пункта о «заморозке» в кредитном договоре договориться с банком не составляет огромного труда. Банки всегда настроены на продуктивное решение проблемы и полный возврат средств. Поэтому кредитные банковские учреждения предоставляют возможность вернуть долги на иных льготных условиях добросовестным заёмщикам. Каждый банк выстраивает собственную кредитную политику, но всем им важно не лишиться выданных клиенту денег. Одним из способов решения проблемы являются кредитные каникулы.

В этом случае ситуация может развиваться двумя различными путями. При первом банк может предоставить клиенту возможность не выплачивать ежемесячные взносы в счёт погашения кредита сроком на несколько месяцев, в зависимости от сложившейся ситуации. По окончании этого периода платежи возобновляются, но сумма долга увеличивается из-за продления срока исполнения долговых обязательств. При втором варианте заёмщиком производятся выплаты по процентам, а суммы ежемесячных платежей раскидываются на последующие выплаты.

Для замораживания кредита нужно:

Прийти в банк.
Обратиться к специалисту и объяснить причину визита.
Описать возникшую ситуацию.
Написать заявление.
Приложить документы, подтверждающие факт изменения финансовой стабильности и платёжеспособности.

Заявление о временной невозможности выполнять долговые обязательства можно написать и зарегистрировать во входящих документах в отделении банка. А также можно отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью по почте. Ещё одним способом является отправка заявления курьерской службой. Лучше выбрать первый способ, так как он самый быстрый в рассмотрении, не тратится время на доставку корреспонденции, и решение получается быстрее.

Что делать в случае отказа банка

По закону банк не может отказать заёмщику в рассмотрении этого вопроса и предоставления возможности получить отсрочку по платежам. Решение банка и его условия зависят от кредитной истории заёмщика и вескости предоставленных причин. Однако иногда возникают ситуации отказа банком предоставления льготных условий в сложившейся ситуации или в результате пандемии коронавируса. В таком случае необходимо обратиться в судебные инстанции. Для этого нужно написать заявление с просьбой об отсрочке и уменьшении ежемесячных платежей.

Перед обращением в суд для быстрого принятия решения можно попробовать решить вопрос обращением в Прокуратуру, Роспотребнадзор, ЦБ РФ, Общество защиты прав потребителей и Национальную ассоциацию коллекторов. Ведь по закону заёмщик является слабой стороной кредитного соглашения и ему должна быть предоставлена помощь в сложившейся ситуации. Ответ на заявление может быть получен в течение месяца. При этом можно повторно обратиться в банк с просьбой о решении вопроса можно ли заморозить кредит. Договориться с банком может быть проще, чем судиться. Ведь не всегда судебная инстанция принимает сторону заёмщика.

Альтернативы заморозке кредита

Если кредитная история не очень хорошая, и есть риск отказа банка о «заморозке» кредитных обязательств, то можно рассмотреть альтернативные способы решения проблемы. Такими способами являются рефинансирование кредита и признание банкротства.

Рефинансирование

Этот способ удобен для заёмщиков с несколькими кредитами, выплата которых невозможна по существующим условиям и процентным ставкам длительное время. В этом случае необходимо обратиться в другой банк с просьбой о предоставлении рефинансирования существующих кредитов. По условиям рефинансирования заёмщику предоставляется возможность объединения кредитов в один продукт и выплата на более льготных условиях и под меньшие проценты.

Банкротство

Если возврат денег невозможен в принципе, то лучше прибегнуть к процедуре признания банкротства. Такой способ освобождения от уплаты кредитных средств банку лучше подходит для клиентов, имеющих единственное жильё, которое не может быть изъято для погашения долговых обязательств путём продажи с аукциона. При этом суд рассматривает все обстоятельства дела и изучает ситуацию на предмет предварительного предумышленного заимствования с целью невозврата средств.

Ответы на часто зада

Можно ли заморозить кредит?

Приостановить выплаты можно по согласованию с банком, если есть веские причины.

По какой причине можно заморозить кредит?

Причинами «заморозки могут быть обстоятельства, не позволяющие заёмщику выполнять долговые обязательства: потеря работы, значительное снижение дохода, ухудшение здоровья с длительным дорогостоящим реабилитационным периодом, смерть кормильца семьи, появление дополнительного иждивенца, пожар, наводнение.