Популярность и широкое распространение дебетовых карт объясняется очевидными удобствами этого банковского продукта. Главные из них – возможность совершения различных финансовых операций и получение многочисленных бонусов, например, в виде кэшбэка и других подобных «фишек». Многие по традиции называют этот вид карточек кредитками, что в корне неверно. Что такое дебетовая карта и в чем заключаются ее основные отличия от кредитной – главные вопросы статьи.
Дебетовая карта: что это?
Дебетовый пластик – это финансовый инструмент, который используется как для хранения денежных средств, так и для совершения безналичных платежей. Деньги размещаются на привязанном к балансу карточки персональном расчетном счете.
Он пополняется различными способами – переводом с другого счета или карты, получением заработной платы, платежами с разных электронных кошельков. Изначально дебетовые карты применялись именно для выплаты зарплаты, но сейчас это намного более многофункциональный продукт с обширным перечнем возможностей.
Необходимость оформления
Ответ на вопрос, зачем нужна дебетовая карта, достаточно прост. Он делится на три составные части. Первая – для размещения и хранения денег. Вторая – для совершения покупок и осуществления безналичных платежей. Третья – для перечисления денег в виде заработной платы.
Главными преимуществами практического использования дебетовой карточки выступают:
- Универсальность. Платежный инструмент одинаково эффективен для совершения самых разных финансовых операций – от покупки в реальном магазине до оплаты услуг разнообразных онлайн-сервисов.
- Удобство и безопасность. В случае потери пластика сохранность средств обеспечивается оперативной блокировкой.
- Получение доступа к многочисленным банковским услугам. Примерами таковых выступает начисление процента на остаток по карточке, предоставление права на участие в бонусных программах банка, кэшбэк и другие не менее полезные функции и возможности.
Наличие настолько впечатляющего списка преимуществ наглядно объясняет причины популярности рассматриваемого банковского продукта. В сегодняшних условиях сложно встретить совершеннолетнего россиянина, не имеющего одну или даже нескольких дебетовых карточек.
В чем заключается отличие от кредитной карты и ключевые особенности?
Главные отличия дебетовой карты от кредитной кроются в характере размещенных на ее балансе денежных средств. Дебетовый пластик используется для хранения личных ресурсов владельца. На кредитке размещаются еще и заемные средства банка, которые предоставляются во временное пользование обладателю карточки.
За их использование начисляются проценты, что становится еще одним серьезным отличием. В остальном условия выпуска и обслуживания рассматриваемых продуктов варьируются в серьезных пределах и разнятся не принципиально.
Виды банковского продукта
Для классификации дебетовых карточек используются разные параметры. Самый частый – принадлежность к платежной системе, наиболее популярными из которых выступают три: одна национальная (МИР) и две международных (MasterCard и Visa).
По статусу и уровню обслуживания различают классические карты, пластики премиального сегмента и неименные. Разница между ними состоит в перечне доступных для владельца функциональных возможностей и сервисов.
Количество и разнообразие дебетовых карт постоянно расширяется. Практически ежегодно на рынке появляются новые виды банковского продукта, предлагающие дополнительный или расширенный набор опций и функционала.
Стоимость обслуживания
Еще один параметр для классификации дебетовых карточек – стоимость обслуживания. Она зависит от двух базовых параметров – правил конкретного банка и перечня доступных для обладателя возможностей. Некоторые разновидности пластика обслуживаются бесплатно. Их функционал ограничен, что компенсируется очевидной экономией, получаемой клиентом.
Порядок получения
Ответ на вопрос, как оформить дебетовую карту, также определяется статусом пластика и правилами работы конкретного банка. Например, Тинькофф Банк осуществляет полностью дистанционное обслуживание клиентов. Заявка на получение карточки подается на сайте финансового учреждения. Сам продукт доставляется курьером непосредственно будущему владельцу по любому удобному для последнего адресу.
Крупные государственные банки – Сбербанк, РСХБ, ВТБ и другие – предпочитают более традиционные форматы обслуживания. Клиент также имеет возможность подать онлайн-заявку на получение карточки, но выдача пластика обычно предусматривает личный визит в один из многочисленных офисов кредитной организации.
Как пользоваться дебетовой картой?
Ключевым достоинством дебетовой карточки становится предельно удобное практическое использование. Для пополнения пластика предусматривается несколько возможных вариантов, начиная с банковского перевода и заканчивая платежом с другой карточки – кредитной или дебетовой. Альтернативный вариант – пополнение баланса с помощью электронного кошелька и различных онлайн-сервисов для оплаты. Не стоит забывать о такой возможности как внесение наличных посредством банкомата.
Для обналичивания средств с дебетовой карты обычно используется один из двух способов. Первый предусматривает применение банкоматов или терминалов, а второй – получение денег непосредственно в кассе банка.
Отдельного упоминания заслуживает ситуация, когда при получении доступа к продукту в личном кабинете банка или совершении какой-либо финансовой операции появляется сообщение о том, что карта не активна. Это означает, что пластик заблокирован финансовым учреждением или закончился срок его действия.
Плюсы и минусы
Принятие решения об оформлении дебетовой пластиковой карты сопровождается анализом плюсов и минусов банковского продукта. К числу наиболее весомых достоинств следует отнести такие:
- бесплатное или недорогое обслуживание пластика;
- низкая величина комиссии за обналичивание или возможность снятия средств без дополнительных расходов;
- получение доступа к дополнительным опциям в области банковского обслуживания, например, кэшбэку или начислению процентов на остаток по карте;
- участие в разнообразных бонусных программах лояльности, часто реализуемых российскими банками.
Главным недостатком дебетовой карточки выступает невозможность получения заемных средств банка. Дополнительные минусы – комиссия за обналичивание при использовании терминалов или банкоматов сторонних финансовых учреждений, а также дневные и месячные ограничения и лимиты на снятие денежных средств.
FAQ
В чем состоит разница между дебетовой и кредитной картой?
Ключевое отличие между двумя разновидностями карточных банковских продуктов состоит в характере используемых денежных средств. На балансе дебетового пластика размещаются ресурсы владельца. Кредитная карточка открывает доступ к получению заемных банковских средств, за пользование которыми приходится платить определенный процент.
Как оформить карту?
Процедура оформления дебетового пластика предельно проста. Большая часть российских банков предусматривает возможность подачи онлайн-заявки на сайте финансового учреждения. Непосредственное получение продукта производится одним из двух способов: доставкой курьером или при личном визите владельца карточки в офис банка.
Как работает дебетовая карта?
Дебетовая карточка работает как стандартный платежный инструмент. С ее помощью совершаются любые покупки, оплачиваются услуги, происходит обналичивание денежных средств и осуществление переводов на другие карты – дебетовые или кредитные.
Как пользоваться картой?
Условия использования и обслуживания карточного продукта определяются правилами конкретного банка. Отличительной чертой дебетовых карт становится удобный формат получения и последующего практического применения.