Заимствование денежных средств у банковских организаций имеет большую популярность по причине простоты действий и доступности условий кредитования. Займы имеют разную величину и берутся на разные сроки с учетом материальных возможностей заемщика. Как правило, при обращении в банковское учреждение заемщики проводят анализ своих доходов, расходов и кредитуются с учетом всех обстоятельств, влияющих на возврат средств.
Кредитные каникулы: что это?
Под термином кредитные каникулы понимается ситуация, при которой банк предоставляет заёмщику отсрочку выполнений обязательств по возврату долга. Банковской организации выгоднее отсрочить исполнение обязательств клиентом, чем требовать своевременное погашение займа при невозможности этого действия с последующим признанием клиента банкротом. В случае банкротства заемщика банк может потерять всю сумму невыплаченного долга. А в случае предоставления отсрочки финансовое положение клиента может стабилизироваться и процесс возврата заимствованных средств возобновится. Поэтому банки предлагают клиентам возможный выход из сложившейся ситуации и объясняют, как получить кредитные каникулы.
Кто может рассчитывать на получение кредитных каникул
Получить каникулы по платежам могут клиенты банка, столкнувшиеся с временными трудностями по возврату заемных средств в результате форс-мажорных обстоятельств. Выходом из создавшейся ситуации может быть процедура реструктуризации долговых обязательств, на проведение которой может быть потрачено определенное количество времени. Для этого нужно знать, как взять кредитные каникулы. На предоставление льготы могут рассчитывать клиенты, затруднения которых произошли в результате действий непреодолимой силы, катаклизмов природы, террористических актов.
Понятие каникул по кредитам появилось в 2020 году и дало возможность воспользоваться льготой по платежам при снижении дохода более чем на 30%. При этом в законе четко ограничиваются лимиты денежных средств. Закон о кредитных каникулах ограничивает круг имеющих право на платёжные отсрочки физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса. Условия по отсрочке у всех категорий заемщиков разные и зависят от суммы договора.
Срок кредитных каникул
Получить отсрочку платежей можно один раз за время всего действия договора кредитования. Причём отсрочка может быть предоставлена двумя вариантами использования. В первом случае клиент может получить отсрочку по выплатам основного долга, но при этом обязан погашать проценты по кредиту. Второй вариант подразумевает полную приостановку платежей на определенный временной период. Кроме этого, у клиента не должно быть просрочек по другим долговым обязательствам в банке, и срок полного погашения кредита должен заканчиваться не ранее трёх месяцев до наступления платежной отсрочки без использования процедуры реструктуризации долга.
Перед тем, как оформить заявление на кредитные каникулы, нужно учесть, что срок займа увеличивается на время предоставления отсрочки. При выборе полной отсрочки с возобновлением регулярного возврата задолженности размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму процентов, невыплаченных во время отсрочки. Клиенты, оплачивавшие проценты, продолжают погашение займа на прежних основаниях.
Требования по оформлению кредитных каникул
Для получения отсрочки нужно соответствовать определенным требованиям.
Условия получения кредитных каникул:
- Заключение договора состоялось не позднее 02.04.2020.
- Отсутствие просрочек по платежам в предшествующий период.
- Снижение дохода за предыдущий месяц более чем на 20%.
- Наличие документа, подтверждающего снижение суммы дохода.
- Единовременное предоставление услуги.
После выполнения всех требований к заемщику предоставляется отсрочка. При этом процентная ставка по кредиту остается неизменной без уплаты штрафных санкций и ухудшения кредитной истории.
Как оформляется заявление на кредитные каникулы
Требование о предоставлении кредитных каникул можно предоставить в банк лично или оформить его через интернет-банк. Для этого нужно позвонить по телефону с просьбой о рассмотрении возможности предоставления отсрочки платежей. Рассмотрение занимает не более пяти дней, после чего банк сообщает о своем решении. Банком могут быть затребованы у плательщика документы, дающие право на получение кредитных каникул.
К таким документам относятся: справка 2-НДФЛ или о доходах, больничный лист, подтверждающий заболевание COVID-19, выписка из медицинского учреждения, приказ об отпуске без сохранения заработной платы, справка о постановке на учёт в центре занятости, декларация о доходах. Заявление и документы рассматриваются банковской структурой, в результате чего выносится решение.
FAQ
Сколько дается дней, чтобы предоставить в банк все необходимые документы?
После заявления на кредитные каникулы заемщику дается 90 дней для сбора документов. По уважительной причине срок может быть увеличен на 30 дней.
Какая стоимость подключения опции?
За кредитные каникулы нужно платить. Чтобы подключить услугу, необходимо внести 15% от суммы регулярного платежа, но не более 2 000 рублей.
Возрастет ли общая сумма переплаты после увеличения срока кредита?
Да, общая сумма выплат возрастёт из-за увеличения срока кредитования.
По договорам какого года предоставляются кредитные каникулы для потребительского кредитования?
Кредитные каникулы распространяются на договора, заключенные не позднее 02.04.2020.