Банковский депозит остается одним из самых доступных и простых способов сохранения и приумножения капитала. Важным дополнительным достоинством становится удобная и гибкая схема сотрудничества с банком, а полезным бонусом – пролонгация вклада, которую предусматривает в условиях договора большая часть кредитных организаций. Поэтому имеет смысл рассмотреть особенности, плюсы и минусы такого способа привлечения потенциальных инвесторов более внимательно.
Определение
Ответ на вопрос о том, что такое пролонгация вклада (депозита), достаточно прост и очевиден любому, даже незнакомому с английским языком. Пролонгация вклада – это продление срока заключенного с банком договора после окончания действия оформленного ранее. Обязательным дополнительным требованием становится сохранение действовавших ранее условий депозита.
Другими словами, размещенные на депозите деньги остаются в банке, а инвестор продолжает получать доход в виде процента. Поэтому не стоит удивляться тому, что такой депозит называют реинвестируемый.
Виды продления срока действия депозита
Выделяют два вида пролонгации, каждый из которых требует отдельного рассмотрения. В их числе:
- Автоматическое продление. Предусматривает включение пункта о пролонгации в текст договора. Там же указываются условия дальнейшего сотрудничества, например, срок продления. Применительно к существующей практике речь обычно идет об одном годе. Остальные параметры вклада – проценты, их распределение и т.д. – в большинстве случаев остаются неизменными. Автоматический характер продления не требует никаких действий от вкладчика – все необходимые операции выполняются сотрудниками банка самостоятельно.
- Неавтоматическая пролонгация. В этом случае инициатором продления отношений с кредитной организацией становится инвестор. Он обращается в банк с целью продления срока действия депозита. Причем важно сделать заблаговременно – период для подобных действий указывается в текущем договоре. Условия дальнейшего сотрудничества с банком определяются либо дополнительным соглашением, либо новым договором, подписанном сторонами.
Возможность и условия пролонгации – один из базовых параметров инвестирования в виде банковского депозита. Поэтому крайне важно внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком.
Как проходит пролонгация
Возможность и процедура продления срока действия вклада детально описывается в договоре. Существует несколько основных моментов, на которые целесообразно обратить особенно пристальное внимание:
- Срок пролонгации – аналогичный текущему или любой другой – как более, так и менее длительный.
- Количество возможных продлений – ограничивается или нет.
- Вариант оформления взаимоотношений с банком при неавтоматическом продлении – подписание нового договора или заключение дополнительного соглашения к существующему.
Еще одним серьезным юридическим нюансом становится возможность вкладчика отказаться от пролонгации депозита даже в случае присутствия в договоре пункта об автоматическом продлении. Такое право предоставлено законодательством, но его практическая реализация требует уведомления банка о подобном желании клиента.
Плюсы и минусы пролонгации депозита
Большинство вкладчиков считают пролонгацию банковского депозита полезной, удобной и выгодной опцией. Этому способствуют получение сразу нескольких серьезных преимуществ, в числе которых:
- минимум формальностей и отсутствие необходимости каких-то активных действий со стороны инвестора (плюс, особенно актуальный для автоматической пролонгации);
- сохранение условий депозита, зафиксированных ранее;
- возможность продлить сотрудничество даже в случае исключения данного вида вклада из числа банковских продуктов;
- оперативность оформления нового соглашения с банком;
- увеличение суммы накоплений за счет доходов, полученных за истекший временной период.
Важно понимать, что фиксация условий банковского депозита далеко не всегда выгодна клиенту. В этом состоит основной минус подобной опции, включенной в договор. Тем более – если документом предусмотрено право банка пересмотреть процентную ставку в одностороннем порядке, нередко присутствующее в соглашении сторон.
Что становится еще одним аргументом в пользу следования главному правилу инвестора, которое выглядит предельно просто: всегда внимательно читать любые подписываемые бумаги. Даже подготовленные сотрудниками самого надежного, проверенного и финансово устойчивого банка. Такой подход сбережет деньги клиента и позволит избежать малоприятных сюрпризов в будущем.