Если нужна небольшая сумма денег и на достаточно короткий срок, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций или МФО. Они работают почти со всеми категориями заемщиков, что делает услугу кредитования доступной для большинства граждан. Именно это и обуславливает популярность займов в России. И далее о том, как оформить микрозайм онлайн.
Микрозайм: это что?
Микрозайм – это кредит, который предоставляется физическим лицам в небольшом размере и на небольшой срок. Процентная ставка начисляется не за год, как в банке, а за каждый день пользования займом.
Особенности микрозаймов:
- оформление происходит, как правило, дистанционно через интернет;
- выдача денег и рассмотрение поданной заявки занимает от 10 до 15 минут;
- подписание договора кредитования происходит в электронном виде;
- кредитная политика достаточно лояльная, что выражается в установлении минимальных требований.
Для получения денег не нужен залог или поручительство. Также не потребуется страховка, которую оформляют в банке, или первоначальный взнос.
Как работает МФО
Абсолютно все компании имеют специальный сервис, через который происходит оформление услуги. Заемщик должен зайти на официальный сайт МФО, пройти регистрацию и получить деньги.
МФО, как правило, не имеют широкой сети офисов и отделений. Некоторые компании выдают кредиты наличными, но делают это они через партнеров, например, платежную систему Контакт.
Другие особенности работы МФО:
- это легальные компании, которые проходят регистрацию и имеют лицензию;
- они подконтрольны Центробанку РФ, а поэтому внесены в реестр МФО, который представлен на сайте Банка России;
- компании подобного рода имеют небольшой в сравнении статутный капитал, часто привлекают к работе сторонних инвесторов.
Какую компанию выбрать?
Когда заходит речь о том, как можно взять микрозайм, главный вопрос – это как выбрать компанию. Ведь принципы оформления почти у всех одинаковые, а вот условия предоставления финансового продукта разные.
Перед тем, как подать онлайн заявку на займ, обязательно нужно удостовериться:
- в легальности работы МФО. На сайте, который обязательно должен быть у компании, нужно проверить наличие представленных лицензий и свидетельств;
- в подконтрольности ИФО Центробанку. Лучше зайти на официальный сайт Банка России и там в реестре МФО проверить наличие сведений о будущем кредиторе.
Дополнительно изучить отзывы. Не стоит искать только положительные или отрицательные рекомендации. Сейчас достаточно легко «накрутить» отзывы клиентов. Главное – их наличие на различных официальных порталах.
Важно: многие микрофинансовые организации предлагают оформить первый займ под 0%. Это выгодно, но нужно обратить внимание на срок действия льготного периода. Часто это 3-7 дней. Например, если заемщик оформит услугу на 30 дней, то первые 5 дней он может не платить проценты, а вот оставшиеся 25 дней ему будут начислять стандартную ставку.
Оформление микрозайма
Относительно вопроса о том, как взять микрозайм, то все просто. Оформление при наличии мобильного телефона и интернета не займет более 10-15 минут. Главное – это правильно заполнить заявку.
Для получения денег абсолютно все МФО запрашивают только паспорт гражданина РФ. Иногда при крупных суммах, которые могут получить только постоянные клиенты, могут запросить СНИЛС или ИНН. Но справки о доходах, копии трудовых книжек точно не нужны.
Требования к заемщикам зависят от конкретного МФО. К базовым критериям относятся:
- возраст – от 18 лет (в некоторых организациях от 21 года);
- наличие гражданства РФ;
- постоянный источник дохода.
Когда люди видят последнее требование, то они пугаются. Абсолютно зря. МФО таким образом указывает на то, что субъект должен быть платежеспособным. Не обязательно это должно быть официальное трудоустройство. Достаточно в анкете указать место своей работы, даже если оно не официальное, или другой источник дохода, благодаря которому заемщик сможет погасить долг: подработка, пенсия, стипендия, пособие по безработице и т.п.
Онлайн займ на карту
Один из самых популярных вариантов оформления займа – получение его на банковскую карту. Деньги приходят быстро. Не нужно никуда идти. Но стоит знать: к карте выдвигается ряд условий:
- она должна быть именной и принадлежать заемщику;
- на счету должно быть 10-20 рублей (для проверки);
- она должна быть подключена к онлайн банкингу.
Если такой карты нет, то нужно выбирать другой вариант получения денег. Кстати, их не так мало. Это и расчетный счет, и электронный кошелек, и даже наличные.
Как получить микрозайм на карту:
- Выбрать МФО и перейти на ее официальный сайт. Не стоит оформлять услугу через посредников или сторонние ресурсы.
- Пройти регистрацию. Часто сервисы предлагают пройти упрощенную форму регистрации через портал «Госуслуги».
- Подать онлайн заявку на кредит. Стандартно регистрация и подача первичной заявки проходят одновременно.
- Получить ответ по заявке. Он может поступить в смс-форме на телефон. Также статус заявки всегда доступен в личном кабинете заемщика.
- Подписать договор кредитования. Процедура проходит в электронном формате. Подпись – это специальный код, который отправляют на телефон.
- Верифицировать карту в системе. Для этого нужно в личном кабинете указать реквизиты карты и выполнить представленные рекомендации.
- Получить деньги на карту.
Последовательность представленных действий может в каждой организации отличаться. Например, сначала может потребоваться верификация карты, а потом подписание договора. Суть процедуры от этого не меняется.
Микрозайм онлайн: другие способы
Если вариант оформления на карту не подходит, то использовать можно онлайн вариант. Алгоритм оформления аналогичен предыдущему, никакой разницы. Только отсутствует этап верификации карты. При подаче же заявки клиент просто указывает тот вариант получения денег, который ему удобен.
Что будет, если просрочить платеж по микрозайму
Недостаток абсолютно всех МФО – это высокие штрафы и пеня. Поэтому при первой же просрочке долг начнет нарастать снежным комом. Поэтому важно знать не только, как получить микрозайм онлайн, но и как избежать проблем.
Самый простой способ – это пролонгировать долг на 10-30 дней, пока появятся деньги. Правда опция доступна для тех заемщиков, которые смогут оплатить хотя бы начисленные проценты. В ином случае начислят пеню и заблокируют возможность продления платежа.
А что делать, если звонят коллекторы?
Если действия коллекторов законны, нет угроз, и они стараются мирным путем урегулировать конфликт, то стоит попытаться объяснить ситуацию. Можно договориться о реструктуризации, рассрочке и т.д. Хотя лучше такие переговоры проводить с представителями МФО.
Если от коллекторов поступают угрозы, то нужно сразу обращаться в полицию и прокуратуру. Кстати, при очередном звонке о факте обращения в правоохранительные органы нужно сообщить и коллекторам. Тогда могут сразу и прекратиться звонки.
Иск в суд: чем опасно?
МФО имеет право подать иск в суд. И это нужно знать. Но благодаря суду можно мирно урегулировать конфликт, без угроз и давления. В судебном порядке могут предложить рассрочку, каникулы, списать часть долгов. В конце концов, могут признать банкротом.
Часто задаваемые вопросы
Брать ли займ в МФО?
Только в крайнем случае и на короткий срок при уверенности в том, что в ближайшее время появятся деньги для погашения.
Законно ли пользоваться услугами МФО?
Да, деятельность МФО в РФ законна. Заемщик не нарушает никаких законов при оформлении микрозаймов. Это такая же услуга как банковский кредит.
Что делать, если проценты выше тех, что указаны в договоре?
Написать письменное обращение в МФО, получить ее ответ. В крайнем случае – обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.
Как оформить займ максимально правильно и выгодно
Нужно выбирать известные и давно функционирующие МФО. Лучше взять деньги там, где первый онлайн кредит предлагают под 0% на весь срок кредитования.