Оформление и грамотное использование кредитной банковской карточки предоставляет владельцу немало полезных функций и возможностей. Для их полноценного практического применения необходимо знать основные правила обслуживания продукта конкретным банком. Ответу на вопрос, как пользоваться кредитной картой правильно и с максимальной выгодой, посвящена данная статья.
При рассмотрении различных банковских услуг особое внимание целесообразно уделять бесспорному лидеру российского рынка – Сбербанку. Такой подход обоснован тем, что большая часть пользуется именно продуктами этого финансового учреждения. Поэтому условия пользования кредитной картой Сбербанка наверняка окажутся наиболее полезными для потенциальных владельцев.
Необходимость и цели оформления
Главной целью оформления кредитной карточки становится желание получить доступ к заемным средствам банка. Учитывая это, при выдаче этого вида пластика к клиенту предъявляется заметно больше требований, чем для будущих обладателей дебетовой карточки.
Ответ на вопрос, как действует кредитная карта, достаточно прост. Владелец продукта имеет возможность пользоваться финансовыми ресурсами банковской организации в пределах одобренного лимита. Полученные таким образом заемные средства расходуются по усмотрению обладателя пластика в одном из следующих направлений:
- совершение покупок в реальных и онлайн-магазинах;
- оплата услуг сотовой связи, доступа в интернет, жилищно-коммунальных платежей, заведений общепита и т.д.;
- обналичивание денежных средств с помощью банкоматов или при личном посещении кассы банка;
- осуществление карточных переводов и других подобных платежей.
Другими словами, кредитная карта одновременно выполняет две главных функции. Во-первых, она выступает как источник заемных средств банка, позволяющий их оперативное получение при необходимости. Во-вторых, используется в качестве эффективного и удобного платежного инструмента.
Условия обслуживания кредитки в разных банках
Правила пользования кредитной картой предусматривают два принципиально важных момента. Первый заключается в необходимости платить проценты за получение доступа к финансовым ресурсам банка.
Второй состоит в так называемом грейс-периоде. Это отрезок времени, в течение которого владелец кредитки пользуется заемными средствами бесплатно. Такая опция предусматривается в сегодняшних условиях для большей части оформляемых кредитных карточек. Необходимость ее предоставления объясняется желанием банка заинтересовать потенциальных клиентов и высоким уровнем конкуренции на рынке.
Величина процентной ставки и продолжительность грейс-периода определяются правилами конкретного банка. В условиях финансового кризиса, связанного с пандемией коронавируса, и постоянного снижения ставки рефинансирования Центробанка России коммерческие предложения банков очень быстро меняются и корректируются. Поэтому однозначно утверждать, что условия какой-то одной финансовой организации выгоднее, чем в другой, попросту неправильно. Слишком быстро они меняются.
Порядок оформления
Процедура оформления кредитной карточки не сильно отличается от получения обычного кредита. Вероятность одобрения сделки банком зависит от того, насколько потенциальный заемщик соответствует набору требований. К числу последних обычно относятся:
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство со стажем работы на последнем месте от полугода;
- стабильный уровень дохода, достаточный для беспроблемного обслуживания кредитного лимита по карте;
- безупречная кредитная история и т.д.
Конкретный перечень условий оформления и выдачи кредитки устанавливается внутренним распорядком банка. В общем случае он варьируется в очень незначительных пределах, которые определяются стратегией дальнейшего развития финансового учреждения.
Некоторые банки, например, Тинькофф, Хоум Кредит и ряд других, проводят активную политику увеличения доли на рынке потребительского кредитования. Результатом становится лояльное отношение к потенциальным клиентам и снижение требований, которые предъявляются при выдаче кредитки.
Правила пополнения баланса и погашения задолженности перед банком
Характерной особенностью большей части кредиток становится возможность размещения собственных средств владельца. Такой формат становится одним из вариантов ответа на вопрос, как пользоваться кредитной картой без процентов. Альтернативный способ свести выплаты банку к минимуму или вообще обойтись без них – грамотное применение льготного грейс-периода.
Для пополнения баланса кредитки и последующего погашения долга перед банком используются различные способы. Чаще всего, деньги перечисляются с другой карты или электронного кошелька. Не меньшей популярностью пользуется внесение наличных в кассу банка или с применением возможностей банкоматов, терминалов и других устройств для самостоятельного обслуживания.
Самый простой способ получить сведения о величине задолженности и сроке очередного платежа – использование функционала личного кабинета на сайте банка. Аналогичные опции доступны пользователям мобильных приложений, разработанных большинством крупных российских финансовых учреждений.
Основы безопасного использования карты
Кредитная карта выступает удобным и достаточно безопасным финансовым инструментом. Но банковский продукт имеет и ряд слабых мест. Для сведения к минимуму возможных потерь рекомендуется внимательно изучить, как работает кредитная карта Сбербанка или любой другой финансовой организации.
Особенно тщательно рассматриваются рекомендации специалистов в области банковской безопасности. Первая из них – сохранение конфиденциальности личных сведений клиента. Второе важное правило – постоянный контроль за состоянием баланса кредитки и проходящими с использованием карточки операциями. Не стоит передавать пластик посторонним лицам, тем более – сообщать реквизиты карточки.
Совершение покупок в рассрочку
Отдельной и очень полезной функцией современных кредиток становится возможность совершения покупок в рассрочку. Это своеобразная версия беспроцентного кредита. Такая опция предоставляется клиентам крупных банков, среди партнеров которых числятся крупные торговые сети и платежные сервисы. Ключевое требование при совершении подобных сделок – четкое соблюдение правил обслуживания кредитки и условий получения рассрочки.
Бонусные программы
Практически все российские банки заинтересованы в расширении клиентской базы. Доступный способ сделать это – разработка и реализация программ лояльности. Типичный пример – Спасибо от Сбербанка. Особенно большие бонусы предоставляются в подобных ситуациях владельцам кредиток, как самых статусных и престижных банковских продуктов.
Снятие и перевод денег с баланса карты, закрытие кредитки
Владельцы кредитных карт получают доступ к стандартному набору функций – по совершению платежей и переводов с баланса пластика. Допускается обналичивание средств, но оно предусматривает взимание комиссии. Кроме того, на такие операции не распространяется действие льготного периода.
Для закрытия кредитки требуется полное погашение долгов перед банком-эмитентом. Срок закрытия пластика обычно составляет около месяца – такое время требуется финансовой организации для обработки всех операций по обслуживанию кредитки.
FAQ
В каких магазинах можно расплачиваться картой?
Кредитка подходит для совершения платежей в любых магазинах.
Что можно оплачивать кредитной картой?
Кредитной картой оплачивается покупка товаров и услуг, независимо от того, кто выступает продавцом или поставщиком.
В течении какого срока происходит закрытие кредитки и на каких условиях:
Главное условие закрытия кредитной карты – погашение долгов перед банком. Срок реализации мероприятия – 30-40 суток.
Как правильно пользоваться кредитной картой?
Чтобы грамотно использовать возможности кредитки, требуется изучение условия оформления и обслуживания банковского продукта.