Начиная с 2019 года, в бюро кредитных историй появилась новая система оценки заемщиков – кредитный рейтинг. Проверка кредитного рейтинга позволяет предварительно оценить возможности на получение кредита.
Что такое КР
Персональный кредитный рейтинг – это субъективная оценка заемщика конкретным БКИ на основании имеющейся у нее в распоряжении информации о полученных и выплаченных займах, одобренных и отклоненных заявках, а также запросов на проверку КИ. Согласно ему, каждому клиенту рассчитывается балл кредитоспособности.
Рейтинг не является основанием для банков в процессе принятия решения о выдаче займа, так как каждое бюро формирует его согласно полученной информации. Поэтому условное значение одного бюро не считается эталонным и не принимается за основу.
Как рассчитывается рейтинговый балл?
Для расчета КР используют похожую со скоринговой системой формулу. При этом каждое БКИ устанавливает свои обязательные переменные, которые считаются наиболее значимыми в конкретном случае.
Показатель представлен в виде шкалы с интервальными значениями оценки уровня риска при работе с конкретным гражданином. Определяется он в рамках от 1 (очень плохой) до 999 баллов (очень хороший).
Для расчета бюро учитывают определенные критерии. Самые весомые:
- Отсутствие КИ. Баллы будут отсутствовать совсем.
- Годы накопления кредитной истории. Если клиент пользуется кредитами не больше полугода, то это плохо сказывается на рейтинге.
- Наличие просрочек. На рейтинговый балл влияет все: от частоты просрочек до величины долгов.
- Закредитованность. Чем больше у клиента открытых кредитов, тем хуже он будет выглядеть в глазах БКИ.
- Частота запросов. Чем больше организаций запрашивает КИ клиента за короткое время, тем больше к нему вопросов.
- Общий размер долга. Кредит может быть один (ипотека) или сразу несколько мелких (потребительский и займ в МФО), но чем больше сумма долга, тем меньше баллов будет.
Соответственно, чем лучше указанные показатели, тем больше вероятность получить высокие баллы.
Как узнать кредитный рейтинг?
Согласно законодательству, каждый клиент имеет право неограниченное количество раз подавать запрос в бюро и запрашивать КИ и рейтинг. Всего работает 13 бюро и, чтобы узнать в каком из них хранится КИ, необходимо подать запрос на «Госуслуги». В качестве ответа будет направлено письмо с названиями, адресами и телефонами БКИ, где можно узнать кредитный рейтинг. После чего можно отправлять запрос в соответствующее бюро.
С помощью заявки непосредственно в бюро
Для получения справки с НБКИ необходимо:
- Зарегистрироваться в личном кабинете, указав действующую почту и уникальный пароль.
- На почту придет письмо со ссылкой для активации аккаунта.
- Заполнить анкету с паспортными данными.
- Выбрать проверку через ГосУслуги и нажать на кнопку «Получение КИ».
- По вашему запросу будет выдан электронный документ.
Через банк
Сбербанк предусматривает такую услугу, как проверить свой кредитный рейтинг, стоит это 580 р. Запрос делается в Объединенное КБ. Поэтому сначала стоит уточнить, в каком бюро хранится ваша история.
Через «Госуслуги»
В данный момент получить отчет о КИ непосредственно через портал Госуслуг невозможно. Хотя такая услуга со временем должна появиться, по словам главы ОКБ.
Сколько стоит узнать кредитный рейтинг?
Два раза в год эта услуга предоставляется бесплатно с получением электронного письма, и один раз ответ можно получить на бумаге с мокрой печатью. Все остальные разы придется оплачивать. Размер платежа в разных бюро составляет от 100 до 1000 рублей.
FAQ:
Сколько раз в год можно проверить кредитный балл?
На платной основе КИ можно заказывать столько, сколько это потребуется клиенту.
Как лучше подать заявку в БКИ?
Подать заявку можно персонально в бюро или на сайте, заполнив анкету. При личной подаче заявка обрабатывается быстрее, и ответ выдается в бумажном варианте.
Какой способ проверки удобнее?
Самый удобный вариант, как узнать свой кредитный рейтинг, – подать запрос через сайт нужного бюро. Не нужно ездить и искать филиал, а отчет будет выслан на вашу почту.
Как дешевле проверять КР?
Узнать рейтинг кредитной истории можно один раз в полгода совершенно бесплатно в любом кредитном бюро.