Главным отличием кредитной карты от дебетовой выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. Величина ресурсов, доступных обладателю карточки, определяется кредитным лимитом. Чем он выше, тем больше финансовых возможностей предоставляет пластик. Поэтому настолько актуален вопрос, как увеличить лимит по кредитной карте? Детальный ответ на него содержится в статье.
Что такое кредитный лимит?
Под кредитным лимитом понимается сумма заемных средств, которую банк готов предоставить в распоряжение владельца карточки. Его величина зависит от нескольких факторов: правил конкретной финансовой организации, платежеспособности клиента, вида кредитки и т.д.
Начальный кредитный лимит устанавливается банком при оформлении пластика. Обычно он рассчитывается специальной программой с учетом уровня дохода и кредитной истории клиента.
Как повысить кредитный лимит?
Увеличение кредитного лимита выступает вполне естественным желанием обладателя карточки, так как это расширяет его финансовые возможности. В разных банках это мероприятие проводится по разным правилам.
Например, увеличение лимита по кредитной карте Тинькофф Банка происходит автоматически. Общий принцип алгоритма, по которому онлайн-сервис принимает решение, предельно прост. От клиента требуется своевременно гасить долг перед финансовой организацией и совершать как можно больше различных операций.
В Сбербанке действуют совершенно другие правила. Увеличить кредитный лимит можно одним из двух способов. Первый предусматривает авторизация в личном кабинете Сбербанк Онлайн и переход к конкретному карточному продукту. Если возможность увеличения существует, появляется дополнительная опция. При ее использовании клиент заполняет заявку, которую отправляет в банк на рассмотрение. Второй способ предполагает визит в отделение финансовой организации и заполнения заявления там.
Нередко Сбербанк сам выходит к клиенту с предложением повысить кредитный лимит. В этом случае владельцу карточки достаточно согласиться.
Какие действия способствуют повышению кредитного лимита?
Каждый банк самостоятельно определяет правила, которые регламентируют величину лимита по кредитке. В общем случае можно выделить несколько рекомендаций, способствующих успешному решению задачи:
- частое использование кредитки и перевод на карточку всех возможных платежей. Чем полнее используется существующий лимит, тем вероятнее его увеличение;
- регулярное и заблаговременное погашение задолженности перед банком. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек, поэтому лучше платить заранее;
- информирование банка об увеличении уровня доходов. Один из базовых критериев при определении условий использования кредитки – платежеспособность заемщика;
- улучшение кредитной истории клиента. Не менее важный параметр, который влияет на степень доверия к клиенту со стороны банка;
- погашение кредитов и займов, взятых в других банках и микрофинансовых организациях. Это позволит направить большую часть дохода на обслуживание кредитной карточки, что станет одним из аргументов в пользу предоставления заемщику больших возможностей;
- получение других финансовых услуг в банке, выпустившем кредитку. Комплексное сотрудничество выгодно банковской организации. Тем более – если речь идет о вкладе, дебетовой карточке или инвестиционном счете.
Очень сложно спрогнозировать, какие именно действия клиента станут лучшим ответом на вопрос, как увеличить кредитный лимит. Важно понимать, что комплексный подход к решению задачи позволяет добиться наибольшей вероятности успеха.
Кто принимает решение о повышении кредитного лимита?
Различные банки используются разные способы принятия решения. Выше отмечалось, что в Тинькофф Банке используется автоматический онлайн-сервис со специально разработанным алгоритмом.
Различные программы применяются и в других банках, например, Сбербанке. Но в большинстве случаев они используются только для подготовки аналитических данных, на основании которых решение принимает ответственный сотрудник или кредитный комитет финансового учреждения.
В зависимости от правил банка, определяется возможность влиять на конечное решение работников финансовой организации. В Тинькофф Банке такое влияние равно нулю, для Сбербанка ситуация несколько иная. В любом случае, имеет смысл проконсультироваться со специалистом банка, который наверняка подскажет лучший вариант решения стоящей перед владельцем кредитки задачи.
Что делать, если нужно понизить кредитный лимит?
Правила практически всех российских банков допускают снижение кредитного лимита только до того уровня, который был определен при оформлении карточки. Другими словами, если он ни разу не повышался, говорить об уменьшении попросту не имеет смысла.
Если такая возможность существует, требуется произвести следующие действия:
- прийти в офис банка, в котором происходило получение кредитки;
- написать заявление о желании уменьшить лимит по кредитной карточке;
- дождаться решения банка, которое обычно принимается в течение нескольких дней.
Существует и несколько более авантюрный способ добиться поставленной цели. Он предусматривает умышленную просрочку по нескольким обязательным выплатам банку, после чего последний с высокой вероятностью примет решение о снижении лимита самостоятельно. Но и в этом случае установить ограничения ниже стартового уровня не получится.
FAQ
Влияют ли просрочки других банков на лимит по кредитке?
Плохая кредитная история и тем более текущие просрочки по выплатам негативно влияют на уровень кредитного лимита при оформлении карточки. Если она уже получена, то проблемы с другими банками никак не сказываются на отношениях с данной финансовой организацией.
Нужно ли использовать кредитку как основную карту для покупок?
Использование кредитки для совершения максимального количества платежей, включая покупки – это один из самых простых и действенных способов повысить лимит по карточке. Чем чаще клиент полностью выбирает лимит, тем выше вероятность его увеличения. Обязательное дополнительно условие – своевременное внесение текущих платежей по кредитке.
Какими другими услугами банка желательно пользоваться?
Не имеет особого значения, какие именно банковские продукты будут востребованы. Речь может идти об открытии вклада, инвестиционного счета, оформлении дебетовой или зарплатной карточки.
К каким категориям кредитов банк относится с пониманием?
Банк оценивает кредиты клиента по стандартным параметрам. Главные из них – процентная ставка, срок действия, сумма переплаты и т.д.