Использование кредитных средств – нормальная практика для быстрого решения неотложных и перспективных житейских проблем. Важно только правильно и точно рассчитать собственные возможности по своевременному возврату займа – в противном случае поспешно взятые кредиты могут значительно усложнить жизнь заемщика. Поэтому желательно определить заранее, как выплатить кредит, – это поможет не только решить поставленные перед собой задачи, но и своевременно погасить задолженность.
Чем грозит невыплата долга?
Задержки оплаты по займам – серьезные нарушения кредитного договора, которые влекут за собой санкции, предусмотренные договором. За невыполнение кредитных обязательств предусмотрено несколько видов ответственности, включая:
- финансовую – начисление пени, штрафов, требование досрочного внесения долга по кредиту;
- имущественную – продажу недвижимости, автотранспорта, принадлежащего заемщику, в счет оплаты долга;
- уголовную, в соответствии с УК РФ.
Именно поэтому, при нарушении графика платежей из-за непредвиденных ситуаций, необходимо сразу обратиться в банк. Возможно, кредитор пойдет навстречу заемщику, установив временную отсрочку платежей, изменив график выплат или продлив договор на новых условиях.
Как быстро погасить кредит?
Наличие долговых обязательств требует более серьезного отношения к собственным финансам: часть из них необходимо направить на погашение задолженности. Существует ряд рекомендаций специалистов о том, как быстро отдать кредит.
- Анализ ситуации и сокращение расходов, за исключением самых необходимых (на питание, оплату коммунальных счетов, учебы, пользования транспортом и др.). Продумать, без каких затрат можно обойтись, и строго следовать принятым решениям.
- Отказ от новых займов, которые только увеличивают существующие долги, не позволяя рассчитываться по ранее взятым.
- Увеличение ежемесячных взносов по займу, что в итоге поможет существенно сэкономить на уплате процентов. Следует еще раз просмотреть кредитный договор – нет ли в нем санкций за досрочное погашение, нужно ли официально уведомлять банк о своем намерении и т.д. Если банк не возражает против того, чтобы досрочно погасить займ – действуйте.
- Поиск дополнительных источников доходов (подработки на основной работе, временная работа, фриланс и др.). Этот способ ускорить погашение долгов рассчитан на временные трудности – обычный режим можно восстановить только по завершении платежей. Четко поставленная цель и предварительные расчеты помогут погасить долги и сбросить с себя груз ответственности перед банком. Все дополнительно полученные средства желательно направлять на оплату долга.
- Использование программ лояльности банков, которая выражается в снижении процентов по кредиту. Для этого необходимо отслеживать новости – многие банки периодически пересматривают процентные ставки в сторону понижения, действуя так в целях привлечения новых клиентов. Льготный процент может быть предложен и к уже существующим заемщикам банка – для этого нужно своевременно вносить положенные суммы в счет погашения займа.
Программы лояльности используются также по отношению к постоянным клиентам банка (участникам зарплатного проекта, к лицам, разместившим депозиты или оформившим кредитную карту). Для них, при обращении за займом, годовая ставка может быть скорректирована в сторону уменьшения.
Как погасить кредиты, если их много?
В первую очередь – определиться с очередностью погашения. Метод актуален для заемщиков с несколькими незакрытыми договорами займов – чтобы упорядочить выплаты, рекомендуется разработать собственный график и определить очередность расчетов по каждому из договоров. Удобнее начинать с мелких сумм, по которым, как правило, начисляются самые высокие проценты. Уменьшив количество незакрытых займов, можно приступать к расчетам по крупным договорам.
Рефинансирование – чем может помочь?
Рефинансирование кредита, которое сегодня можно получить во многих банках, – это новый кредит на менее жестких условиях, предлагаемый для погашения старого. Для рефинансирования можно выбрать другой банк, либо воспользоваться услугами своего банка-кредитора. Выгода такого способа погашения задолженности – в возможности получить новый кредит с пониженной годовой ставкой, часто – без услуг страховки. Если непогашенных кредитов несколько, их следует объединить в один и закрывать на более выгодных условиях.
Банки для рефинансирования
Рефинансирование (перекредитование) выгодно многим банкам, позволяя снижать риски невозврата кредитов и увеличивая общий доход при продлении договора. Вот некоторые них:
Название
Ставка, %
- ВТБ
От 7,5
- Промсвязьбанк
От 9,9
- Райффайзен Банк
От 7,99
- Росбанк
От 6,9
- Home Credit Bank
От 7,9
- Интерпромбанк
От 11,0
- Уралсиб
От 11,4
Больше информации можно получить на специализированных сайтах.
Вывод
Обязательства, взятые на себя по кредитным договорам, подлежат строгому выполнению. Заемщик должен знать, как выплачивается кредит – подробные разъяснения обязательно присутствуют в кредитном договоре. Важно также помнить, что каждый день просрочки несет за собой увеличение долга в виде пени и штрафных санкций от кредитного учреждения.
Часто задолженность возникает в результате сложных жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь заемщика и др.), в любом случае о возникших затруднениях следует уведомить банк. Учреждение, как правило, идет навстречу, и по просьбе клиента заем может быть пролонгирован – это поможет избежать развития конфликта и ответственности, которая наступает в результате отказа от платежей по кредиту.
FAQ – часто встречающиеся вопросы
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование представляет собой получение нового кредита, предназначенного для закрытия предыдущего. Рефинансирование (перекредитование) предусматривает более выгодные условия, включая пониженную процентную ставку, увеличенные сроки погашения.
Какой способ погашения кредита самый эффективный?
Для клиентов, которые еще не знают, как погасить кредит, кредитные учреждения предоставляют несколько возможных способов: онлайн через платежные терминалы или наличными в банке. Среди них наиболее удобными и эффективными признаны интернет (онлайн) платежи, которые можно сделать максимально быстро, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо: ПК, планшет или телефон, подключенные к интернету, и наличие средств на банковской карте клиента, с которой деньги перечисляются на счет кредитора.
Как погашать кредиты, если их много?
Существует ряд рекомендаций по погашению нескольких кредитов. Одна из них – в первую очередь оплатить самые мелкие по сумме кредиты, по которым, как правило, устанавливаются самые высокие процентные ставки. Уменьшив, таким образом, количество открытых договоров, необходимо установить очередность выплат по оставшимся кредитам – это поможет систематизировать платежи, сделать их регулярными и в течение намеченных сроков полностью рассчитаться по кредитам
Стоит ли брать новые кредиты для закрытия прошлых?
Для закрытия старых кредитов рекомендуется воспользоваться услугами рефинансирования, которые предлагают сегодня многие банки. Метод предусматривает получение нового целевого займа – на более выгодных условиях – для того, чтобы погашать прошлый кредит.