Многие граждане приобретают товары как в кредит, так и в рассрочку. Несмотря на то, что обе программы помогают решить потребности клиента, это совершенно разные предложения. Рассмотрим, отличие рассрочки от кредита и отметим плюсы и минусы каждого финансового предложения. В завершение ответим на частые вопросы, которые задают клиенты.
Главные отличия
Чтобы сделать выбор в пользу одной из представленных услуг, необходимо знать назначение каждой. Кредит – это финансовый продукт, при котором банк выдает деньги на приобретение конкретного товара на оговоренный срок, с учетом процентов. Получается, банк оплачивает товар, а клиент возвращает его стоимость частями и платит проценты по договору.
Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором магазин дает возможность забрать товар сразу, а платить потом. Таким образом, магазины повышают спрос на свой товар. На практике срок рассрочки не превышает 12 месяцев. Что касается процентов, то они по договору не предусмотрены.
Получается, основное отличие заключается в том, что при оформлении кредита клиент берет деньги у банка под проценты. При оформлении рассрочки магазин дает возможность оплатить стоимость товара частями.
Плюсы и минусы рассрочки
На практике рассрочку на товар магазины предоставляют в рамках акции или только на отдельные категории товаров. Рассмотрим все преимущества и недостатки рассрочки.
Плюсы:
- нет процентов и комиссий за предоставление отсрочки;
- лояльные требования к клиенту;
- большая скорость оформления;
- не нужно привлекать поручителя.
Минусы:
- можно оформить не на любой товар;
- небольшой срок рассрочки (некоторые магазины предлагают до 3 месяцев);
- необходимость внесения небольшого первоначального взноса;
- пока рассрочка не будет погашена, товар является собственностью магазина.
После изучения преимуществ и недостатков возникает вопрос: что лучше рассрочка или кредит? Стоит отметить, что точного ответа нет. Каждый клиент решает самостоятельно, учитывая свои потребности.
Преимущества и недостатки кредита
Если верить статистике, то кредитованием воспользовался каждый второй гражданин России. При оформлении товара в кредит мало кто изучает все плюсы и минусы данного вида сделки.
Плюсы:
- купленный товар становится собственностью клиента;
- скорость оформления от 15 минут до часа;
- доступны предложения даже официально не работающим гражданам;
- для оформления нужен паспорт и СНИЛС;
- высокий процент принятия положительного решения.
Минусы:
- завышенная процентная ставка;
- наличие страховки и дополнительных услуг;
- высокие штрафы за нарушение сроков оплаты;
- запрашивается КИ.
Получается, клиенту потребуется переплатить в 1,5-2 раза за возможность пользоваться товаром сразу.
Сравнительные параметры по рассрочке и кредиту
Чтобы вам проще было сделать выбор, специалисты нашего портала подготовили сравнительную таблицу. За основу взяты основные параметры, на которые следует обращать внимание.
Рассрочка и кредит – разница:
| Отличия | Кредит | Рассрочка |
| Способ оформления | Можно получить как в банке, так и в магазине через представителя. | Только в магазине. |
| Кредитная история | Учитывается. Получить моментальный отказ смогут закредитованные клиенты или лица с негативной КИ. | Не учитывается, благодаря чему получить товар может каждый желающий. |
| Право собственности | Сразу принадлежит клиенту. | Передается по договору во временное пользование, пока рассрочка не будет погашена. |
| Кто может оформить | Клиент, соответствующий требованиям банка. Как правило, клиент должен быть старше 18 лет, иметь регистрацию и постоянный источник дохода. | Оформляется всем, кто вызывает доверие у специалиста магазина, который занимается оформлением договора. |
| Проценты по договору | Предусмотрены. Обычно процентная ставка выше той, что установлена по потребительским кредитам или кредиткам. | Сумма товара делится на количество месяцев рассрочки и оплачивается без учета процентов. |
| Взнос | Не предусмотрен. | Установлен в пределах 0-30% по усмотрению банка. |
| Дополнительные услуги | Присутствует страхование приобретаемого товара, плата за смс-уведомления или за выпуск или обслуживание карты. | Продавцы включают дополнительную гарантию и плату за установление специальных программ или настроек (актуально для телефонов). |
| Погашение | Возможны штрафы за досрочное погашение. | Доступно без начисления штрафных санкций в любой момент. |
| Нарушение сроков оплаты | Банк начинает начислять штрафы и пени. Дополнительно передается информация в бюро кредитных историй. При длительной неоплате сумма долга продается коллекторам или передается в суд для принудительного взыскания. | Магазин просит вернуть товар. Условия выплаты денег (части) прописываются в договоре. На практике клиент ничего не получает, даже если выплатил больше 50% от стоимости товара. |
Вывод
Что выгоднее рассрочка или кредит – однозначного ответа не существует! Ответ на этот вопрос каждый должен дать себе самостоятельно, после изучения плюсов и минусов каждого вида сделки. Если вам важно сразу стать владельцем товара, то следует сделать выбор в пользу кредита. Когда нет желания переплачивать, то необходимо обратить внимание на рассрочку и купить товар с максимальной выгодой.
FAQ
Что выгоднее рассрочка или кредит?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый клиент исходит из своих предпочтений и потребностей. При наличии испорченной кредитной истории выгоднее получить рассрочку. Кредит предусматривает переплату и подойдет только тогда, когда нужно стать собственником товара сразу, а не пользоваться им по договору аренды.
В какой из сделок больше важна КИ?
При оформлении рассрочки не проверяется кредитная история заемщика. При наличии положительной КИ можно получить кредит в банке под минимальный процент.
Какую из сделок быстрее заключить?
Обе сделки оформляются в течение 15-60 минут. Для оформления договора запрашивается паспорт и дополнительный документ для подтверждения личности. Привлечение поручителей и подтверждение занятости не требуется. Однако при оформлении кредита сотрудник банка может позвонить по дополнительным контактам с целью получения необходимой информации. При оформлении рассрочки только заполняется договор.
Что будет, если погасить рассрочку в первый месяц?
Магазины не устанавливают пени и штрафы за досрочное погашение. После оплаты в первый месяц товар станет собственностью клиента. Условия досрочного погашения прописываются в договоре, который нужно читать перед подписанием. Это поможет избежать «подводных камней».