Несмотря на популярность микрозаймов в МФО, кредиты в банках остаются достаточно востребованным направлением среди населения. И, в первую очередь, это объясняется выгодностью условий. Ведь процентная ставка на потребительские займы в банках начинается от 24% за год, когда в микрофинансовых компаниях этот показатель составляет 365%.
Другой вопрос в том, что банки не готовы выдавать деньги всем желающим. Они не сотрудничают с лицами, у которых плохая кредитная история или нет официального трудоустройства. Да и не все банки готовы быстро в дистанционном режиме предоставлять заемщикам данную услугу.
Как можно оформить кредит онлайн в банке и что для этого нужно, рассмотрим далее.
Инструкция как оформить кредит без посещения банка
Отвечая на вопрос о том, как взять кредит онлайн, все достаточно просто. Процесс проходит дистанционно. Но вот получение денег может быть или в онлайн формате, когда деньги перечисляются на карту, или в оффлайн режиме, когда для подписания договора и получения кредита гражданину РФ необходимо прийти в отделение.
Важно отметить, что полное онлайн кредитование доступно в большинстве своем для клиентов определенного банка. Например, участник зарплатного проекта Сбербанка может получить небольшой онлайн займ на карту, войдя в банкинг. При этом такая возможность отсутствует у того, кто не является клиентом банка.
В связи с этим существует три варианта, как получить кредит онлайн:
- через онлайн банкинг – вариант доступен для клиентов конкретного банка, у которых уже есть профиль в системе;
- через официальный сайт банка – вариант доступен в том случае, если банк выдает онлайн займы;
- частичное онлайн оформление через сайт – клиент подает заявку, получает решение по ней через интернет, а вот получение средств осуществляется в отделении.
Отвечая на вопрос о том, как оформить кредит через онлайн банк, следует сказать: процесс прост и занимает несколько минут времени. Клиенту достаточно войти в систему, подать заявку на кредит без заполнения анкетной формы и получить деньги на карту. Как правило, такие небольшие займы выдаются автоматически 24 часа в сутки. Некоторые банки даже самостоятельно через различные рекламные акции предлагают своим постоянным клиентам получить деньги.
Оформление займа через официальный сайт происходит в несколько этапов:
- выбор кредитного продукта, на который будет подана заявка;
- заполнение онлайн заявки на услугу;
- получение ответа по данной анкете в форме звонка или смс-сообщения;
- подписание договора кредитования в офисе или через электронную почту;
- получение денег на банковскую карту или расчетный счет.
Минус такого оформления в том, что часто онлайн заявку банки могут официально рассматривать несколько рабочих дней. Но те банки, которые специализируются на онлайн кредитах для населения, например, МТС банк, выдают деньги достаточно быстро.
Какие нужны документы
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам и к списку документов, которые нужны для оформления займа. Базовый набор сводится к двум бумагам:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН.
Если пользователь оформляет услугу через онлайн банкинг, то ему вообще не нужны документы. Банк уже обладает всей необходимой информацией о клиенте.
По поводу справки о доходах. Конечно, кредитование в онлайн формате не предполагает предоставление такого документа. Но при заполнении заявки пользователь должен указать место официальной работы, продолжительность трудоустройства и уровень заработной платы. Эту информацию представитель банка легко проверит через официальные источники информации. Если в анкете будет неточная информация, то в кредите откажут.
Если же речь идет о частичном онлайн оформлении, когда через интернет подается только заявка, то тогда можно и предъявить справку о доходах. Ее наличие улучшает условия кредитования – процентная ставка может на пару пунктов быть ниже.
Какие банки выдают онлайн кредит
Самый главный вопрос, волнующий людей, – в каком банке можно взять кредит онлайн. Далее будет представлен список тех учреждений, которые готовы работать в онлайн режиме. Но обратить внимание стоит на то, что к конкретному пользователю может быть выдвинут ряд дополнительных требований.
Какие банки дают кредит онлайн:
- МТС Банк (получение через онлайн банкинг);
- Открытие (займ перечисляется на карту, которая доставляется курьером на дом);
- Почта Банк (с посещением отделения);
- ВТБ Банк (с посещением отделения);
- Тинькофф (на любую карту без посещения отделения);
- Альфа банк (без посещения).
В целом все предложения предполагают подачу заявки через интернет, а вот получение денег непосредственно в ближайшем отделении. Исключение – это Тинькофф и Альфа банк. Также через онлайн банкинг или мобильное приложение дистанционно можно получить деньги в МТС банке.
Как долго будет обрабатываться заявка
Поданная онлайн заявка в различных банках обрабатывается по разному, в среднем не больше 1 часа. Но в отдельных случаях, когда информацию о клиенте нужно проверить более тщательно, анкета может проверяться 1-2 рабочих дня.
Время обработки заявки зачастую является показателем того, готов ли банк выдать денежные средства или нет. Если к потенциальному заемщику нет никаких вопросов, и он полностью соответствует требованиям, то анкету рассматривают быстро.
Для справки: звонить в банк ранее, чем пройдут 5 рабочих дней от дня подачи заявки, не стоит. Абсолютно на всех официальных сайтах указанных банков сказано о том, что заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.
Почему может быть отказано в кредите?
Банки достаточно щепетильно относятся к проверке заемщика. Поэтому часто по заявке приходит отказ. Причины следующие:
- неправильно заполненная заявка;
- низкий уровень дохода, не позволяющий погасить желаемую величину займа;
- плохая кредитная история;
- большое количество текущих кредитов.
Интересно то, что банк не обязан оглашать причину отказа. Он просто информирует гражданина РФ о том, что в кредите ему отказано и все. Если такое повторяется неоднократно, то нужно проверить свою КИ. Может в ней что-то не так.
Часто задаваемые вопросы
Как отправить заявку на кредит во все банки?
Для отправки заявки во все банки одновременно стоит использовать специальные интернет-ресурсы, которые по факту являются посредниками. Сервисы могут быть как платными, так и бесплатными, но их очень много. Но лучше опять-таки подать заявку самостоятельно через официальные сайты банков.
Почему банк не сообщает о причинах отказа?
Потому что такое действующее законодательство РФ и правила внутреннего порядка банка.
Где выгоднее брать кредит онлайн?
Выгоднее брать кредит в том банке, где вы уже являетесь клиентом. В таком случае возможно полное онлайн оформление и с пониженной процентной ставкой.
Чем отличаются условия выдачи кредита онлайн и очно?
Как правило, при онлайн оформлении процентная ставка выше, чем при оффлайн оформлении, – на 0,5-1%.