Время от времени у каждого человека встречаются «денежные прорехи» – временной промежуток, когда остается немного дотянуть до следующего получения дохода или зарплаты, но не получается. Очень актуальна в такой момент кредитка, позволяющая получить деньги в долг, причем почти безвозмездно (если успеть погасить займ в течение льготного периода). Конечно, совсем даром не получится – но это и не микрозайм с его негуманными процентами.
Как не потеряться в море банковских предложений и выбрать наиболее удобный вариант, кредитная карта какого банка самая выгодная? Для начала нужно определиться с целью получения кредита, сроком кредитования и на основании этих данных выбрать приемлемый вариант банка и кредитного продукта.
Кредитная карта: что это и в чем отличия от дебетовой
По внешнему виду карточки обычно достаточно трудно определить принадлежность ее к дебетовым или кредитовым – одинаковые кусочки пластика с логотипом или ярким рисунком. Но дебетовая карта – это аналог сберегательной книжки (что положил, то и получил), наиболее распространенные ее варианты – карты по зарплатным проектам. А вот кредитка представляет собой виртуальный кошелек с суммой банковского кредита на нем, ее преимущество – возможно многократное заимствование денежных средств в рамках суммы, закрепленной договором с банком.
Главным же достоинством кредитки является наличие льготного периода – отрезка времени, когда не начисляются проценты за пользование кредитом (обычно 50-60 суток). Чтобы решить, какую кредитку лучше оформить, – сначала необходимо определить желаемые критерии будущего кредита.
Определение целей для кредита
Основными параметрами, являющимися решающими для заемщика, считаются:
- Срок льготного периода. В среднем льготный период составляет 50-60 суток, но уже встречаются и более интересные предложения;
- Лимит. Это максимальная сумма займа, который предоставляет банк;
- Комиссия за снятие наличных. Каждый банк представляет свои условия получения наличности, поэтому, если планируются не только покупки, но и снятие налички – нужно оценить стоимость услуги;
- Процентная ставка после льготного периода. Печально, не всегда получается вовремя погасить заем, поэтому сравнивать проценты стоит;
- Стоимость обслуживания счета и карточки. Стоит тщательно рассмотреть цену на годовое обслуживание и здраво оценить баланс цены и дополнительных «плюшек», ведь часто более дорогие варианты дают дополнительные хорошие бонусы владельцам. Стоит обратить внимание на условия оплаты обслуживания в периоды, когда кредитка не используется;
- Банк и его репутация. Чем надежней банк, тем больше шансов не остаться без своего электронного кошелька в самый неподходящий момент;
- Платежные системы. Почти на каждом пластике присутствует значок: Visa, MasterCard или «Мир». Если есть планы выезда за рубеж, рекомендуется озаботиться выбором системы, обслуживаемой именно в этой стране;
- Банкоматы, их количество и местоположение. Достаточно неприятная ситуация – есть деньги на карточке, а снять их негде. Лучше заранее определить возможности беспрепятственного использования пластика;
- Кэшбэк. Позволяют получать возврат определенного процента с суммы, уплаченной в магазинах-партнерах программы.
Рейтинг лучших кредиток: банки, цели, условия
Ответить с полной уверенностью на вопрос: какая кредитка лучше – просто невозможно. Это зависит от целей, преследуемых заемщиком. Чаще всего – это воспользоваться беспроцентным кредитом и возможностью снимать наличные с минимальным процентом, поэтому рассмотрим лидеров, исходя из этих данных:
1 место несомненно у ПАО КБ «УБРиР» с продуктом «240 дней без %» – 240 дней каникул, лимит до 700 тысяч, но дорогое обслуживание – 7188 рублей в год (когда покупок менее 60 тысяч), снятие наличных: до 50 тысяч рублей в месяц – бесплатно, свыше – 5,99%, минимально – 500 рублей, процент после грейс-периода – 17-28,5%.
2 место – ПАО Банк «ФК Открытие» с продуктом «120 дней» – 120 дней каникул, лимит до 500 тысяч, обслуживание – 1200 рублей в год, снятие наличных: бесплатно, процент после грейс-периода – 13,9-29,9%.
3 место – ПАО «РОСБАНК» с продуктом «#120подНОЛЬ» – 120 дней каникул, лимит до 1 миллиона, обслуживание – 1188 рублей в год (если в месяц сумма покупок ниже 15 тысяч), снятие наличных: 0, процент после грейс-периода – 25,9%.
Более подробно лидеры рейтинга рассмотрены в следующем блоке в виде таблицы, данные в ней актуальны на настоящий момент и применимы не только в Москве, но и по всей России.
Сводная таблица
| Эмитент | Наименование продукта | Лимит, руб. | % | Льготный период | Выпуск или годовое обслуживание, руб. | % за снятие наличных | Бонусы |
| ПАО КБ «УБРиР» | 240 дней без % | 700 000 | 17-28,5 | 240 | при ежемесячной сумме покупок ниже 60 000 — от 7188 | 50000 в месяц – бесплатно, больше 50000 – 5,99 мин: 500 руб. | да |
| ПАО Банк «ФК Открытие» | 120 дней | 500 000 | 13,9-29,9 | 120 | 1200 | 0 | нет |
| ПАО «РОСБАНК» | #120подНОЛЬ | 1 000 000 | 25,9 | 120 | 0, при ежемесячной сумме покупок ниже 15 000 — 1188 | 0 | нет |
| ПАО КБ «УБРИР» | Хочу больше | 700 000 | 17-28,5 | 120 | при покупках менее 15 000 — от 2400 | 50000 в месяц – бесплатно, более 50000 – 5,9 мин: 500 руб. | да |
| АО «Почта Банк» | Элемент 120 | 1500000 | 22,9 | 120 | 1200 | 4,9% + 390 руб. | да |
| ПАО "МТС-Банк" | МТС Кэшбэк | 500 000 | 11,9-25,9 | 111 | 299 | 3,9%+350 руб. | да |
| АО "Альфа- банк" | 100 дней без процентов | стандарт –500 000, голд -–700 000, платинум – 1 000 000 | 11,99 | 100 | стандарт – 590, голд – 2990, платинум – 5490 | 50000 в месяц – бесплатно, свыше 50000: стандарт – 5,9 мин: 500 руб., голд – 4,9% мин: 400 руб., платинум – 3,9% мин: 300 руб | нет |
| АО "Альфа- банк" | Alfa Travel | 500 000 | 23,99 | 60 | 1490 (без доп.услуг), 990 (с доп.услугами) | 5,9% мин: 500 руб. за границей | да |
| ПАО КБ "Восточный" | Комфорт | 55 000-300 000 | 11,5 первые три месяца | 56 | 1000 | 4,9%+399 руб. | да |
| КБ «Ренессанс Кредит» | Кредитная карта 365 | 300 000 | 23,9 | 55 | 0 | 0 | да |
| АО "Тинькофф Банк" | Platinum | 700 000 | 12 | 55 | 590 | 2,9%+290 руб. | да |
| ПАО Банк «ФК Открытие» | OpenCard | 500 000 | 13,9-29,9 | 55 | 500 | 3,9%+390 руб. | да |
Вывод
Делая выбор между кредитными продуктами в формате карт, необходимо учесть именно важные для конкретного заемщика условия. Для кого-то – это льготный период, для иных – процентная ставка по кредиту после льготного периода. Есть ценители бонусных «фишек», а для кого-то важно максимально выгодно снять наличные. Здраво взвесив характеристики, можно подобрать наиболее идеальный кредитный продукт для любого случая, даже не опираясь на сторонние отзывы, а приняв собственное решение.
Внимание: в основном банки указывают ставку процентов по кредиту за приобретение товаров в магазинах, а вот процентная ставка кредита за снятие наличных обычно отличается в большую сторону.
FAQ
Какая кредитная карта самая выгодная?
Нет общей панацеи для всех заемщиков, ведь самая выгодная карта — это та, которая закроет потребности в кредите с минимальными финансовыми потерями для Вашего кошелька. Поэтому какой все же выбрать кредитный продукт – может определить только непосредственно заемщик.
В каком банке лучше оформить кредитную карту?
Банки соревнуются между собой за право получить большее количество клиентов. Только недавно лидерами в топе кредитных карт были АО «Альфа-банк» и АО «Тинькофф Банк», но на рынок вышел ПАО КБ «УБРиР» с новым предложением по льготному периоду кредитования уже в 240 дней. Это говорит о том, что стоит в момент необходимости самому проверить все доступные банки на предмет предложений по кредитным картам и выбрать достойный вариант из списка возможных.
Какую кредитную карту легче всего получить?
Вообще получение кредита через заказ кредитных карт считается самым легким способом получения займа. А вот выбирая самое легкое получение кредитной карты, можно отметить закономерность: чем жестче условия для заемщика, тем проще получить карту. А реально самый легкий вариант получения желаемого – наличие хорошей кредитной истории и достаточно высокой «белой» зарплаты, тогда для кредитора имеются все шансы получить любую из кредитных карт.
Что такое грейс-период?
Это льготный период кредитования, во время которого не взимаются проценты за пользование кредитом. Прежде чем оформлять кредитку – узнайте срок грейс-периода.