В каждом банке есть возможность оформить кредит без предоставления обеспечения. Для его оформления потребуется предъявить только необходимый пакет документов. Разберем в статье, что значит кредит без обеспечения и на каких условиях его можно оформить. Дополнительно сравним условия в разных банках и отметим преимущества и недостатки данного вида кредитования.
Что такое кредит без обеспечения
Кредит без обеспечения это финансовый продукт, при оформлении которого не нужно предоставлять имущество в качестве залога. Как правило, в качестве залога выступает квартира, машина, ценные бумаги и т.д.
При оформлении займа с залогом можно получить сумму, которая равна стоимости имущества, что является преимуществом, особенно если нет официального дохода.
Особенность подписания договора без залога заключается в том, что банк не имеет гарантий, за счет которых заемные средства будут возвращены. Поэтому при оформлении такого договора может быть привлечен поручитель, оформлена страховка или применена повышенная процентная ставка.
Условия для получения кредита без залога
Поскольку потребительский кредит без обеспечения это небольшой риск для финансовой компании, то и требования к выдаче будут особые. В каждом банке свои условия. Изучить их можно на официальном сайте банка.
На каких условиях выдаются деньги:
- Возраст заемщика: не менее 21 года.
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: на территории РФ.
- Стаж: не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.
- Общий трудовой стаж: не менее года.
Стоит учитывать, что по таким договорам зачастую установлен максимальный лимит по сумме.
Сравнительная таблица условий от лидирующих банков
Кредитование без предоставления залога есть практически в каждом крупном банке. Рассмотрим условия в крупных банках, которые выдают деньги в долг на выгодных условиях.
Сравнительная таблица:
| Банк/ Условие | Сбербанк | ВТБ | Россельхозбанк | Альфа-Банк | Home Credit |
| Сумма | до 5 млн р. | до 5 млн р. | до 5 млн р. | до 5 млн р. | до 1 млн р. |
| Минимальное значение ставки | от 9,9% | от 6,4% | от 5,9% | от 6,5% | от 7,9% |
| Срок | до 5 лет | до 7 лет | до 7 лет | до 5 лет | до 7 лет |
| Досрочное погашение | В первый год не предусмотрено | В любой момент | В любой момент | В любой момент | В любой момент |
| Обязательное страхование | Нет | Нет | Нет | Нет | В большинстве случаев обязательно |
| Плата за выдачу денег | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует |
Поскольку условия постоянно меняются, для получения актуальных сведений следует перейти на сайт банка, в котором принято решение оформить договор.
Пошаговая инструкция по оформлению
Чтобы оформить заем без залога, следует придерживаться инструкции.
Как получить деньги в долг:
- Изучить условия банков и сделать выбор.
- Отправить заявку.
- Дождаться итогов рассмотрения.
- Получив решение посетить офис, предъявить документы и подписать кредитный договор.
- Получить деньги.
Стоит отметить, что не все банки моментально озвучивают решение. Поэтому, при оформлении заявки в отделение потребуется подождать несколько часов ответа или совершить повторный визит на следующий день. Поэтому лучше заполнять заявку дистанционно.
Плюсы и минусы кредитования
Как и любой финансовый продукт, кредит без залога имеет несколько преимуществ и недостатков. Сравним его с кредитом, который выдается с предоставлением залога.
Плюсы:
| Условия кредита | С обеспечением | Без обеспечения |
| Срок рассмотрения заявки | 1-3 дней | от 10 минут |
| Страхование | Требуется залоговое обеспечение | Не требуется |
| Получение на карту | Недоступно, поскольку оценивается имущество | Доступно, даже без визита в офис |
| Звонки работодателю, для проверки занятости | Совершаются | Обычно не совершаются |
| Пакет документов | Паспорт, СНИЛС, документы на имущество + дополнительные по усмотрению банка | Паспорт + СНИЛС |
Минусы:
| Условия кредита | С обеспечением | Без обеспечения |
| Сумма | Больше | Меньше |
| Процентная ставка | Ниже | Выше |
| Поручители | Не требуются | Могут потребовать |
| Возраст | Доступны с 18 лет | Обычно выдают с 21 года |
| Подтверждение занятости | Не всегда требуется | Необходимо. Без подтверждения ставка по договору может достигать 30-49,9%. |
Ответы на часто задаваемые вопросы
В чем отличие кредита с обеспечением и без него?
Обеспечение – это ликвидное имущество, которое будет служить залогом до тех пор, пока долг не будет погашен. Залог будет означать гарантию возврата, поскольку при неоплате банк имеет право его забрать, продать и вырученными деньгами погасить долг. При оформлении займа без обеспечения гарантии отсутствуют, что является основным отличием.
Почему банк отказывает в оформлении кредита без залога?
Банк может отказать по различным причинам. Самые распространенные: низкий уровень з/п, большая финансовая нагрузка, испорченная кредитная история, ранее проведенная процедура банкротства. В таком случае следует понять причину, исправить ее и повторно подать заявку.
Какие последствия, если перестать погашать долг по кредиту без залога?
Если не платить по договору 2-3 месяца и не выходить на связь с сотрудником банка, то долг будет передан на принудительное взыскание. По решению суда приставы могут наложить арест на все банковские счета, ограничить выезд за пределы РФ и изъять имущество в собственности.
Какой минимальный возраст заёмщика для получения кредита без обеспечения?
Обычно кредит без обеспечения выдается гражданам, которым не менее 21 года.