Плохая кредитная история становится серьезной проблемой при попытке получить банковский кредит. В России выстроена четкая система сбора сведений о взаимоотношениях финансовых организаций и клиентов. Она предусматривает создание баз данных федерального масштаба, которые хранятся в нескольких крупных бюро кредитных историй.
Подпорченная репутация заемщика ставит крест на возможность получить финансирование в банке. Потому нет ничего удивительного в актуальности вопроса о том, как очистить кредитную историю. Причем ответ на него интересует все большее количество проблемных заемщиков.
Почему люди хотят удалить кредитную историю?
Желание избавиться от проблемной КИ выглядит вполне естественным и логичным. Многие заемщики считают подобное мероприятие единственным способом получить кредит в банке. Важно понимать, что даже большая часть микрофинансовых организаций изучает историю взаимоотношений потенциального клиента с банками и другими МФО. Тем более – после очередного ужесточения политики регулятора по отношению к рынку микрофинансирования.
Как следствие, огромное количество запросов, как очистить кредитную историю в России, отправляемых на самые разные тематические интернет-ресурсы. Далеко не всегда на них дается корректный с юридической точки зрения ответ. Напротив, очевидный спрос рождает предложение, часто совершенно не имеющее ничего общего с реальным положением дел. Поэтому имеет смысл рассмотреть законные и незаконные способы удаления кредитной истории.
Можно ли законно очистить КИ?
Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок раздела, предельно прост и однозначен. Очистить кредитную историю законными методами невозможно. Единственным исключением выступает ситуация, когда в базу данных внесена ошибочная информация о заемщике.
В этом случае она может быть удалена, если клиенту банка удастся доказать некорректность находящихся в БКИ сведений. В любой другой ситуации очистить кредитную историю не удастся, что не отменяет возможности ее улучшения.
Законные способы изменения кредитной истории в лучшую сторону
Как уже было отмечено, вопрос, как удалить кредитную историю, не имеет положительного ответа. Но это не означает невозможности повлиять на нее в положительную сторону. Два наиболее очевидных способа улучшения КИ следует рассмотреть подробнее.
Оспаривание
Первый вариант действия уже озвучивался. Он заключается в исправлении ошибочно внесенных в базу данных сведений о заемщике и имеющихся у него финансовых проблемах. Такие неточности встречаются относительно часто.
Для исправления ситуации потребуется получение объективной информации в банке. Затем необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о внесении изменений в КИ. Если банк не пойдет навстречу заемщику, целесообразно пожаловаться в Центробанк, что наверняка позволит оперативно устранить возникшие проблемы.
Отказ от займов на 10 лет
Данные хранятся в БКИ в течение 10 лет. Поэтому возможен радикальный способ улучшения КИ – отказ от обращений в банки и микрофинансовые организации продолжительностью в 10 лет. Очевидно, такой вариант сложно назвать желательным для заемщика.
Незаконные методы удаления КИ
Получение ответа на вопрос, как избавиться от плохой кредитной истории, интересно большому количеству проблемных заемщиков. Эта категория клиентов банков постоянно увеличивается, что становится следствием финансовой нестабильности в стране, связанной с пандемией коронавируса и введением режима самоизоляции.
Наличие спроса естественным образом вызывает предложение. Поэтому постоянно появляются рекламные объявления, декларирующие возможность очистить кредитную историю за деньги. Авторами подобных заявлений становятся «финансовые эксперты» и «банковские специалисты», которые берутся решить любые вопросы непосредственно с БКИ.
Серьезно относиться к таким заявлениям не стоит. Дело в том, что подобные объявления – это обычное мошенничество. Удалить КИ невозможно по причинам, описанным выше. Единственное, что получит на выходе заемщик – потраченные деньги при нулевом результате.
Как исправить свою КИ, если ее нельзя удалить
Удалить КИ нельзя. Но можно выделить несколько законных способов улучшения кредитной истории, реализация которых способна заметно увеличить вероятность получения банковского кредита. Каждый следует рассмотреть подробнее.
Оформление микрокредита с быстрым возвратом
МФО относятся к заемщикам намного лояльнее, чем банки. Поэтому вероятность одобрения микрокредита клиенту с проблемной КИ заметно выше. Если получить займ, а затем своевременно погасить долг, кредитная история улучшится. Неоднократное повторение подобных действий способствует исправлению КИ.
Получение кредитной карточки
Оформление кредитки выступает разновидностью описанного выше метода улучшения кредитной истории. Главное при этом – четко и своевременно вносить очередные платежи на погашение долга перед банком. Невыполнение требования станет причиной не улучшения, а ухудшения КИ.
Реструктуризация или рефинансирование
Самый выгодный для заемщика способ улучшения кредитной истории – это реструктуризация или рефинансирование финансовых обязательств. Обе схемы предусматривают снижение долговой нагрузки, что увеличивает вероятность погашения кредита. Основной недостаток этого способа – сложность получения одобрения со стороны банка, если КИ уже испорчена.
Получение других банковских услуг
Банки охотнее выдают кредиты клиентам, которые пользуются услугами финансовой организации. К числу последних относятся: зарплатная дебетовая карточка, депозит, вклад и другие банковские продукты. Независимо от их вида, необходимо четко соблюдать правила использования, что увеличивает вероятность одобрения кредита.
Специальные банковские продукты
Некоторыми банками разработаны специальные программы по восстановлению КИ. Типичный пример, услуга Совкомбанка под названием «Кредитный доктор». Она включает получение небольшого кредита на короткий срок. После возврата долга кредитный лимит увеличивается. Схема повторяется неоднократно, положительно влияя на КИ заемщика.
Вывод
Кредитная история – важный критерий, который напрямую влияет на вероятность получения кредита в банке. Для удаления КИ требуется либо подождать 10 лет, либо предпринять активные меры, способные поднять рейтинг заемщика. В числе последних: оформление кредитки, получение услуг банка, взятие и погашение микрокредита, рефинансирование и реструктуризация финансовых обязательств.
FAQ
Как очистить КИ за деньги?
Сделать это ни бесплатно, ни за деньги не получится. Единственный способ решения проблемы – активная работа по улучшению КИ заемщика путем получения доступных финансовых продуктов и четкого выполнения взятых обязательств.
Можно ли удалить кредитную историю?
Удалить кредитную историю не получится. Исключения – ожидание в течение 10 лет (столько БКИ хранят сведения) или исправление ошибочно внесенных в базу данных сведений.
Стоит ли связываться с мошенниками?
Обещания очистить кредитную историю заемщика не имеют ничего общего с действительностью. Обращение к мошенникам оборачивается нулевым результатом и напрасно потраченными деньгами.
Как улучшить кредитную историю?
Для улучшения КИ используются разные методы: получение и возврат займа МФО, реструктуризация, рефинансирование, оформление кредитки, применение специальных банковских продуктов. Главное во всех перечисленных случаях – четко соблюдать установленные банком или МФО правила, включая своевременное исполнение финансовых обязательств.