Причин, почему все банки отказывают в кредите, может быть несколько. Кроме того, кредитные учреждения обычно не оглашают потенциальным заемщикам причины. У них на это есть полное право. Это право даже часто указано в оферте на кредит. А иногда запросы одобряются, но только на меньшую сумму, чем запросил клиент.
Почему вам не дают кредит?
Причины, почему вам не дают кредит, могут заключаться в следующем:
- Маленький размер заработного платежа. Каждое учреждение оценивает его по своим параметрам и соображениям.
- Плохой кредитный рейтинг (просрочки были больше 60 дней).
- Предоставлены неправдивые или неточные данные в анкете-заявке на кредит. Поэтому при заполнении нужно быть внимательнее.
- У заемщика нет официальной работы.
- Зарплата выплачивается в конверте и нельзя документально доказать ее высокий размер.
- У текущего работодателя лицо работает меньше полугода, а в общей сложности – меньше года.
- Часто меняется рабочее место.
- Место трудоустройства связано с высокой категорией риска для жизни (например, работник МВД, МЧС, Минобороны).
- Профессия не популярна на рынке труда. Банк может посчитать, что если человека уволят с текущего места работы, то новое ему найти будет очень тяжело.
- Возраст лица не входит в желаемую норму банка. Охотнее всего денежные средства занимаются гражданам от 25 до 50 лет. Также кредиторы следят, чтобы дата последнего платежа по кредиту не приходилась на пенсионный возраст.
- Отсутствует высшее образование. Это не самая частая причина отказа, но некоторые банки этот фактор считают большим минусом.
- Супруг/супруга заемщика не работает или на иждивении находятся трое и больше детей.
- У близкого родственника потенциального клиента плохой кредитный рейтинг.
- У мужчины нет военного билета или приписного удостоверения, в котором есть отметка об отсрочке от службы в армии.
- В собственности нет никакого имущества (дачи, квартиры, машины, дома и т.д.). Но на этот момент внимание обращается, если клиент запрашивает крупную сумму.
- Зарегистрирован и проживает в том регионе, где отсутствует отделение или филиал кредитного учреждения. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, найти его будет крайне сложно.
- Неблагонадежность. Человека уже ранее привлекали к ответственности или вовсе у него есть судимость. Или он просто не оплачивает вовремя штрафы и алименты.
- Большая долговая нагрузка. Например, у лица уже есть несколько текущих долгов перед другими кредиторами.
Задумавшись, почему мне не одобряют кредит, вспомните, не подавали ли вы сразу много заявок в несколько кредитных учреждений, чтобы наверняка получить деньги в долг. Все это банку будет несложно отследить. Еще вам могут отказать в ссуде, если вы запросили крупный кредит и после его оплаты у вас не будет оставаться денег на бытовые нужды и пропитание. Месячный платеж не должен превышать 30% от размера зарплаты.
Как узнать, почему не дают кредит?
Чтобы узнать по какой конкретно причине вы не получили одобрение по заявке на кредит, проверьте вашу КИ, банковский рейтинг и подробно изучите условия кредитования. Возможно вы не подходите по возрасту, размеру стажа или другим на первый взгляд несерьезным параметрам.
Сопоставьте ответ на первый и второй пункт. Причина отказа в большинстве случаев кроется в одном из них.
Почему не дают кредит, если кредитная история не испорчена?
Сначала проверьте, реально ли у вас хорошая КИ, так как всегда есть вероятность, что банк в БКИ по ошибке направил неправильную информацию, на вас оформили ссуду мошенники или просто произошла техническая ошибка.
У каждого банка есть свой скоринг, по которому производится оценка каждого клиента. Несмотря на то, что у обратившегося клиента по прошлым займам никогда не было просрочек, рейтинг может оказаться низким из-за просрочек по оплате алиментов, штрафов и т.д. Поэтому после получения отказа вы можете обратиться в агентство, предоставляющее отчет по КИ и направляющее информацию банковскому скорингу.
Еще вы могли просто обратиться за кредит в неудачное время. Элементарно план по кредитам на месяц банка уже может быть закрыт. Официально сотрудники вам этого не огласят и после вас будут отказывать даже идеальным потенциальным заемщикам.
Что делать, если не дают кредит?
Рассчитайтесь со все задолженностями по имеющимся кредитам, штрафам, налогам, алиментам. Снизьте планку на сумму займа до той, по которой месячный платеж не будет превышать 30% от суммы заработка. Постарайтесь улучшить кредитный рейтинг, получив несколько займов в МФО и погасив долги в срок. Подготовьте максимум документации, доказывающей, что вы самый надежный клиент. Если весомых причин для отказа не найдете и вероятнее всего окажется, что банк достиг лимита по кредитам, то останется только подать заявку в другое учреждение.
Где взять деньги, если не дают кредит?
Где взять кредит, если вам везде отказывают? Обратиться в микрофинансовое учреждение. В 99% случаев заявки одобряет MoneyMan. Оно кредитует россиян даже с 18 лет. Новичкам выдает беспроцентный займ и предлагает постепенное снижение процента. Еще оно сотрудничает с БКИ и часто передает информацию по заемщикам, а это даст возможность улучшить КИ.
Какой банк может выдать кредит без отказа? Любой, который выпускает кредитные карты. Но это не самый быстрый способ, так как на изготовление пластика может уйти примерно неделя. Зато шанс одобрения высокий. Максимальный лимит по кредиткам чаще всего достигает 300-600 тысяч рублей. В МФО, например, такую сумму практически нереально получить.
А какой самый лояльный банк по кредитам? «Промсвязьбанк» и HomeCredit. Первый начисляет процентную ставку в размере 9,9% годовых, но допускает ее понижение до 5%, а второй взимает от 7,9%. Кроме того, эти кредитные учреждения не требуют много документов, и процесс оформления не затягивается на недели, а ограничивается 1-2 днями.
FAQ
Что делать если нет кредитной истории?
Если вы никогда раньше не брали кредиты и ссуды и у вас нет кредитной истории, то можете оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом, возвращать вовремя потраченные деньги и увеличивать его. Так у вас появится положительная КИ. Еще можно озадачиться и поискать банки, готовые выдать деньги в долг без нее. Такие найти тоже не сложно. Особо охотно вам предоставят деньги кредитные учреждения, где вы обслуживаетесь, как действующий клиент.
Что делать если для банка я ненадежный клиент?
Если банк считает вас ненадежным клиентом, то придется обращаться в МФО за быстрыми деньгами или к родственникам.
Как исправить свою кредитную историю?
Для исправления КИ потребуется немало времени. Вам придется получить несколько последовательных ссуд в МФО (можно в разных) и вернуть их вовремя. Здесь главное не производить платеж досрочно, так как банку вряд ли понравится клиент, который раньше нужного платит, сокращая тем самым заработок кредитору.
Как определить подходящую сумму кредита?
Чтобы определить подходящую сумму кредита, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте выбранного банка. Указав сумму и срок кредитования, вы увидите сумму месячного платежа и полный объем переплаты к окончательной дате. Еще можно попросить сотрудника банка, чтобы он сам рассчитал все, исходя из суммы вашего заработка.