Автомобиль не является роскошью. Пользование авто является необходимостью в виду стремительности течения жизни, увеличения населения и разрастания городов в мегаполисы. Кроме этого скорость развития научного прогресса заставляет людей действовать быстрее и выполнять больше действий для осуществления своей деятельности. Многие задаются вопросом, стоит ли брать машину в кредит, если нет собственных средств. В пределах большого города автомобиль является не только средством передвижения, но и позволяет решать многие вопросы, находясь за рулём транспортного средства, с использованием различных гаджетов и приспособлений.
Нужно ли брать машину в кредит
Приобрести машину за наличные средства не всегда представляется возможным ввиду недостаточности свободных средств. Накопить денег на авто сложно и требует много времени, при этом придется ограничивать себя во многих необходимых вещах, и возникает вопрос – выгодно ли брать машину в кредит. Прекрасным выходом в создавшейся ситуации является приобретение транспортного средства с использованием заемных средств. При этом можно рассчитать время погашения займа с максимальным комфортом по выплате долговых обязательств.
Кроме этого цены на легковой транспорт постоянно растут, и накопление может быть бесконечным и труднореализуемым действием. При этом будет потеряно большое количество времени, необходимое на преодоление расстояний общественным транспортом или пешком. Аренда также не всегда может помочь в критической ситуации, так как своевременное передвижение будет зависеть от состояния арендуемого транспорта или мастерства водителя предлагающего услуги по перевозке. Поэтому следует изучить, как выгодно купить машину в кредит.
Варианты накопления
Для приобретения авто можно использовать три варианта: создание накоплений, покупка машины в кредит или использование программы льготного автокредита. Если машина используется в целях заработка средств, то накопительный способ использовать нецелесообразно. Однако, всегда следует учитывать окупаемость средства с использованием заимствованных средств.
При этом необходимо рассчитывать свои силы и материальные возможности на погашение суммы кредитования. Из всех доходов следует вычесть затраты на проживание, питание и мелкие расходы. Если транспорт будет использоваться семьёй, нужно учитывать затраты на каждого члена семьи. После всех произведённых расчётов можно установить сумму, которую можно использовать на погашение займа.
В результате установления приблизительного лимита на ежемесячную сумму, остающуюся невостребованной в семейном или личном бюджете, можно ориентироваться на способ приобретения авто.
Варианты приобретения:
- льготное автокредитование.
- потребительский кредит.
- личные сбережения.
Льготное автокредитование
Если автомобиль покупается впервые, то можно воспользоваться программой льготного автокредитования. В этом случае государство берет на себя частичную компенсацию расходов по приобретению. Эта помощь при покупке составляет 10% от стоимости транспортного средства. Если взять за пример приобретение автомобиля Хендай Акцент при минимальной стоимости 685 000 рублей, то компенсация составит 68 500 рублей. При покупке потребуется внесение первоначального взноса.
Затраты на приобретение в рублях будут выглядеть следующим образом:
- стоимость автомобиля – 685000;
- государственная субсидия – 68500;
- первоначальный взнос – 200 000;
- полис Осаго – 8600;
- «Каско» – 40000;
- сумма заимствования – 416500;
- кредитная ставка – 14%;
- срок кредитования – 5 лет;
- ежемесячный платёж – 7913,5;
- переплата за кредит составит – 168210.
На приобретение автомобиля потребуется 833310 рублей. При этом необходимо учитывать затраты на содержание и техобслуживание авто в течение 5 последующих лет.
Затраты в течение срока кредитования:
- Осаго – 8600;
- Каско – 40000;
- транспортный налог – 2550;
- техобслуживание – 7000;
- средние затраты на топливо (15 тыс. км.) – 51000;
- прочие затраты – 18000.
За время погашения кредита затраты на содержание и обслуживание составят 595750 рублей. Общая сумма затрат на приобретение составляет 1429060 рублей. При этом ежемесячно в течение первых четырёх лет придётся вносить 24484 руб. и в период пятого года 21 150 рублей. Для правильного выбора следует понимать отличие автокредита от потребительского.
Потребительский кредит
При покупке с использованием потребительского кредита не требуется оформление полиса автострахования «Каско».
- стоимость автомобиля – 685000;
- первоначальный взнос – 240 000;
- полис Осаго – 8600;
- сумма заимствования – 445000;
- кредитная ставка – 14%;
- срок кредитования – 5 лет;
- ежемесячный платёж – 9454;
- переплата за кредит составит – 130864;
Расходы на содержание авто будут такие же за исключением оплаты по Каско и составят за первые пять лет 435750 руб. По 95150 тыс. руб. – первые четыре года, а за пятый год затраты составят 55150 рублей. Всего за пять лет будет заплачено 1251614 рублей.
Личные сбережения
- Стоимость автомобиля – 685000.
- Первоначальный взнос – 240 000.
- Полис Осаго – 8600.
- Расходы на общественный транспорт – 30000.
- Ежемесячная экономия на платежах – 19000.
- Уровень инфляции – 5%.
Имеющаяся для первоначального взноса сумма может быть помещена в банк под проценты и составит 19000 рублей. При этом стоимость автомобиля с учётом инфляции вырастет на 5% и составит 719250 рублей. При этом увеличится время на накопление необходимой суммы и составит 26 месяцев. Расходы на общественный транспорт за время накопления составят 65000 рублей. Итоговая сумма личных сбережений необходимых для приобретения составит 792850 рублей. Исходя из этих расчётов, можно сделать вывод, что выгоднее автокредит или потребительский кредит.
Сравним все варианты
| Льготное кредитование | Потребительский кредит | Личное накопление | |
| Стоимость авто(руб) | 685000 | 685000 | 719250 |
| Накопления(руб) | 240000 | 240000 | 240000 |
| Первоначальный взнос(руб) | 200000 | 240000 | 240000 |
| Субсидия от государства(руб) | 68500 | - | - |
| Сумма кредита(руб) | 416500 | 445000 | - |
| Процентная ставка(%) | 14 | 14 | - |
| Ежемесячный платёж(руб) | 7913 | 9454 | - |
| Срок погашения(мес) | 60 | 60 | - |
| Проценты по кредиту | 168210 | 130864 | - |
| Срок использования авто(мес) | 60 | 60 | - |
| Расходы на общественный транспорт(руб) | - | - | 65000 |
| Итоговые затраты | 1429060 | 1251614 | 792850 |
| Остаток денег | - | - | - |
Подведение итогов
Если выбирать, что лучше кредит или автокредит и выбирать между способами кредитования, то потребительский кредит при приобретении авто является более выгодным и позволяет сэкономить достаточно крупную сумму на отсутствии обязательного страхования Каско.
Стоимость автомобиля намного ниже при покупке с использованием наличных средств, чем при кредитовании. Освободившиеся средства можно потратить на другие цели.
Срочная покупка дает возможность комфортно передвигаться на любые расстояния в собственном авто, но при этом происходит большая переплата денег. Поэтому выбор при способе покупки должен делать приобретатель авто, учитывая степень важности различных факторов.
При выборе способа приобретения транспортного средства необходимо учитывать дополнительные затраты на эксплуатацию и содержание автомобиля.
FAQ
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит?
Исходя из экономических соображений потребительский кредит менее затратный и практичный.
Отличие автокредита от потребительского кредита
При оформлении потребительского кредита отпадает необходимость оплаты автострахования Каско, что значительно экономит средства.
Что лучше кредит или автокредит?
Несмотря на меньшую дороговизну, автомобиль при отсутствии Каско менее защищён от возможных затрат на ремонт.
Выгодно ли брать машину в кредит?
Приобретая машину в кредит, есть возможность пользоваться транспортным средством, не имея всей суммы на приобретение, но значительно переплачивая по платежам.