Как повысить кредитный лимит Альфа банк

Одним из самых популярных банков, который массово выдает кредитные карты гражданам РФ, является Альфа банк.

Компания предлагает выгодные условия, в т. ч. и продолжительный грейс период. Но за счет минимальных требований, которые выдвигаются к держателям карты, изначально устанавливается минимальный кредитный лимит. Если субъект не имеет высокой заработной платы, у него нет достаточного страхового стажа, не идеальная КИ, то лимит могут утвердить до 5000 рублей. И тогда возникает вопрос о том, как увеличить кредитный лимит по карте Альфа банка. И далее, как раз об этом.

Зачем увеличивать лимит?

Лимит – это установленная величина доступного лимита, в рамках которого субъект может осуществлять покупки, снимать наличные средства, перечислять средства. Это как сумма займа, которую клиент может потратить, а потом обязан погасить в полном объеме. Например, при получении пластика по счету установлен лимит в размере 10 000 рублей. Следовательно, снять больше, чем 20 000 рублей, клиент не может. С учетом установленной комиссии доступная сумма денег будет еще меньше.

Возникает вопрос: почему одному физическому лицу устанавливают один лимит в размере 5000 рублей, а второму сразу устанавливают 20 000 рублей. Вопрос сложный и обуславливается он теми требованиями, которые устанавливает банк для клиентов.

Базовые требования к лицам, которые могут подать заявку на выпуск и выдачу карты:

• возраст от 18 лет;
• постоянный доход – не ниже 5000 рублей в месяц;
• действующий мобильный телефон;
• постоянная регистрация и трудоустройство в регионе, где есть отделение банка.

Если субъект не соответствует требованиям, его заявка будет отклонена, и карта предоставлена не будет. Если требования соблюдены, то заявку одобрят, но величину лимиту установят в индивидуальном порядке.

Допустим, при первичном обращении установили лимит в 5000 рублей. Вопрос: нужно ли субъекту увеличение лимита кредитной карты Альфа банка или нет? Все зависит от того, какой объем затрат ежемесячно использует клиент. Если ему не хватает 5000 рублей, и он желает увеличит сумму, то тогда можно подать заявку на увеличение. 

В каких ситуациях актуально увеличение лимита по карте:

• низкий ежемесячный доход, не позволяющий сразу приобретать необходимые товары;
• активное использование кредитки в личных целях, когда пользователю удобно использовать деньги в рамках беспроцентного периода;
• временные финансовые трудности, когда доступный лимит использован, а денег для решения проблем нет.

Важно понимать: желание заемщика увеличить доступную сумму не означает, что банк предоставит данную опцию. Во многих случаях добровольно поданная заявка будет отклонена (об этом далее).

Какие способы увеличения лимита существуют

Увеличение кредитного лимита Альфа банк проходит по алгоритму, который работает во всех учреждениях:

• банк автоматически самостоятельно увеличивает лимит пользователю;
• субъект подает заявку на увеличение и банк ее рассматривает.

Первый вариант – наиболее популярный. Учреждение самостоятельно контролирует финансовое состояние пользователя и принимает решение о доступном лимите.

Какие факторы влияют на доступную величину средств:

• величина ежемесячного дохода и его постоянство;
• соблюдение условий использования кредитки;
• активность использования карты;
• является ли субъект участником зарплатного проекта – да или нет.

И о каждом факторе подробно.

Чем больше доход у клиента банка, тем больше гарантий имеет учреждение о том, что субъект погасить задолженность по счету. Например, при доходе в 10 000 рублей банк предоставит в пользование 20 000 рублей, при доходе в 30 000 рублей сумма будет увеличена до 50 000 рублей.

По условиям использования карты все строго. Например, ежемесячно субъект должен вносить на счет минимальный платеж -5-7% от суммы задолженности. Если он не внесет в полном объеме указанной суммы, просрочит оплату, то банк может сразу заблокировать карту. В любом случае это отразиться на кредитной истории и в ближайшие 3 месяца увеличивать доступную сумму точно не будут.

Активно использование очень влияет на лимит. Чем больше тратится денег со счета, тем больше шансов, что банк увеличит прибыль на процентах. Ведь клиенты не всегда возвращают средства в грейс период. 

По поводу участия в зарплатных проектах, то здесь просто: банк видит, сколько денег поступает на счет пользователя, какой его доход и т.п. И в случае чего, он может списать деньги с зарплатного счета в счет погашения задолженности по кредитке.

Важно: для жителей Москвы минимальный доход для получения карты составляет 9000 руб., для регионов – от 5000.

Как можно увеличить лимит

Отвечая на вопрос о том, как повысить кредитный лимит Альфа банк, стоит сказать следующее: получить сумму более 50 000 руб. можно при наличии справки о доходах. Если при оформлении такая справка не предоставлялась, то все просто. Нужно:

• взять справку у работодателя по форме 2-НДФЛ (возможно скачать форму о доходах на сайте Альфа банка и подготовить бумагу по такой форме);
• предоставить документ в отделение Альфа банка;
• через менеджера отделения подать заявку на увеличение лимита.

Такой способ дает 100% результат, но при условии, что субъект до этого не предоставлял справку о доходах.

Если же документ предоставлялся или нет возможности подать бумагу, то можно использовать другие способы увеличения. Они имеют долгосрочное действие.

Какие способы помогут:

1. Активное использование карты на постоянной основе. Это не значит, что нужно несколько раз в месяц приобретать дорогие товары. Лучше тратить меньше, но чаще.
2. Частичное погашение долга в рамках грейс периода. Банку нужно дать возможность «заработать». Если субъект постоянно тратит и при этом не погашает долг в льготный период, то он платит проценты. Следовательно, это выгодно банку.
3. Улучшение кредитной истории. Здесь нет других вариантов, нежели погасить просроченные займы и кредиты. Как-только улучшится рейтинг, увеличится и лимит.

Стоит знать: у клиента Альфа банка есть возможность войти в интернет банкинг и в разделе управления картой самостоятельно подать заявку на изменение лимита.

Но если банк не делает это автоматически, то у него есть на это причины. И при самостоятельной подаче заявки ничего не измениться. Нужно следовать рекомендациям, представленным выше, и тогда все измениться.

Выводы

Лимит по кредитке – это интегральный показатель, который зависит от многих факторов. Субъект может самостоятельно улучшить свой рейтинг в банковской системе, активно используя карту и выполняя все условия ее использования. В таком случае банк автоматически увеличит доступную сумму. Можно пойти иным способом – подать справку о доходах с заявкой о величии лимита. В любом случае, одного желания клиента недостаточно.

FAQ

Если были просрочки по карте, можно ли увеличить лимит?

Можно, но в долгосрочной перспективе. Должно пройти не менее 6-12 месяцев после просрочки, пока банк поймет, что клиент «исправился».

На какую сумму можно увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка без спецпредложения?

Нет строго установленного диапазона увеличения. Каждый случай рассматривается в личном порядке, все зависит от КИ, уровня дохода и других характеристик.

Как вернуть прежний лимит, если банк сам его увеличил?

Есть два варианта уменьшение лимита: 1 - через интернет банкинг в меню «Управление картой» самостоятельно изменить лимит до нужного уровня; 2 – самостоятельно, посетив отделение и сообщив о намерениях менеджеру банка.

Как влияет кредитная история на лимит?

КИ влияет прямо пропорционально доступному лимиту. Если улучшается кредитный рейтинг, банк автоматически увеличивает лимит.