Что будет если не платить кредит Сбербанку

Оформление кредита в банке или кредитной организации предполагает его обязательное погашение в полной сумме с учетом процентов и в установленные сроки. Нарушение договора влечет серьезные последствия, однако безвыходных ситуаций не бывает. Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредит, и возможно ли это на практике.

Как не платить кредит

Никто не застрахован от форс-мажора или просто такой жизненной ситуации, когда оплата долга по кредиту не представляется возможной. Отчаиваться в этом случае не нужно, но и зарывать голову в песок в надежде на то, что проблема разрешится сама собой, не следует. Просто прийти в банк и заявить – не хочу платить кредит! – недостаточно и неразумно. Нечего надеяться на то, что банк забудет о долге или спишет просрочку за давностью времени. 

Существуют законные способы, позволяющие не только отодвинуть срок платежа, но и полностью избежать уплаты по кредиту. Самый простой выход – попробовать договориться с банком. Скорее всего банк пойдет навстречу добросовестному заемщику и предоставит кредитные каникулы. Суть их заключается в том, что обязательной оплате подлежит только сумма ежемесячных процентов, а тело кредита можно временно не оплачивать.

Еще один способ избежать расходов – оформить страховку. В большинстве случаев страховка является обязательным пунктом кредитного договора, отказываться от которого не стоит. Если вы станете жертвой форс-мажорного обстоятельства, подпадающего под один из страховых случаев, выплачивать кредит придется уже не вам, а страховой компании.

Самый надежный способ не платить кредит – объявить себя банкротом и вообще отказаться от выплат. Пройти процедуру банкротства довольно сложно, и не всегда она увенчивается успехом. Возможно, потребуется привлечение грамотных специалистов – юристов или финансовых экспертов. Они подскажут, сколько можно не платить кредит, чем это грозит и как освободиться от обязательств на законных основаниях.

Итак, подытожим основные способы того, как отодвинуть или полностью избежать оплаты кредита:

• договориться с банком о кредитных каникулах;
• обговорить в кредитном договоре страховые случаи;
• пройти процедуру банкротства.

Для того чтобы знать, как не платить кредит и при этом избежать нежелательных последствий, нужно стараться быть в курсе информации банков и коллекторских агентств, интересоваться соответствующими статьями Федерального закона, знакомиться с отзывами и рекомендациями других должников, попавших в аналогичную ситуацию.

Что может сделать банк

Очевидно предположить, что отказ от погашения задолженности не вызовет у сотрудников банка положительных эмоций. Пройдет несколько дней, и необходимость платить по счетам заявит о себе настойчивыми звонками или смс-ками. 

Банк имеет немало инструментов для взыскания долга. Первый шаг – начисление пени и определение штрафных санкций. Если и это не даст результата, банк перейдет к более действенным мерам. Ниже мы постараемся дать ответ на вопрос, что будет, если перестать гасить кредит. 

Продажа долга коллекторам

Особенно любят коллекторы заемщиков с крупными долгами, ведь именно от размера задолженности зависит сумма их дохода. В погоне за результатом агенты коллекторских служб нередко нарушают закон, прибегают к угрозам и шантажу. Клиенту банка необходимо помнить о том, что он защищен законом от неправомочных действий коллекторов, и не поддаваться на откровенные провокации.

Вряд ли ваш долг будет передан коллекторам, если вы лишь однажды нарушили сроки выплат. Но что делать, если много кредитов требуют погашения, а деньги появятся еще не скоро? В этом случае вероятность попасть под прицел коллектора многократно возрастает. 

Обращение в суд

Банк или кредитная организация могут обратиться с иском о взыскании долга в суд. Эта мера является вынужденной и применяется обычно в тех случаях, когда все остальные способы – звонки, уговоры, предложения о пролонгации выплат по кредиту – не возымели должного результата. 

Если сумма долга не превышает 500 тыс. руб., банк может обратиться с запросом о получении исполнительного документа к мировому судье. В этом случае должнику не грозит разбирательство в суде, но и возможности высказать свою точку зрения у него не будет. Если в течение 10 дней урегулировать отношения с банком не удастся, приказ на взыскание долга вступит в законную силу.

Взыскание долга без привлечения суда

Обращение в суд – хлопотный и трудоемкий процесс, и банки иногда идут по другому пути: они взыскивают долг с помощью исполнительной подписи нотариуса на кредитном договоре. В этом случае отпадает необходимость долгих судебных разбирательств, и задолженность взыскивается напрямую через судебных приставов.

При заключении кредитного договора банк может обезопасить себя с помощью привлечения к процедуре посредников – созаемщика или гаранта платежа. Впоследствии у банка появляются законные основания предъявить взыскание задолженности не к самому должнику, а к его родственникам или доверенным лицам. 

Списание задолженности без согласия заемщика

Независимо от размера задолженность может быть списана со счета должника без его согласия, или без акцепта. Безакцептное списание должно быть прописано в кредитном договоре либо становится результатом судебного решения. 

Возможности банка требовать с должника сумму долга не ограничиваются перечисленными способами. Так, например, при попытке покинуть страну недобросовестный заемщик может столкнуться с невозможностью пересечь границу – его выезд будет заблокирован службой безопасности банка. 

От чего зависят действия банка по отношению к должнику

Выдача кредита производится на основании двустороннего договора, подписание которого предусматривает взаимовыгодное сотрудничество банка и заемщика. При возникновении сложностей с выплатой задолженности страдают обе стороны. Поэтому сотрудники банка наверняка предпримут все зависящие от них меры, чтобы вернуть причитающиеся им деньги вместе с процентами. 

Действия банка по отношению к должнику зависят от многих факторов:

• вида кредита;
• суммы кредита;
• продолжительности просрочки;
• кредитной история должника;
• поведения заемщика по отношению к банку.

Чем больше кредит, тем сильнее заинтересован банк в возврате долга. Крупные задолженности – по ипотеке или автокредиту – нередко передаются коллекторским службам. Если кредит взят на покупку жилья, действия банка или коллекторов будут направлены на работу с недвижимым имуществом. В случае продолжительных неуплат имущество может быть изъято и выставлено на аукцион с целью полного или частичного погашения долга.

Действия банка зависят от количества просрочек и их продолжительности. Первый случай задержки выплат по обязательным платежам повлечет звонки-напоминания со стороны кредитного менеджера. Затем банк предпримет дополнительные меры: отправит смс о начислении пени или штрафных санкций.

Задаваясь вопросом что делать, если нечем платить кредит, ни в коем случае не следует отключать свой телефон или отвечать на звонки в грубой форме. Обычно при взаимном согласии можно законными методами облегчить условия выплаты долга. Выявив должника, банк изучит его кредитную историю. При наличии положительной КИ клиент вправе рассчитывать на лояльное отношение к своим временным финансовым проблемам. 

Для того чтобы расположить к себе сотрудника банка, должнику следует проявлять взаимное уважение к его рабочему времени и интересам банка в целом. Если должник не проявляет желания взаимодействовать с банком, долг может быть взыскан в принудительном порядке. Денежные средства будут списаны и с других счетов недобросовестного заемщика. Должник утратит возможность снять деньги в других банках или воспользоваться кредитными картами – на все его счета будет наложен арест.

И все-таки, как погасить кредит, если нет денег? Наиболее эффективный и взаимовыгодный способ погашения задолженности – реструктуризация кредита. Такой способ выгоден обеим сторонам кредитного соглашения и предусматривает следующий комплекс мероприятий:

• снижение размера ежемесячного платежа;
• продление сроков погашения задолженности;
• приостановка штрафных санкций при наличии уважительных причин неплатежеспособности должника.

Важно! В любой ситуации, вынуждающей временно приостановить погашение задолженности, необходимо уведомить об этом банк. Необоснованное прекращение выплат повлечет ужесточение мер к должнику и дополнительные расходы на оплату пени и штрафов.

Взыскание денег по решению суда

Если дело все же дошло до суда, должнику придется столкнуться с новыми проблемами. Его счета во всех банках будут арестованы, а деньги списаны в погашение задолженности. Аресту будут подлежать не только денежные средства, но и частично имущество. Все, что имеет ценность для последующей реализации в счет погашения долга, будет выставлено на продажу или реализовано на аукционе.

Арест имущества

Арест налагается на квартиру должника, а также на автомобиль, бытовую технику, ценные бумаги. Судебный исполнитель вправе описать все имеющееся имущество, после чего будет произведена полная конфискация с последующей реализацией. Исключение составят необходимые предметы обихода (кровать, стол, шкаф), личные вещи (одежда, обувь), продукты питания, награды и некоторые другие предметы.

Не подлежат аресту хозяйственные постройки, не относящиеся к ведению бизнеса, домашний скот и единственное жилье (с землей под ним), в том случае, если оно не находится в залоге. Также нельзя взыскать имущество, принадлежащее по документам другому лицу.

Арест банковских счетов

На основании судебного решения производится обращение на взыскание счетов должника – расчетных, текущих, депозитных. Все счета, за исключением счета на выплату денежный пособий, обнуляются в пользу банка.

Индексация долга

Сумма долга может увеличиться вследствие инфляции. Если взыскание долга затруднено из-за отсутствия средств на счету должника и какого-либо имущества, пригодного к реализации, время погашения задолженности затягивается на неопределенный период. В этом случае сумма долга индексируется в соответствии с темпами инфляции.

Исполнительный лист на место работы

Это еще один действенный метод принудительного взыскания долга. До 50% зарплаты должника может быть списана в счет погашения долга. Эффективность исполнительного листа ограничивается тем фактом, что официальная зарплата составляет лишь мизерную часть от реальных доходов заемщика.

Ограничение в правах

К злостному должнику применяют меры, ограничивающие свободу передвижения. Возникают трудности не только с выездом за рубеж, но и в пользовании личным автомобилем на территории региона проживания. Появляется угроза конфискации квартиры, в том числе выселения из единственного жилья, если оно служит объектом залога. 

Кто может помочь в трудной ситуации?

Клиент банка, заключивший договор займа, должен четко понимать: избежать выплаты долга по кредиту невозможно без веских на то оснований. Не отвечать на звонки, менять номер мобильного телефона, пытаться выехать за пределы страны – это лишь временные меры, которые обернутся впоследствии против самого должника. 

Существуют законные способы преодоления временных финансовых трудностей. В некоторых случаях кредитный договор может быть аннулирован. Такая возможность вероятна, если договор заключен с какими-либо нарушениями. Даже если полностью избежать выплат не удастся, их можно уменьшить на сумму процентов по кредиту. 

Если на ваш телефон стали часто звонить и рассказывать, что будет, если не платить по кредитной карте, причем делается это в любое время суток и в назойливой форме, вам следует предпринять ответные меры. Существуют специальные организации, которые призваны помогать должникам на законных основаниях.

Заемщик вправе обратиться в ФССП (Федеральную Службу Судебных Приставов), и даже в полицию. Ещё один надежный и оправданный способ – попросить помощи у сотрудников антиколлекторского агентства. Грамотный юрист разберется в ситуации, изучит условия кредитного договора и найдет способы защитить интересы заемщика. 

Как выбрать антиколлекторское агентство

К выбору агентства нужно подойти внимательно и взвешенно: изучить информацию в интернете, проанализировать рейтинги, почитать отзывы «друзей по несчастью». Большое значение имеет квалификация специалиста, опыт работы и количество успешно завершенных дел. Правильный выбор юридической антиколлекторской компании даст высокие шансы на успех.

К наиболее популярным и востребованным антиколлекторским агентствам относятся:

1. Компания «Правильный курс».
2. Московская компания ОФИР.
3. Первое антиколлекторское агентство.
4. Организация «Закон и правосудие».
5. Единый центр помощи заемщикам «Юристкум».

В антиколлекторских компаниях работают квалифицированные юристы, которые помогут избавиться от неправомерных действий коллекторов, помогут пройти процедуру банкротства, представят интересы клиента в суде.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если перестать платить кредит

После того, как вы не внесете в срок очередной платеж, события начнут развиваться следующим образом. На следующий день после наступления дня просрочки (или на второй, или на пятый – в зависимости от условий договора) начнется начисление пени и штрафа за просрочку. Вам поступит телефонный звонок или смс от представителя банка с напоминанием о необходимости платежа. При задержке выплат сроком более 90 дней (возможны варианты) информацию передадут в БКИ (бюро кредитных историй).

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

Прежде всего, не надо паниковать. Вы не преступник и не виноваты в создавшейся ситуации. Нужно не затягивая время прийти в банк, где вы брали кредит, и сообщить о факте прекращения работы. Для сотрудников банка — это стандартная ситуация, и они подскажут возможные пути ее разрешения. Не забудьте захватить трудовую книжку, чтобы не быть голословным. Скорее всего, вам предложат реструктуризировать кредит: предоставят отсрочку, снизят процентную ставку или увеличат срок действия кредитного договора.

Как не платить проценты по кредиту?

Обязательная выплата процентов по кредиту – неотъемлемое условие кредитного договора. Это вполне объяснимо, ведь иначе банк потеряет свою выгоду. Другое дело – скрытые платежи и комиссии, которые не указаны (или недостаточно четко прописаны) в кредитном договоре. Если заемщик сможет доказать, что банк скрыл информацию или предоставил ее в неполном виде, процентов по кредиту можно избежать.

Как погасить кредит, если нет денег?

Если деньги ожидаются через 1-2 недели – займите средства у родственников или попробуйте договориться с банком о переносе платежа. Маловероятно, но возможно. Если деньги появятся не скоро – заявите об этом открыто, по возможности предоставив объяснительные документы (приказ об увольнении, выписка из истории болезни и т.д.). Скорее всего, банк предложит реструктуризацию. Если денег нет и не ожидается – объявите о своей неплатежеспособности, не дожидаясь передачи дела в суд или коллекторам. Рефинансируйте кредит, продайте залоговое имущество, в крайнем случае, пройдите процедуру банкротства.