Как открыть ИИС в ВТБ - подробная инструкция

ВТБ занимает второе место среди российских банков по большинству показателей. Отдельным направлением работы выступает оказание брокерских услуг подразделением финансового холдинга ВТБ Брокер. На начало июня 2021 года структуры ВТБ управляют активами на сумму свыше 5,4 трлн. руб., что также можно отнести к одному из самых крупных результатов на российском инвестиционном рынке.

Один из самых удобных способов ведения торгов на бирже для частного инвестора – ИИС или индивидуальный инвестиционный счет. Как один из лидеров рынка, ВТБ предоставляет удобную возможность открыть ИИС потенциальным клиентам.ИИ

Для чего нужен ИИС

Перед ответом на вопрос, как открыть ИИС в ВТБ, имеет смысл дать ему определение. ИИС представляет собой счет клиента, открытый в специализированной брокерской организации. Он необходим для торговли на бирже – акциями, облигациями, другими финансовыми инструментами. По сути, это аналог расчетного счета в банке. Только он позволяет совершать не денежные расчеты, а заниматься инвестициями.

Важной особенностью ИИС становится возможность сэкономить на налогах. Она реализуется через так называемый налоговый вычет. Условия его получения подробнее описаны ниже. Но уже здесь нужно отметить, что именно налоговые льготы стали одной из причин резкого увеличения количества открытых в России индивидуальных инвестиционных счетов.

Как открыть ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция

Открытие ИИС в ВТБ – предельно простая и необременительная процедура. Она реализуется несколькими способами – как при визите в банк, так и дистанционно. Второй вариант быстрее и удобнее. Он включает следующие действия потенциального инвестора.

Запуск ВТБ Онлайн

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ непосредственно на сайте, требуется запустить ВТБ Онлайн. Сервис дистанционного обслуживания предоставляет множество услуг, включая нужную пользователю. Альтернативный вариант предусматривает использование мобильного приложения. В этом случае процедура открытия не сильно отличается от описываемой.

Авторизация в системе

ВТБ Онлайн доступен только клиентам банка. Чтобы войти в сервис, нужно выбрать способ из трех традиционных – по телефону, карте или логину. Еще один вариант, введенный сравнительно недавно – авторизация посредством QR-кода. В зависимости от выбранного варианта, указываются необходимые персональные данные клиента. Самый простой и быстрый – последний способ, который быстро набирает популярность среди пользователей.

Открытие брокерского счета

После этого остается совершить две простые операции. Первая – нажать на «Стать клиентом» или «ИИС» (в зависимости от версии сайта). Вторая – проверить выведенные на экран персональные данные, после чего подтвердить их правильность или в случае необходимости ввести коррективы. Обработка полученной банком информации занимает не более нескольких секунд, по истечении которых ИИС доступен для клиента.

После этого для начала работы на фондовом рынке останется предпринять последнее действие. А именно – пополнить только что открытый ИИС в ВТБ. Если для этого используются ресурсы банка, операция выполняется бесплатно.

Открытие ИИС в офисе

Для частных инвесторов, которые не входят в число клиентов банка, услуга дистанционного открытия счета недоступна – ни на сайте, ни в мобильном приложении. Поэтому придется посетить один из операционных офисов банка. Адреса их размещения указаны на официальном сайте финансовой организации.

Чтобы открыть ИИС, потребуется предъявить такой набор документов:

1. Российский паспорт.
2. ИНН (номер или оригинал).
3. СНИЛС.

Процедура открытия счета не занимает много времени. По итогам клиенту выдается несколько документов, включая:

1. Анкета и заявления. Эта документация заполняется в процессе открытия совместно клиентом и сотрудником финансового учреждений.
2. Уведомление о том, что ИИС открыт. Документальное доказательство успешной реализации описываемого мероприятия.
3. Выписка с реквизитами счета. Потребуются для пополнения счета с использованием платежных инструментов сторонних банков.
4. Пластиковая карта (безымянная) с пин-кодом.
5. Скретч-карта с указанными под специальным напылением указаны личными данными клиента для авторизации (логин и пароль).

Условия и тарифы на ИИС в ВТБ

ВТБ предлагает несколько вариантов тарифов. Три из них – основные:

• Мой онлайн (комиссия брокеру – 0,05%, бирже – 0,01% за ценные бумаги и от 0,0015% за валюту);
• Инвестор стандарт (аналогичные значения – 0,0413%, 0,01% и от 0,0015%);
• Профессиональный стандарт (то же – от 0,015%, 0,01% и от 0,0015%).

Общие для трех основных тарифных планов условия состоят в следующем:

• открытие счета осуществляется бесплатно;
• пополнение внутри банка также выполняется бесплатно;
• вывод денег в пределах 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – 0,2% комиссии;
• маржинальное кредитование в рамках торгового дня – бесплатно, на более длительный срок – комиссия, величина которой зависит от вида инвестиций;
• аналитика от робоэдвайзора – бесплатно;
• совершение внебиржевых сделок предусматривает взимание комиссии в размере 0,15%.

Отдельные тарифные планы разработаны для премиальных категорий клиентов. Три вида тарифов адресованы владельцам «Привилегии», еще два – обладателям пакета «Прайм». Условиях предоставления премиальных пакетов детально описаны на официальном сайте.

Как пополнять счет

Баланс ИИС пополняется со счетов клиента, открытых в ВТБ – текущего или мастер-счета. Их пополнение происходит одним из нескольких способов:

• внесение денег на пластиковую карточку через банкомат или в офисе финансовой организации;
• внесение денег непосредственно в кассу банка;
• карточным или банковским переводом с любой карты или со счета в другом банке.

Поступившие на текущий или мастер-счет средства переводятся непосредственно на ИИС. Для этого нужно:

• открыть вкладку «Сбережения»;
• перейти к брокерскому счету;
• активировать опцию «Пополнить»;
• ввести сумму и указать конкретную торговую площадку, к примеру, «Рынок облигаций».

При совершении операций внутри ВТБ комиссия не взимается. Если пополнение происходит с карт и счетов других банков, придется заплатить по их правилам.

Как получить налоговый вычет

Открытие и использование ИИС дает право на налоговые льготы в виде вычета. Он выполняется одним из двух способов – по типу А и по типу Б. В первом случае вычет происходит ежегодно в размере 13% от средств, внесенных на счет. Максимальная сумма – 52 тыс. руб. в год, но не больше суммы налога, уплаченного клиентом в этом году. То есть требуется вносить не менее 400 тыс. руб. ежегодно.

Во втором случае инвестор освобождается от обязанности платить налог, который начисляется на доходы от инвестиций. Другими словами, при закрытии ИИС брокер не станет начислять и удерживать НДФЛ за проведенные сделки.

Для получения налогового вычета требуется выполнить три обязательных требования:

• не допускается выведение денег со счета в течение трех лет;
• разрешается иметь только один ИИС;
• не превышать сумму пополнений за год в размере 1 млн. руб.

Непосредственное получение вычета по типу Б не требует от инвестора никаких действий. Достаточно известить брокера о закрытии счета.

Если речь идет о вычете по типу А, для получения налоговых преференций нужно:

• подать декларацию в ФНС (форма 3-НДФЛ);
• добавить к ней документы о получении дохода (обычно – 2-НДФЛ);
• добавить к ней документы, которые подтверждают пополнение ИИС;
• указать реквизиты, куда требуется перечислить вычет.

Как закрыть ИИС в ВТБ

Правилами ВТБ установлена предельно простая процедура закрытия инвестиционного счета:

• сначала клиент продает все ценные бумаги;
• затем он выводит денежные средства;
• после этого обращается в службу поддержки банка о необходимости закрыть счет.

Важный нюанс. Если ИИС закрыт до истечения трехлетнего срока действия, право на налоговый вычет теряется. А если он уже частично получен, деньги придется вернуть.

Достоинства и недостатки ИИС в ВТБ

В качестве итога необходимо отметить, что количество плюсов явно перевешивает число недостатков. Поэтому стоит признать ИИС от ВТБ в качестве достойного инвестиционного инструмента на российском рынке.