Как обналичить кредитную карту без процентов

Введение

Рейтинги кредитных карт с каждым годом растут. Сегодня они легко заменяют обычные краткосрочные займы. Щедрые банковские лимиты позволяют совершать даже крупные покупки. А беспроцентный период – экономить на ежемесячных платежах. Таким образом, «кредитка» – идеальный вариант для тех, у кого есть возможность быстро вернуть долг. Иначе придется гасить проценты. А можно ли снимать деньги с кредитной карты?

Можно ли снимать ли наличность с «кредиток»?

Владельцы кредитных карточек по собственному опыту знают, что платежи с использованием магнитных носителей намного выгоднее, чем расчеты наличными. Но в некоторых случаях без живых купюр не обойтись. Поэтому, оформляя кредитную карту, нужно четко представлять, есть ли в тарифах эмитента пункт, разрешающий снятие денег, и в какую сумму будет обходиться это удовольствие.

Часть банков такую возможность своим клиентам предоставляют. Другие организации выпускают «пластик» на более жестких условиях. Опция «обналичивание кредитной карты» здесь не предусмотрена. А есть и такие компании, которые лишают заемщика льготного периода при совершении таких операций. 

Следовательно, снимать наличность с «кредиток» можно. Но делать это нужно с умом, чтобы не получить сюрприз в форме грабительской комиссии. И любой владелец «пластика» должен знать, как обналичить кредитную карту с минимальными денежными потерями.

Как именно можно снимать средства, и на каких условиях?

Пользователям доступны три способа снятия денег. Каждый вариант хорош по-своему.

• В «родном» банкомате или устройствах банков-партнеров.

Вывод денег с кредитной карты обойдется собственнику магнитного носителя в 1-9% от суммы транзакции. Как правило, банк устанавливает верхний предел оплаты в виде фиксированного значения. 

• В банкомате «чужого» устройства.

Вариант не самый выгодный, но часто используется в случаях, когда наличные нужны срочно, а доступа к «родным» банкоматам нет. Держатели кредитных карт дополнительно платят фиксированную комиссию за обслуживание или процент от снимаемой суммы.

• В кассовом узле банка.

Этот способ снятия наличности стоит назвать самым неудобным. Чтобы получить кредитные средства, следует заранее сделать заявку. А если клиенту нужно обналичить больше дневного лимита, придется платить за сумму превышения (примерно 0,5-5% от объема транзакции).

Ограничения и проценты по снятию наличных

Лимит на снятие наличности – это объем средств, которые владелец кредитной карты может получить за определенный период (месяц, день или за одну операцию).

При безналичных расчетах расход ограничивается остатком денег на кредитной карточке. Используя при оплате товаров и услуг карту, клиент вправе тратить какую угодно сумму. Совсем другое дело – снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои ограничения по таким операциям.

Лимиты защищают клиентские счета от махинаций мошенников, а также побуждают пользователей расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке. Максимальный объем средств, которые заемщик может снять, устанавливается по каждому банковскому продукту индивидуально. Лимит зависит от класса магнитного носителя. Чем выше статус кредитной карты, тем больше возможностей у владельца платежного средства.

Так, например, суточный лимит на снятие денег с «кредиток» Visa Electron и MasterCard Standart от эмитента Сбербанка России составляет 150 тыс. руб. Предельный объем обналичивания в день по картам Visa Gold и MasterCard – 300 тыс. рублей. В банке «Открытие» можно снимать в сутки до 200 тыс. руб. В тарифах карты «100 дней без процентов» от Альфа-банка ограничения по сумме не прописаны.

Крупнейший банк-эмитент берет с клиентов 3% от суммы транзакции, но не менее 390 руб. при снятии денег в «родных» (дочерних) банкоматах. Операции по обналичиванию в устройствах других финансовых организаций обходятся в 4% от суммы (предельный размер комиссии тот же). Оплата за получение средств по «пластику» Альфа-банка зависит от категории кредитной карточки и составляет 3,9-5,9% от объема операции. Деньги взимаются с разницы в 50 тыс. руб. За снятие наличности в «Открытии» платить не нужно.

Чем нужно руководствоваться при выборе банка-эмитента?

Заказывая «кредитку», нужно выяснить следующие моменты:

• какую комиссию будет удерживать банк согласно тарифам карточной программы;
• наличие и расположение «родных» и «партнерских» банкоматов.

Процент за снятие денег – важный, но не единственный показатель. Еще на стадии подбора предложения следует уточнить вопрос: «Много ли устройств для выдачи наличности у банка-эмитента, и где они находятся.

Важно: список банкоматов партнеров систематически меняется, поэтому стоит время от времени сверяться с перечнем, который публикуется на сайте банка.

«Кредитки» с наиболее выгодными условиями снятия средств

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии? Среди множества предложений следует выделить несколько банковских продуктов.

Банк «Райффайзен» ограничивает своих клиентов только лимитом кредитования (снимать с кредитной карты можно любую сумму). Комиссия за обналичивание не берется. Еще один продукт с бесплатным снятием средств – «Кредитная карта 365» от банка «Ренессанс». Похожие условия предлагают «Альфа-банк», «Открытие», ОТП» и «Возрождение».

Согласно тарифам «Карты возможностей» от «ВТБ», владельцы «пластика» в день могут снимать бесплатно до 50 тыс. руб. За обналичивание кредита свыше этой суммы банк берет комиссию в размере 5,5%, но не менее 300 руб.

Рекомендации по выбору кредитной карты

У «кредитки» почти столько же возможностей, что и у дебетовой карточки. Но получателям кредита снятие средств обходится дороже. Поэтому, если кредитная карточка будет систематически использоваться для снятия средств, нужно сначала выяснить, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов. Рекомендуется узнать условия обналичивания, затем определить, насколько доступны банкоматы. И только после этого – приступать к оформлению «пластика».

 При выборе кредитной карты также учитываются следующие моменты: 

• максимально возможный лимит;
• стоимость выпуска и обслуживания;
• длительность льготного периода;
• процентная ставка за пользование лимитом;
• штрафные санкции за несвоевременное погашение;
• наличие бонусных программ.

FAQ

Можно ли снять деньги с «кредитки» без комиссии?

Да, такие условия предлагают своим клиентам многие эмитенты. Часть из них выдает наличные бесплатно только в пределах определенного лимита. Но большинство банков не ограничивает заемщиков. Снимать можно любую сумму в пределах кредитного лимита.

Как получить деньги без оплаты или с минимальной комиссией?

Снять наличность на льготных условиях можно в устройствах выдачи «родного» банка и учреждениях-партнерах. Чтобы минимизировать издержки на обналичивание, рекомендуется оформлять «пластик» у эмитента, который относится к этому вопросу лояльно.

Являются ли способы обналичивания, не предусмотренные политикой банка, незаконными?

Эти варианты стоит назвать скорее сомнительными, чем противозаконными. Но использовать такие способы не рекомендуется. Лучше оформить обычный банковский кредит и получить деньги без помощи мошенников.

Есть ли наказание за обналичивание в больших объемах?

Прямых статей за обналичивание в России нет. Но иногда владельцы «кредиток», снимающие деньги с карт в больших масштабах, привлекаются к ответственности по другим статьям – за нарушение закона о банковской деятельности, за подделку документов, за создание преступных организаций и др. При этом наказание может быть очень суровым.