Какие отличия лизинга от кредита

10/10/2020 12:30

При покупке имущества за счет привлеченных средств возникает вопрос: что лучше лизинг или кредит? Важно понимать, что это разные программы, направленные на приобретение имущества за счет заемных денег. Разберем основные отличия, отметим недостатки лизинга, и на что следует обращать внимание при оформлении.

Отличие лизинга от кредита

Делая выбор, стоит учитывать основное отличие лизинга от кредита. При оформлении денежного кредита заключается договор, согласно которому клиент получает деньги на целевое или нет использование. После оформления сделки клиент становится собственником капитала и платит кредитору взносы, предусмотренные договором.

При оформлении лизинга заключается договор аренды, согласно которому клиент берет капитал во временное пользование с правом выкупа. Условия выкупа и размер арендной платы прописываются в договоре.

На практике лизингом пользуются юридические лица, приобретающие имущество для развития деятельности. Физические лица отдают предпочтение кредитам.

Сравнение лизинга и кредита:

Условие	Лизинг	Кредит
Первоначальный взнос	Стандартный взнос от 5%.	Зависит от банка. Доступно кредитование без первоначального взноса с завышенной процентной ставкой. Стандартный взнос составляет 10-15%.
Скидка	Предоставляется в размере 5-10%.	Не предусмотрены.
Залог	Не требуется.	Приобретаемая собственность является залогом.
Налогообложение	Есть возможность вернуть НДС.	Есть возможность получить налоговый вычет.
Время рассмотрения заявки	Зависит от программы. В среднем составляет от 1 до 3 дней.	Зависит от программы. В среднем составляет от 1 до 3 дней.
Дополнительные услуги	Не предусмотрены.	Страхование приобретаемого имущества.

Получается, в каждой программе есть плюсы и минусы. Поэтому каждый клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее.

Оформление сделки

Если рассматривать оформление сделки, то сильных различий между подписанием договоров нет. Рассмотрим, как происходит получение капитала.

Неважно, какой способ оформления выбран, клиенту потребуется подготовить запрашиваемый пакет документов, оформить заявку и пройти проверку. Для удобства клиентов оформить заявку можно на официальном сайте компании, услугами которой решил воспользоваться клиент.

Получив одобрение, останется встретиться с представителем компании и подписать договор. При оформлении лизинга подписывается договор аренды, после которого можно сразу распоряжаться собственностью.

При кредитовании, особенно нового автомобиля, следует подписать договор и подождать до 3 дней, пока кредитор перечислит деньги продавцу. Как только продавец получит деньги можно получить документы на имущество и оформить право собственности.

Преимущества и недостатки лизинга

Как и любой финансовый продукт, лизинг имеет несколько преимуществ и недостатков. Предлагаем с ними ознакомиться.

Преимущества:

длительный срок договора, в течение которого можно комфортно выкупить имущество;
низкая процентная ставка, если делать сравнение лизинга и кредита;
можно приобрести б/у имущество;
гибкий график оплаты;
возврат НДС для юридических лиц;
лояльное отношение к клиенту и быстрые сроки рассмотрения заявки;
возможность, при отсутствии доходов, заменить имущество предприятия и начать работу.

Недостатки:

клиент не является собственником капитала;
нет прав, чтобы распоряжаться имуществом по своему усмотрению;
все платежи по договору аренды облагаются НДС;
если лизингодатель обанкротится, клиент теряет деньги и возможность выкупить полученное в лизинг имущество.

На что обратить внимание при оформлении лизинга

Прежде чем сделать выбор следует принять во внимание некоторые моменты. Важно принимать к сведению:

кредитную историю заемщика, поскольку при негативном досье получить деньги в банке сложно;
процентные ставки, зачастую лизингодатели предлагают меньший процент;
характеристики приобретаемой собственности и цель использования;
статус заемщика.

После сравнения условий каждый сможет понять, что выгоднее лизинг или кредит? Главное – это не делать поспешных решений.

Вывод

Получается, лизинговый кредит это вид взаимоотношений, при которых клиент получает имущество в аренду. При кредитовании клиент является собственником приобретаемого имущества. Сравнивая программы, необходимо учитывать цель приобретения собственности. К примеру, физическому лицу выгоднее стать собственником, а юридическому лицу купить в аренду и при минимальных затратах использовать его для получения прибыли.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее для предприятий?

Ответ очевиден – это, безусловно, лизинг. Компания может оформить аренду на имущество, которое необходимо для производства. В конце срока действия договора предприятие может выкупить имущество по минимальной цене, за минусом амортизации и оплаченной стоимости. Дополнительный плюс – это возможность вернуть НДС.

Что выгодно для физических лиц?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Физическое лицо может подобрать для себя выгодные условия как по кредиту, так и по лизингу. Оформляя сделку, стоит рассчитать переплату по каждому виду сделки. Сделать это можно с помощью специального калькулятора, доступ к которому предоставляется бесплатно на сайте выбранной компании.

Имущество, приобретенное в лизинг, не облагается налогами?

Согласно Налоговому кодексу РФ (под. 3 п. 12 статья 378.2), оплачивать налог на имущество по договору лизинга обязан балансодержатель. Получается, оплата налога возлагается на собственника имущества.