Овердрафт - что это такое

Чтобы вы поняли, объясним, что такое овердрафт простыми словами. Овердрафт - это услуга, благодаря которой клиент может тратить с расчетного счета денег больше, чем на нем есть. По сути это обычный денежный кредит, который выдается на короткий срок и может быть вновь использован после погашения. 

По овердрафту устанавливается лимит, процентная ставка, пени за нарушение условий и сроки для погашения. Он необходим для оплаты товаров до зарплаты.

На практике кредиторы ставят условие, вернуть заемные средства в течение 30-60 дней. В отличие от привычного кредита банк предлагает небольшие суммы в долг. 

Виды овердрафта

Финансовые учреждения выделяют 4 вида кредитной линии. Какой вид предложить решает финансовая компания. 

Виды:

Стандартный При расчете максимального лимита банк анализирует оборотные счета на счете и как они используются. 
С авансом Предлагается клиентам с хорошей репутацией. Такой вид подключают обычно зарплатным клиентам независимо от размера заработной платы, которые имеют вклады в банке или инвестиционные договоры. 
Технический Это перерасход собственных денег. Как правило, это небольшая сумма. Он возникает, когда приобретен товар по одному курсу, а после произошла конвертация и сняты дополнительные деньги. В отличие от других видов банки просят немедленного его погасить. Пока задолженность не погашена, начисляются повышенные проценты. 

В чем особенности овердрафта?

Дебетовая карта с овердрафтом имеет несколько особенностей. 

С помощью услуги можно оплатить:

  • товар или услугу повседневного спроса;
  • налоги;
  • оборудование или сырье;
  • арендную плату или коммунальные услуги;
  • заработную плату сотрудникам.

За счет средств нельзя:

  • погашать задолженность по кредитам;
  • снимать наличные;
  • переводить деньги на карту или счет в другом банке.

В чем плюсы и минуты овердрафта?

Что такое овердрафт по карте мы выяснили. Теперь предлагаем ознакомиться с его преимуществами и недостатками.

Плюсы

Основное преимущество - это подстраховка на случай, когда недостаточно собственных денег на карте для оплаты товара или услуги. Это выручает, когда клиенту задержали заработную плату или он отправился в командировку и нуждается в дополнительных деньгах.

Также важно учитывать, что с помощью одобренного лимита можно улучшить кредитную историю. После каждого погашения задолженности банки передают сведения в бюро кредитных историй. Повышая таким способом рейтинг можно рассчитывать на получение кредита на выгодных условиях. 

Важно! Некоторые банки готовы предложить кредитную линию юридическим лицам. В таком случае он зачисляется на расчетный счет компании. 

Минусы

Основной минус – это наличие процентной ставки, которая зачастую не отличается от той, что установлена по кредитным картам или кредитам. Следующий недостаток – это отсутствие льготного периода и ограниченный лимит на расходные операции. 

Какую сумму можно получить

На практике овердрафтная карта выдается с лимитом, который равен размеру заработной платы. Это связано с тем, что банк предлагает краткосрочную услугу и заинтересован в полном возврате денег. 

Часто услуга подключается только на зарплатных картах. Банк, контролируя поступления, может автоматически списывать задолженность с карты в день зачисления з/п. 

Но есть исключения. К примеру, Тинькофф банк предлагает по картам овердрафт до 75 000 рублей. В индивидуальном порядке, при наличии справки о доходах, Тинькофф банк может его увеличить до 90 000 рублей.

Как оформить овердрафт

После того, как вы узнали, что такое овердрафт в банке следует уточнить возможность его оформления. В каждом банке свои условия его подключения. Но есть несколько общих правил, с которыми предлагаем ознакомиться.

Правила подключения:

  • деньги на счет зачисляются регулярно;
  • клиент планирует пользоваться овердрафтом постоянно.

Если речь идет про юридическое лицо, то:

  • компания должна вести деятельность по основному ОКВЭД;
  • у юридического лица должны отсутствовать неоплаченные поручения и требования по расчетному счету. 

Подать заявку на подключение овердрафта можно через офис или личный кабинет. Возможность онлайн-подключения доступна не всегда. 

Как подключить overdraft в офисе:

  1. Обратиться в отделение банка с паспортом.
  2. Написать заявление по форме банка.
  3. Получить решение.

Как подключить онлайн:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Выбрать карту.
  3. Активировать услугу «овердрафт».

Дистанционно подключить услугу можно в Тинькофф банке. Клиентам Сбербанка услуга овердрафт не предоставляется. 

Можно ли получить овердрафт для бизнес-счета?

Да, многие банки предлагают воспользоваться услугой для корпоративного счета. Активировать услугу можно, если на счет ежемесячно поступают стабильные платежи, и компания не имеет задолженности по основным взносам. 

Для юридического лица овердрафт - это возможность пополнить оборотные средства. Для получения кредитной линии нужно единожды подать заявку. На практике специалисты банка в течение суток рассматривают заявку и подключают овердрафт после подписания полного пакета документов. 

Важно! Некоторые банки за предоставление нового транша берут комиссию. Его размер можно посмотреть в договоре или уточнить у персонального менеджера. 

Вывод

Подводя итог, можно сделать вывод, что овердрафтное кредитование это выгодная услуга, с помощью которой можно получить свободные деньги до зарплаты. Возможность активации услуги уточняется в офисе банка, который выпустил карту. Пользуясь заемными средствами важно помнить, что долг надо возвратить в срок. 

FAQ

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал?

Услуга может быть активирована банком в одностороннем порядке. Для отключения следует обратиться в офис банка с паспортом или позвонить по бесплатному телефону службы поддержки. Технический овердрафт возникает, когда потрачено больше денег, чем было на счете.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да. В этом случае лимит подключается к расчетному счету компании.

Что такое овердрафтное кредитование?

Это вид банковской услуги, при которой клиенту выделяются заемные средства на короткий срок. Лимит, как правило, ограничен размером заработной платы.

Чего нельзя делать с помощью овердрафта?

Нельзя снимать наличные, оплачивать кредит и переводить деньги на карту другого банка.

Опубликовал: Meta.ru

Поделиться:
Рейтинг:
5.00

Статьи по теме

Комментарии
Нет комментариев. Будьте первым!