Овердрафт - что это такое

10/09/2020 13:17

Чтобы вы поняли, объясним, что такое овердрафт простыми словами. Овердрафт - это услуга, благодаря которой клиент может тратить с расчетного счета денег больше, чем на нем есть. По сути это обычный денежный кредит, который выдается на короткий срок и может быть вновь использован после погашения.

По овердрафту устанавливается лимит, процентная ставка, пени за нарушение условий и сроки для погашения. Он необходим для оплаты товаров до зарплаты.

На практике кредиторы ставят условие, вернуть заемные средства в течение 30-60 дней. В отличие от привычного кредита банк предлагает небольшие суммы в долг.

Виды овердрафта

Финансовые учреждения выделяют 4 вида кредитной линии. Какой вид предложить решает финансовая компания.

Виды:

Стандартный	При расчете максимального лимита банк анализирует оборотные счета на счете и как они используются.
С авансом	Предлагается клиентам с хорошей репутацией. Такой вид подключают обычно зарплатным клиентам независимо от размера заработной платы, которые имеют вклады в банке или инвестиционные договоры.
Технический	Это перерасход собственных денег. Как правило, это небольшая сумма. Он возникает, когда приобретен товар по одному курсу, а после произошла конвертация и сняты дополнительные деньги. В отличие от других видов банки просят немедленного его погасить. Пока задолженность не погашена, начисляются повышенные проценты.

В чем особенности овердрафта?

Дебетовая карта с овердрафтом имеет несколько особенностей.

С помощью услуги можно оплатить:

товар или услугу повседневного спроса;
налоги;
оборудование или сырье;
арендную плату или коммунальные услуги;
заработную плату сотрудникам.

За счет средств нельзя:

погашать задолженность по кредитам;
снимать наличные;
переводить деньги на карту или счет в другом банке.

В чем плюсы и минуты овердрафта?

Что такое овердрафт по карте мы выяснили. Теперь предлагаем ознакомиться с его преимуществами и недостатками.

Плюсы

Основное преимущество - это подстраховка на случай, когда недостаточно собственных денег на карте для оплаты товара или услуги. Это выручает, когда клиенту задержали заработную плату или он отправился в командировку и нуждается в дополнительных деньгах.

Также важно учитывать, что с помощью одобренного лимита можно улучшить кредитную историю. После каждого погашения задолженности банки передают сведения в бюро кредитных историй. Повышая таким способом рейтинг можно рассчитывать на получение кредита на выгодных условиях.

Важно! Некоторые банки готовы предложить кредитную линию юридическим лицам. В таком случае он зачисляется на расчетный счет компании.

Минусы

Основной минус – это наличие процентной ставки, которая зачастую не отличается от той, что установлена по кредитным картам или кредитам. Следующий недостаток – это отсутствие льготного периода и ограниченный лимит на расходные операции.

Какую сумму можно получить

На практике овердрафтная карта выдается с лимитом, который равен размеру заработной платы. Это связано с тем, что банк предлагает краткосрочную услугу и заинтересован в полном возврате денег.

Часто услуга подключается только на зарплатных картах. Банк, контролируя поступления, может автоматически списывать задолженность с карты в день зачисления з/п.

Но есть исключения. К примеру, Тинькофф банк предлагает по картам овердрафт до 75 000 рублей. В индивидуальном порядке, при наличии справки о доходах, Тинькофф банк может его увеличить до 90 000 рублей.

Как оформить овердрафт

После того, как вы узнали, что такое овердрафт в банке следует уточнить возможность его оформления. В каждом банке свои условия его подключения. Но есть несколько общих правил, с которыми предлагаем ознакомиться.

Правила подключения:

деньги на счет зачисляются регулярно;
клиент планирует пользоваться овердрафтом постоянно.

Если речь идет про юридическое лицо, то:

компания должна вести деятельность по основному ОКВЭД;
у юридического лица должны отсутствовать неоплаченные поручения и требования по расчетному счету.

Подать заявку на подключение овердрафта можно через офис или личный кабинет. Возможность онлайн-подключения доступна не всегда.

Как подключить overdraft в офисе:

Обратиться в отделение банка с паспортом.
Написать заявление по форме банка.
Получить решение.

Как подключить онлайн:

Войти в личный кабинет.
Выбрать карту.
Активировать услугу «овердрафт».

Дистанционно подключить услугу можно в Тинькофф банке. Клиентам Сбербанка услуга овердрафт не предоставляется.

Можно ли получить овердрафт для бизнес-счета?

Да, многие банки предлагают воспользоваться услугой для корпоративного счета. Активировать услугу можно, если на счет ежемесячно поступают стабильные платежи, и компания не имеет задолженности по основным взносам.

Для юридического лица овердрафт - это возможность пополнить оборотные средства. Для получения кредитной линии нужно единожды подать заявку. На практике специалисты банка в течение суток рассматривают заявку и подключают овердрафт после подписания полного пакета документов.

Важно! Некоторые банки за предоставление нового транша берут комиссию. Его размер можно посмотреть в договоре или уточнить у персонального менеджера.

Вывод

Подводя итог, можно сделать вывод, что овердрафтное кредитование это выгодная услуга, с помощью которой можно получить свободные деньги до зарплаты. Возможность активации услуги уточняется в офисе банка, который выпустил карту. Пользуясь заемными средствами важно помнить, что долг надо возвратить в срок.

FAQ

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал?

Услуга может быть активирована банком в одностороннем порядке. Для отключения следует обратиться в офис банка с паспортом или позвонить по бесплатному телефону службы поддержки. Технический овердрафт возникает, когда потрачено больше денег, чем было на счете.