Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Беря кредит, обращаете ли вы внимание на важный момент в договоре: допустимо ли досрочное погашение? Ведь если у вас будет возможность выплатить долг раньше, значит вы сможете избежать уплаты лишних процентов и переплаты. Но не все банки согласны на подобные ухищрения. Возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке и как это сделать – разберем подробнее.

Досрочное погашение: что это?

Досрочное погашение – это выплата каких-либо обязательств ранее наступления оговоренного срока. Официальное право на это граждане получили только в 2011 году. Тогда на законодательном уровне были запрещены штрафы за подобные операции. До этого банки, стараясь получить всю заложенную прибыль, наказывали клиентов рублем, да еще и не признавали возможности неполного погашения процентов.

Сегодня же, чтобы хоть как-то защитить себя, кредитные организации устанавливают ограничения на несвоевременные выплаты, указывая определенный период, до истечения которого нельзя закрыть кредит (3-6 месяцев). При этом, фактически кредит можно закрыть и раньше. Но проценты за указанный минимальный период будут взиматься в обязательном порядке.

Одним из наиболее лояльных и клиентоориентированных банков является Сбербанк. Право на досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке закрепляется договором, где прописано каким образом это можно реализовать.

Почему банкам невыгодно досрочное погашение?

Чем больше период кредитования, тем внушительнее переплата в виде процентов. Именно проценты от кредитования составляют доход банка. Следовательно, если банк выдал займ в размере 1 млн. на 5 лет, под 15% годовых, значит он рассчитывал получить в перспективе 436 тыс. рублей. Если долг выплатить спустя 2 года, то общая недополученная прибыль составит более 40%, что, конечно же, не выгодно банку.

Но здесь есть и другая сторона: в некоторых нюансах не совсем выгодно погашать долг раньше времени и клиенту, ведь это может отразиться на кредитной истории. С одной стороны – вы добросовестный заемщик, полностью погасивший задолженность, с другой – клиент, который может лишить финансовое учреждение заложенной прибыли. А ведь банкам совершенно невыгодно такое сотрудничество.

Как закрыть кредит досрочно в Сбербанке?

Всего существует 2 способа, как погасить кредит в сбербанке раньше времени:

• частично;
• полностью.

В момент подписания договора клиент должен обратить внимание на раздел с условиями. В нем может быть разрешено единовременное досрочное погашение или частичное, но перед внесением средств заемщик должен уведомить банк о своих намерениях, как правило, за 30 дней.

Сбербанк идет на уступки своим добросовестным заемщикам и позволяет им подавать заявление в день внесения внеочередного платежа, не заставляя их ждать. А также устанавливаются минимальные требования по сроку и способу выплаты долга.

Полное погашение

Желая полностью закрыть кредит, клиент обращается в банк и получает полный расчет суммы задолженности с процентами за фактически использованный период на текущую дату. Затем пишется заявление на покрытие задолженности. После чего можно осуществить досрочное погашение кредита через Сбербанк онлайн или непосредственно в банке.

После оплаты необходимо запросить документ об исполнении кредитных обязательств. Это даст гарантию, что никаких долгов у клиента не осталось, и новых процентов начислять не будут.

Частичное погашение

Если появилась возможность внести внеочередной платеж, стоит заранее узнать, как частично погасить кредит в Сбербанке. Ведь просто пополнить счет нельзя, банк нужно оповестить о планируемом взносе. После внесения платежа, сотрудник должен сделать перерасчет. На выбор клиента доступно 2 варианта:

1. Уменьшение срока кредитования. В данном случае сумма ежемесячного платежа будет оставлена в прежнем размере, но сократится период выплаты задолженности, и уменьшится общая переплата. Ведь клиент, внеся определенную сумму свыше обязательного платежа, погашает исключительно тело долга. Следовательно, проценты уменьшаются. Сделать частичное досрочное погашение лучше в начале выплаты кредита. Так получится неплохо сэкономить на процентах.
2. Уменьшение ежемесячного платежа. Если клиенту удобнее снизить ежемесячную кредитную нагрузку, тогда перерасчет делается по сумме платежа. Стоит учесть, что размер переплаты процентов в этом случае останется больше, чем при первом варианте.

Процедура погашения кредита в Сбербанке досрочно

Прежде чем вносить внеочередной платеж, стоит внимательно изучить условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, прописанные в соглашении. Затем заемщик обращается в банк для получения расчета суммы задолженности. Важно уточнить день, когда будет проводиться зачисление. Ведь, если деньги поступят на счет в неполном объеме, то кредитное соглашение невозможно будет закрыть.

Затем клиент пополняет свой карточный счет для осуществления перевода в онлайн-кабинете или делает перевод средств на кредитный счет посредством банкомата, терминала, кассы или переводом с помощью почтового отделения. 

Стоит понимать, что использование других кредитных учреждений и почты может повлечь увеличение срока поступления средств на ваш кредитный счет до 3 дней.  

После оплаты можно сверить остаток и получить подтверждение закрытия счета.

Может ли Сбербанк отказать в досрочном погашении?

Единственный вариант, при котором закрыть кредит раньше не получиться, – отсутствие такого пункта в условиях договора. Клиенту стоит понимать, что слишком быстрое освобождение от кредитных обязательств может способствовать тому, что банк не одобрит новый займ на лояльных условиях. Так как вы по факту препятствовали получению банком своих комиссионных.    

FAQ

Как вернуть страховку в Сбербанке при досрочном закрытии?

Необходимо обратиться в страховую для написания заявления, предоставив паспорт, договор кредитования и справку о его закрытии. Рассмотрение заявки может занять до 30 дней.

Как провести досрочное погашение через Сбербанк онлайн?

В личном кабинете открывается раздел кредитов и выбирается подходящий вариант: досрочное полное или частичное погашение. В форме заявки указывается номер счета для списания средств, дата и сумма перевода. Подтверждается платеж вводом смс-кода. Проверка статуса платежа доступна в разделе «История».

Как частично погасить кредит в Сбербанке?

Необходимо написать заявление с указанием суммы пополнения, произвести платеж и запросить перерасчет кредитного графика на подходящих условиях.

Есть ли условия для досрочного погашения кредита в Сбербанке?

Сбербанк устанавливает всего два условия для досрочной выплаты займа. Согласно первому, заемщик не может погасить долг до истечения обязательного минимального срока кредитования (1-4 месяца). Второе условие обязывает клиента составлять заявление на внесение средств раньше установленного срока.