Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка
Ставка по кредитной карте Сбербанка играет основную роль при выборе. Клиенты выбирают кредитку с минимальным процентом, чтобы не переплачивать по договору. Рассмотрим, с помощью какой формулы Сбербанк делает расчет процентной ставки, и на какие дополнительные платежи необходимо обращать внимание. В конце статьи ответим на часто возникающие вопросы.
Как формируется ставка по договору?
Подавая заявку, следует понимать, что не всегда клиент получает ставку, которая озвучена в рекламе. Минимальные ставки доступны только постоянным клиентам, партнерам с идеальной кредитной историей и действующими вкладами в Сбербанке.
На практике банк указывает минимальное и максимальное значение, в пределах которого будет установлена ставка. Принимая решение, специалист банка учитывает:
- Кредитный рейтинг. Сбербанк выдает кредитки только гражданам с положительной историей, которые исправно вносят оплату. Если у клиента несколько кредитов, многочисленные просрочки, то скоринговая программа автоматически выносит отказ.
- Размер заработной платы. Из размера з/п специалист отнимает значение прожиточного минимума для конкретного региона и сумму обязательств по действующим кредитам. Если оставшейся суммы хватает для внесения минимального взноса с запрошенным лимитом, то карта одобряется. Если оставшихся денег недостаточно, лимит урезается или происходит отказ.
- Наличие действующих кредитов. Информация запрашивается из кредитной истории. Сбербанк предпочитает отказывать гражданам с большой финансовой нагрузкой.
- Штрафы и долги перед ФССП. Если клиент не выплачивает штрафы, алименты и иные государственные платежи, есть большая вероятность того, что он нарушит условия договора и не будет погашать задолженность.
- История в Сбербанке. Если у клиента положительная КИ, но ранее был оформлен кредит в Сбербанке и погашен с нарушениями, специалист может отказать.
Все указанные факторы учитываются сотрудником банка, после чего устанавливается процентная ставка по кредитной карте Сбербанка.
Виды кредитных карт
Перед оформлением стоит уточнить не только какой процент по кредитной карте сбербанка, но и к какому типу относится карта. Для каждого типа есть персональные условия и бонусы.
Виды:
| Название | Процент | Максимальный лимит на стандартных условиях (рублей) | Максимальный персональный лимит (рублей) | Обслуживание (рублей) |
| Премиальная | 21,9-23,9% | 600 000 | 3 000 000 | 2 450 – 4 900 |
| Золотая MasterCard | 23,9-25,9% | 300 000 | 600 000 | 3 500 |
| Цифровая | 23,9% | нет | 600 000 | бесплатно |
| Золотая Аэрофлот | 23,9-25,9% | 300 000 | 600 000 | 3 500 |
| Премиальная Visa | 21,9-23,9% | 600 000 | 3 000 000 | 4 900 |
| Аэрофлот Signature | 21,9% | нет | 3 000 000 | 12 000 |
| Классическая | 23,9-25,9% | 300 000 | 600 000 | бесплатно |
| Классическая «Подари жизнь» | 23,9-25,9% | 300 000 | 600 000 | бесплатно |
| Золотая «Подари жизнь» | 23,9-25,9% | 300 000 | 600 000 | На стандартных условиях 3 500 р., на специальных бесплатно |
| Моментум | 23,90% | нет | 600 000 | бесплатно |
По золотым и премиальным программам клиент получат повышенные бонусы. В рамках программы Аэрофлот можно получать повышенный кэшбэк при оплате перелета или гостиницы. По кредитке «Подари жизнь» накопленные бонусы переходят на благотворительность.
Как узнать свою процентную ставку?
После рассмотрения анкеты сотрудник банка выносит решение. При получении положительного ответа клиенту отправляется сообщение, в котором прописывается только сумма одобренного лимита. Узнать ставку можно, позвонив сотруднику банка или обратившись в офис с паспортом.
Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка после оформления:
- в договоре, как правило, условия прописываются на первой странице;
- в Сбербанк онлайн.
Для получения информации через Сбербанк Онлайн потребуется авторизоваться и выбрать карту. Ставка отобразится напротив баланса.
Формула расчета процентов
Рассмотрим, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Таким способом можно самостоятельно узнать размер обязательного платежа с учетом начисленных процентов. На практике клиенты, которые считают переплату, более ответственно подходят к возврату долга и стараются выплатить его максимально быстро.
Формула:
СП=(С3*%/365)*ДЗ, где:
СП – сумма начисленных по договору процентов;
С3 – сумма задолженности на дату расчета, т.е. это сколько израсходовано по кредитке;
% - годовая ставка, которая прописывается в договоре;
365 – сколько дней в году;
ДЗ – сколько дней задолженность, т.е. количество дней от даты, когда была совершена первая операция по кредитке.
К примеру, оформлена кредитка 5 августа 2020 года по ставке 24% с лимитом 50 000 рублей. Первая покупка на сумму 10 000 рублей была произведена на следующий день. После потрачено еще 24 000 рублей. Если делать расчет на 5 сентября 2020 года, то получается: ((34 000*24%)/365)*31 = 693,04 рублей. Это и есть проценты за указанный период.
Как это выглядит на практике?
Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка делает не сотрудник, а программа. На практике за 10-15 дней до даты погашения клиент получает выписку, в которой указана сумма для погашения задолженности для восстановления льготного срока и размер минимального взноса.
Размер минимального взноса складывается по формуле: 5-10% от суммы задолженности + начисленные проценты за отчетный период (месяц).
Полная сумма для погашения рассчитывается с учетом процентов за отчетный период, и сколько клиент потратил по кредитке.
Дополнительные платежи
Следует принимать во внимание, что кроме годовой ставки банк начисляет дополнительные платежи. В результате стоимость кредита увеличивается. Рассмотрим, за какие услуги банк взимает дополнительную плату.
Дополнительные платежи:
| Получение наличных | Сотрудники банка рекомендуют оплачивать картой. При снятии наличных берется комиссия 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей. |
| Перевод денег на дебетовую карту | Потребуется оплатить 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей. |
| Смс-банк | По премиальным картам услуга бесплатная. В других случаях потребуется заплатить от 30 до 60 рублей в месяц. |
| Годовое обслуживание | Устанавливается для каждого типа карты. |
| Неустойка | 36% будут начисляться, если платеж не внесен в срок. |
| Страхование | Сотрудники банка предлагают оформить страхование жизни и здоровья. Стоимость полиса могут разделить 12 и включать каждый платеж в ежемесячный взнос. |
Страхование
Сотрудники банка предлагают оформить страхование жизни и здоровья. Стоимость полиса могут разделить 12 и включать каждый платеж в ежемесячный взнос.
Сотрудники Сбербанка рекомендуют оплачивать кредиткой и контролировать счет через бесплатный Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Это позволит избежать дополнительных расходов.
FAQ
Выгодна ли кредитка, оформленная в Сбербанке?
Выгодна карта или нет, зависит от способа использования. Если оплачивать товары и услуги, вносить оплату в льготный срок – то кредитка будет выгодной. В случае, когда постоянно снимаются наличные и взносы вносятся с опозданием, то карта станет невыгодной.
Как узнать ставку, если нет возможности найти договор?
Для уточнения информации необходимо войти в Сбербанк Онлайн и посмотреть сведения по оформленному договору. В качестве альтернативного варианта можно позвонить по телефону службы поддержки клиентов и после прохождения идентификации получить информацию. Поскольку отделения банка находятся в шаговой доступности, при наличии паспорта можно обратиться к менеджеру, который проверит информацию в течение нескольких минут.
Как сразу получить минимальную ставку по кредитке?
Минимальный процент могут получить постоянные или корпоративные клиенты с положительной историей, получающие з/п на счет в Сбербанке.
По какой формуле рассчитываются проценты?
Для расчета процентов необходимо: процентную ставку * сумму задолженности)/ 365 (количество дней в году) * количество дней задолженности. Полученную сумму потребуется заплатить кредитору за период, который принят в расчет.
