Что будет если не отдавать микрозайм

Уже не секрет, что получить займ в МФО намного проще, чем кредит в банковском учреждении. Они закрывают глаза на отсутствие официальной работы и дохода и даже на наличие просрочек по другим ссудам в прошлом. В плане условий – лояльность приятная, но очень просто она может вылиться в большой минус. Сейчас мы расскажем можно ли не платить микрозаймы.

Что будет если не отдавать долг

Можно ли не платить микрозаймы, решайте сами, изучив все последствия этого мероприятия:

1. Испорченный кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг – это в своем роде досье, характеризующее человека в качестве заемщика. В нем отображены и все совершенные взносы по прошлым и действующим займам и долги по ним, и статистика по уплате коммунальных услуг, штрафов, налогов. Он дает понять кредитору, можно ли клиенту доверять деньги в долг. Если кредитный рейтинг испорчен, то получить одобрение на ссуду намного сложнее. Даже многие самые лояльные МФО могут отказать. 
2. Начисление пеней и штрафов. Это стандартная мера, которая применяется ко всем, кто решает не платить по долгам. Даже если вы просрочили платеж на 1,5 дня, за это время будут начислены дополнительные проценты. Это предусмотрено гражданским кодексом РФ. Начисление штрафных процентов осуществляется по принципу 1/260 рефинансируемой ставки. 
3. Коллекторы. Работа таких агентств вызывает неоднозначное мнение, так как нередко прибегают к незаконным способам и откровенно вымогают деньги. Взимают долг с заемщика они за то, что сами за него погасили в МФО долг. Применяют они разные способы воздействия – от непрекращающихся звонков самому клиенту, его семье и друзьям до совсем незаконных, о которых рассказывают в криминальных хрониках. 

Справка! Законом коллекторская деятельность контролируется. Названивать должникам в вечернее и ночное время суток, а также в праздничные и выходные дни, согласно федеральному закону №230 запрещается. Кроме того, по закону агентства обязаны обязательно извещать должников в письменном виде в течение 30 суток со дня даты заключения сделки о том, что задолженность перенаправлена в другую организацию.  

Также запрещается вывешивать объявления в подъезде и угрожать, что обстоятельства выдачи кредита, его сумма и срок будут разглашены.

Что будет, если не платить МФО вообще? В самую последнюю очередь организация может решить разобраться со злостным неплательщиком в суде. Подобные дела подлежат рассмотрению в особом порядке, а это значит, что суд может огласить решение и без присутствия ответчика. На почту должника поступит приказ из суда о том, что дело будет рассматриваться в особом порядке. У него будет 10 дней на его отмену. 

Способы не платить МФО легально

Существует 5 способов, как не платить МФО законно. Сделать это конечно не просто. Все зависит от конкретного случая, условий кредитования, прописанных в договоре и отношений должника с микрофинансовой организацией. Не платить МФО можно в следующих ситуациях:

1. Должника признали банкротом. Запускается такая процедура, только если сумма долга переросла порог в 500 тысяч рублей. Важно понимать, что это дорого и не каждый это потянет в финансовом плане. Кроме того, могут изъять ценное имущество, продать его и вырученные деньги пустить на погашение долгов кредиторам. 
2. В договоре обнаружены грубые ошибки. При обнаружении грубых ошибок в кредитном договоре, он может быть расторгнут на законных основаниях. Но в подобной документации практически никогда нет даже мелких опечаток. В МФО есть отдельные специалисты, которые строго следят за этим. Других причин для расторжения договора не существует. 
3. Реструктуризация задолженности. Решить таким способом проблему можно, только если на это согласится МФО. Для этого обычно требуются документы, подтверждающие тяжелую материальную ситуацию. В таком случае условия кредитования будут изменены в пользу клиента. Что именно изменить, решает МФО. Это может быть уменьшение ставки или отсрочка оплаты без начисления процентов в этот период. 
4. Рефинансирование задолженности. В этом случае заемщику необходимо запросить в другой МФО займ, чтобы погасить текущий долг у прежнего кредитора. 
5. Выкуп задолженности. Микрофинансовое учреждение может реализовать непогашенный долг коллекторам, а те могут предоставить скидку в размере 20-25%. 

Первый и второй способ на практике встречается крайне редко. Можно добиться реструктуризации или воспользоваться рефинансированием, но полностью от погашения начисленного долга это все равно не избавит. 

Популярные мифы о невыплатах

Многие панически боятся быть должниками из-за отсутствия знаний в финансовой сфере. Есть 5 распространенных версий на счет того, что будет, если не выплачивать микрозайм.

1. Служба взыскания МФО может применить физическое воздействие. Но следует понимать, что такая мера противозаконна. Если такое случается, необходимо сразу обращаться в полицию с заявлением о насилии или угрозе. 
2. Обязательства по микрозайму будут переложены на родственников. Заставить родственников выплачивать ваши долги можно лишь в том случае, если они выступили поручителем или если они по закону вступили в наследство. Во всех остальных случаях долги могут быть переадресованы на созаемщиков и поручителей. 
3. Может быть применена уголовная ответственность и даже тюремный срок. На самом деле за непогашенные долги применяется только административная ответственность, не предусматривающая заключение человека под стражу. 
4. Могут изъять имущество. Такое возможно только с одобрения суда, а МФО, как правило, редко в него обращаются.
5. Могут лишить родительских прав (при наличии детей). Утратить родительские права реально только не соблюдая свои родительские обязанности. А выплата долгов по займам к таким не относится. 

Помните, что это все с вами не случится, даже если у вас будет большой долг перед МФО. Это прямое нарушение закона и большинство микрофинансовых учреждений на это не решается идти. 

Как происходит взыскание долга

В законодательстве РФ четко прописано, как МФО должно предпринимать меры по взысканию задолженности.

1. Урегулирование ситуации в досудебном порядке. Обе стороны конфликта редко желают прибегать к судебным разборкам. Чаще всего такие вопросы все пытаются разрулить мирным путем. 
2. Дело передается на рассмотрение в суд. Но если суд принимает сторону кредитора, то кроме всего долга недобросовестный заемщик еще будет обязан погасить судебные издержки. 

За то чтобы человек наконец выплатил задолженность, ответственность ложится на судебных приставов. А они уже действуют по строгому алгоритму, установленному законодательством РФ. В этом случае права должника не могут быть нарушены. 

Отзывы неплательщиков

На различных интернет-площадках можно встретить множество отзывов бывших и еще действующих должников МФО.

Все гласят одно, что если игнорировать и не платить долг, то рано или поздно придется столкнуться и с коллекторами, и с разбирательством в суде. Большинство должников, прошедших этот путь пришли к следующим выводам:

1. «Лучше не скрывать, что произошла материальная проблема, из-за которой вовремя не получается вернуть займ. Судя по моему опыту и другим подобным отзывам в большинстве случаев организации идут на встречу клиентам и смягчают условия». 
2. «Я просто не платил долг, молча выслушивал многочисленные коллекторские звонки, а через три месяца мне позвонили представители самого МФО, предложили зафиксировать конкретную сумму долга, которую я могу выплачивать по частям до определенного срока. Я решил согласиться, так как еще хочу выезжать на отдых за границу».
3. «Игнорировал звонки и письма сотрудников МФО и из-за этого они на меня подали в суд. Проблем это создало много. Зато сумма задолженности была четко зафиксирована и больше не поступали звонки с угрозами. Нужно изучать свои права».   

Мнение единогласно – сотрудничая с микрофинансовым учреждением, можно легче, дешевле и быстрее расплатиться с долгами, не приобрести дополнительных проблем и в страхе не искать в интернете, что будет если не отдавать микрозайм. 

FAQ

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если вам звонят из коллекторского агентства или внутренней службы взыскания долгов МФО, которые числятся в реестре ФССП, то в большинстве случаев они пытаются решить все мирно, чтобы не портить свою репутацию. При угрозах отнять квартиру, посадить за решетку, избить и т.д. следует сразу обращаться в полицию. Делать это можно даже, если начались звонки в период с 10 вечера и до 8 утра, коллектор повышает на вас голос, не представляется в начале разговора, разглашает сведения третьим лицам или даже звонит со скрытого номера.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если микрофинансовое учреждение подало на вас заявление в суд, придите в назначенную дату и время, выслушайте обвинения и расскажите, по какой причине не возвращаете долг. Дождитесь решения суда. Если посчитаете его неправильным, у вас будет право его оспорить в вышестоящих органах. После вынесения решения вам останется погасить долг таким способом и на таких условиях, которые огласил судья. Имущество арестовывается только в крайних случаях.

Нечем платить долги по займам – что делать?

Если совершенно нечем в нужный момент отплатить долг перед МФО, то остается только пытаться договориться с учреждением об отсрочке или реструктуризации долга. А если оно не пойдет на уступки, то воспользоваться рефинансированием. Нет смысла искать, как не платить микрозайм в РФ, такого способа просто нет. А вот смягчить условия вполне реально.

Как долго можно не платить по микрозайму?

По закону размер долга заемщика не может превышать величину суммы займа, умноженного на 1,5%. Например, если получено 10 тысяч рублей, то в общей сложности максимально потребуется вернуть не больше 25 тысяч рублей.