Могут ли оформить кредит без моего ведома

08/10/2020 16:59

Если начали поступать звонки из банков или микрофинансовых учреждений с требованием оплатить долги по кредиту, значит, произошла утечка личных данных, в результате чего мошенниками был оформлен заём по чужим документам. Вопрос о том, могут ли оформить кредит без моего ведома, возникает после поступления звонков. И происходит это достаточно часто из-за несоблюдения элементарных мер предосторожности.

По какой причине это происходит

Ситуация, когда клиент банка утверждает, что оформили кредит без моего ведома, встречается достаточно часто. После утраты паспорта в результате утери или кражи, документом могут воспользоваться мошенники и оформить по нему кредит. Причём оплата долговых обязательств по займу не входит в планы злоумышленников. Поэтому через короткий промежуток времени наступает просрочка платежей, и банковские работники обзванивают должников с напоминанием о выполнении долговых обязательств.

Банками и другими кредитными организациями при оформлении заявки на кредитование происходит проверка документов заёмщика. Оформление кредитования в офисе банковского учреждения происходит сличение личности заявителя и предъявленного паспорта. Однако это не является гарантией того, что злоумышленник не замаскируется под владельца документов и не подделает подпись, увиденную в паспорте. Поэтому необходимо знать, что делать если на тебя оформили кредит.

Процедура оформления в микрофинансовых организациях происходит по упрощённой схеме и может быть выполнена с помощью интернета. В этом случае идентифицировать заявителя с большой степенью достоверности не представляется возможным. Для оформления кредита онлайн МФО требуют скан страниц основного документа, удостоверяющего личность, и фото с развёрнутым на первой странице паспортом.

Где получить информацию о долгах

Чтобы получить полную информацию по имеющимся долгам, нужно отправить запрос на предоставление для ознакомления кредитной истории. В этом источнике легко узнать обо всех оформленных заимствованиях и кредитах на имя заявителя. Перечень долговых обязательств и кредитных организаций, одобрявших кредитования, покажет общую сумму заимствования. В общем долге будут учтены суммы займов, размеры штрафных санкций и пени. Кроме этого, в КИ указаны даты оформления кредита.

Действия по избавлению от долговых обязательств, оформленных мошенниками

Если кредит был оформлен мошенниками без согласия клиента, нужно не впадать в панику, а просто понимать, что делать если на тебя взяли кредит. Исправить ситуацию можно при определённом алгоритме действий.

Очерёдность предпринимаемых действий:

Оценка сложившейся ситуации.
Обращение в кредитную организацию.
Подача заявления в полицию.
Замена паспорта в случае утери или кражи.
Судебное разбирательство, в случае неразрешимости ситуации обычным способом.

Оценка сложившейся ситуации

В случае поступления претензий о неуплате долга, нужно чётко понимать, сколько кредитов оформили злоумышленники, в каких банках, и на какую сумму. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ. Название организации расшифровывается как Центральный Каталог Кредитных Историй. Отправка заявки возможна при использовании сервиса Госуслуг или на сайте организации. После получения ответа можно судить когда, где и на какую сумму мошенники оформили кредит.

Обращение в кредитную организацию

После получения информации из ЦККИ следует обратиться в кредитную организацию, где был оформлен заём. Для этого нужно в письменной форме составить претензию с подробным указанием произошедших событий и требованием провести тщательную проверку оформления займа мошенниками. Кроме этих требований, нужно указать обязательность расторжения договора и обнуление задолженностей с внесением исправлений в кредитную историю клиента.

При этом следует приложить к претензии документы, подтверждающие, что заём был оформлен посторонними лицами. Такими официальными свидетельствами непричастности к заимствованию могут быть: заявление в полицию об утере паспорта, показания свидетелей, отсутствие на момент выполнения кредитования с предъявлением билетов, записи с камер наблюдения в офисе кредитного учреждения, экспертиза достоверности подписи.

После получения претензии добросовестным кредитором проводится внутренняя проверка. Для получения доказательной базы добросовестности клиента необходимо запросить копии документов, на основании которых был выдан кредит. Документация должна быть в двух заверенных экземплярах с подписями ответственных сотрудников кредитного учреждения, и предназначена для обращения в полицию и судебные инстанции.

Подача заявления в полицию

С полученными в кредитной организации документами необходимо обратиться в полицию и написать заявление по факту совершения мошеннических действий. Кроме предоставленных банком документов требуется предъявить новый паспорт или заявление о потере документа, удостоверяющего личность, и талон на получение нового паспорта. Даже если проблему с задолженностью удалось решить в кредитном учреждении, необходимо найти злоумышленников и предотвратить новые преступления.

Замена паспорта в случае утери или кражи

В случае пропажи паспорта необходимо немедленно обратиться за получением нового основного удостоверяющего личность документа. Сделать это можно при обращении в паспортный стол или воспользовавшись сервисом госуслуг, на котором предоставляется скидка при оплате пошлины.

Судебное разбирательство, в случае неразрешимости ситуации обычным способом

Бывают ситуации, когда разбирательство заканчивается не в пользу заявителя. В таком случае следует обращаться в суд с иском о признании договора незаключенным. При подаче заявления в судебный орган требуется приложить все документы, подтверждающие невозможность заключения кредитного договора. Кроме полученных в банке и полиции документальных доказательств, следует указать, что кредитные средства были переведены не на счёт заявителя, и связь заёмщика с банком осуществлялась с постороннего телефонного номера.

Что делать в случае отказа кредитором от списания долга

В случае формальности разбирательства и отказе признать договор незаключенным, необходимо обратиться с жалобой в интернет-приёмную Банка России. Если разбирательство кредитной организацией проводилось без учёта всех доказательств, то банковский регулятор потребует от кредитора отчёт о проведённых действиях. В таком случае оставить без должного рассмотрения заявление клиента банк не сможет, и вынужден будет отреагировать на доводы заявителя. Через 2-3 месяца следует продублировать обращение в ЦККИ или БКИ, чтобы убедиться в удалении сведений о долге из кредитной истории.

Что может защитить от лжекредитов в будущем

Лучшим способом не попасть в подобную ситуацию является сохранность паспорта и сведений личного характера. Для этого нужно исключить: оставление паспорта в чужих руках в качестве залога, копирование страниц документа без серьёзного повода, сканирование посторонними лицами. Кроме этого, нужно быть крайне осторожными и не указывать данные на сомнительных незащищённых сайтах без указания в адресной строке знака в виде закрытого замка. При предложении неизвестными лицами оформления различных льгот или бесплатных услуг с указанием личных и паспортных данных следует помнить об опасности.