Что такое синдицированный кредит
Центральный банк предъявляет ряд требований к кредитным организациям по объему кредитования одного заемщика (в процентах от общего капитала банка), а также по размеру резервов по кредитному портфелю. Но для финансирования крупных проектов на длительный срок требуется привлечение очень крупных сумм, которых зачастую у одного банка просто нет, либо при выдаче будут нарушены нормативы ЦБ. Для того чтобы иметь возможность кредитовать клиентов на такие крупные суммы, используются синдицированные кредиты.
Что такое синдицированный кредит
Синдицированный кредит – это особый вид ссуды для юридических лиц. Консорциумные ссуды выдаются при объединении нескольких банков в консорциум (или синдикат). Кредиторы объединяют свои средства и разделяют при этом риски невозврата заемных средств. Заемщик может выбрать агента, который занимается поиском и объединением средств, а затем переводит общую сумму на счет заемщику. Агент может быть одним из банков-участников сделки.
Особенности консорциумного кредита
Кредитование в особо крупных размерах используется в следующих случаях:
- Выдача ссуд на очень крупные суммы (миллиарды рублей);
- Финансирование общенациональных проектов;
- Кредитование крупных корпоративных клиентов, которое связано с повышенным риском для банка (например, при среднем финансовом положении клиента).
При выдаче таких ссуд между синдикатом и получателем ссуды заключается многосторонний договор или несколько двусторонних (при этом во всех них должны быть указаны одинаковые условия, за исключением суммы). В обязательном порядке устанавливается пакет финансовых и нефинансовых ковенантов. Каждый из участников консорциума может предусмотреть собственные санкции за их неисполнение (от небольших штрафов до полного возврата той части ссуды, которая выдана конкретным банком).
Преимущества синдицированных кредитов
Консорциумные займы выгодны для всех сторон договора.
Для банка:
- Возможность привлечь дополнительных клиентов;
- Минимизация рисков;
- Поддержание нормативов ЦБ;
- Экономия собственных средств;
- Диверсификация портфеля кредитов.
Для клиента:
- Нет необходимости привлекать облигационные займы;
- Снижение процентной ставки за счет уменьшения риска для кредитора;
- Удобство администрирования за счет одинаковых условий всех договоров;
- Привлечение крупных сумм.
Вывод
Участие в синдицированном кредитовании позволяет всем сторонам кредитного договора получать дополнительную прибыль, снижать операционные расходы и масштабировать бизнес, при этом снижая риски.
FAQ
На кого ориентировано синдицированное кредитование?
Такие виды займов используются при финансировании крупнейших юридических лиц, реализации национальных проектов и по запросу органов власти.
Как можно получить синдицированный кредит?
Для получения такой ссуды нужно подобрать агента и обратиться с заявкой на синдицированный кредит.
Что нужно для получения кредита?
Суть синдицированного кредитования – в финансировании крупных затрат клиента, поэтому потенциальный заемщик должен будет подтвердить платежеспособность, а также предоставить документы на залог или поручителей. При кредитовании инвестиционных проектов потребуется составить бизнес-план.
Какая стоимость услуги?
Комиссии и процентные ставки определяются в индивидуальном порядке исходя из финансового состояния заемщика.
