Что такое инвестиции

09/07/2021 09:57

Инвестиции это размещение капитала для получения прибыли. В отличие от вклада они позволяют заработать больший доход. Не имея специальных знаний, вкладывать сбережения можно через банки, управляющие компании. Главное – определить цель и когда потребуются деньги, чтобы правильно выбрать стратегию. Чем дольше срок инвестирования, тем выше ожидаемый доход.

Вкладывая средства, следует понимать, что это рисковый вид детальности, не подтвержденный фиксированным доходом. Рассмотрим, с чего начинать новичку, какие риски учитывать, сколько можно получить. В конце статьи ответы на часто задаваемые вопросы.

Инвестиции простыми словами

Что такое инвестиции простыми словами? Это вложение денег, для сохранения и приумножения. Каждый год спрос к этому виду деятельности увеличивается у частных клиентов, но и юридических лиц.

Многие финансовые учреждения, управляющие компании привлекают клиентов, предлагая услуги. Такой принцип подходит новичкам, не разбирающимся в «этой кухне» или тем, кто не желает вникать во все нюансы.

Граждане могут самостоятельно открыть брокерский счет, пополнить, совершать сделки. Многие банки бесплатно предлагают изучить статистику цен (колебания), перед покупкой ценной бумаги.

Важно! Одну из успешных сделок провел Вячеслав Мирилашвили. В 2006 году вложил 30 000$ в социальную сеть «ВКонтакте». Он стал владельцем и как факт – молодым долларовым миллиардером.

Виды инвестиций

Под инвестированием понимается не только открытие вклада в банке. Это один из видов вложения, для получения пассивного дохода. Рассмотри все доступные виды.

Различают по:

Объектам	Реальные. Доступно приобретение бизнеса, который приносит прибыль, земли, патентов и т.д. Такой вид менее опасный, готов в дальнейшем приносить стабильный доход.
Объектам	Финансовые. Вкладывают в такие инструменты, как ПИФы, ценные бумаги, ПАММ-счета, хайпы. Угроза потери денег высокая.
Объектам	Спекулятивные. Принцип заключается в том, чтобы найти по меньшей стоимости, после продать дороже. Знаменитый способ получения прибыли – на разнице валюты.
Объектам	Венчурные. Это поддержка нового бизнеса (стартап). Это рискованное направление, поскольку точно нельзя спрогнозировать, «выстрелит» оно или нет. В отличие от остальных видов они могут принести большую прибыль в течение длительного периода времени. Главное – внимательно изучить бизнес-план, оценить риски.
Целевому назначению	Прямые, когда инвестиционные вложения направляются в материальные объекты или бизнес. К примеру, приобретается компания с выделением доли в уставном капитале.
Целевому назначению	Нефинансовые, когда сбережения направлены на приобретение оборудования, различных проектов и т.д.
Целевому назначению	Портфельные – покупаются акции, облигации.
Форме собственности	Государственная. К примеру, на улучшение экологии конкретного района, ремонта дорог или развития культуры населения.
Форме собственности	Частная - клиент получает материальную выгоду.
Форме собственности	Зарубежная – распространенная практика, когда сбережения вкладываются в иностранные компании.
Рискам	Умеренные, когда выбирается «золотая середина», для защиты средств.
Рискам	Агрессивные, направленные на получение максимального дохода. Присутствует большой риск.
Рискам	Консервативные, с помощью которых вероятность потерять деньги небольшая. За длительный период получается доход.

Цели и сроки инвестирования

Инвестиции на финансовых рынках бывают краткосрочными (менее 1 года), среднесрочными (1-5 лет), долгосрочными (более 5 лет).

Сроки:

Долгосрочные подходят для получения большой прибыли. На практике этот вариант самый выгодный. Большей популярностью пользуются в строительство, ценные бумаги или бизнес.
Среднесрочные используют, когда нужно накопить денег (покупка нового дома). Лучше всего выбирать инвестиционный фонд.
Краткосрочные – это вклады. Прибыль небольшая, но гарантированная, через выбранный период (от месяца до года).

Важно! Опытные брокеры рекомендуют оформлять долгосрочные договоры при наличии «подушки безопасности». Инвестирование это сложный процесс и моментально забрать наличные без потерь не получится. Обычно при расторжении договора теряется от 5 до 20% от суммы вложений. При наличии небольших накоплений начать с краткосрочных договоров. Период времени напрямую зависит от цели.

Общие цели:

Сохранение накоплений. Главное – не потерять начальный капитал или получить прибыль, покрывающую уровень инфляции. Поэтому перед тем как делать размещение капитала с целью получения прибыли, надо все проанализировать, определить максимально прибыльные направления.
Преумножить накопления. Чтобы это осуществить, выбрать проект с высоким доходом. Обратить внимание на драгоценные металлы или недвижимость.
Свести риски к минимуму. Если их не просчитать, то можно потерять все средства. Чтобы этого не произошло, вкладывать в проверенные фонды, четко следовать построенной стратегии.

Дополнительно выделяют цели:

Краткосрочные, когда клиент желает в течение ближайшего времени купить что-либо или моментально увеличить прибыль. Распространенный способ – покупка акций и их продажа, по более выгодному курсу.
Долгосрочные направлены на повышение качества жизни. На практике граждане копят на пенсию, будущее детей, приобретение недвижимости.

Важно! Брокеры рекомендуют инвестировать деньги в долгосрочные цели, если не пугают колебания цен на финансовом рынке. Лучше всего приобрести активы и на время про них забыть. Не надо каждый день смотреть, как меняется цена. На практике новички видя, как цена падает, закрывают договора, полагая, что все потеряют.

Куда начать инвестировать

Сейчас много возможностей для вложения денег. Не все они одинаково выгодные. Лучше всего выбирать несколько инструментов.

Примеры инвестирования:

Вклад. Уровень инфляции в 2021 году они не покрывают. Из преимуществ – вклады на 1 400 000 рублей застрахованы ACB. Ставка по вкладам не превышает 5% годовых.
Валюта. Рекомендуют покупать доллары, евро на короткий срок. Не лучший вариант, поскольку это небезопасно, курс меняется стремительно.
Недвижимость. Выбирая такой способ надо учитывать не только рост цен на коммунальные услуги, но и налоги на имущество. Подходит, если имущество полностью приобретается за счет собственных средств, а не за счет ипотеки.
Драгоценные металлы. Вариант для тех, кто готов к небольшой доходности.
Акции, облигации. Сложный продукт для новичков. Облигации подходят для долгосрочных перспектив, приносят неплохой купонный доход.
Индексные фонды. Подходят для старта.
Венчурные – высокодоходный, рисковый инструмент. Главное, вкладывая во что-то новое оценить перспективы.
Ценные бумаги, подходят для старта. Достаточно иметь несколько тысяч рублей. Обратить внимание на акции.
Бизнес – самый выгодный, опасный вариант, требующий существенных накоплений (от миллиона рублей).
Драгоценные металлы. В банке купить слитки золота, серебра или специальные монеты из ценного металла.
Криптовалюта. Не подходит новичкам. Надо обратить взор на биткоины.
Искусство. Подходит людям, разбирающимся в этой сфере. Потребуется приобретать картины известных художников. С каждым годом стоимость картин увеличивается. Допустимо приобретение скульптур, художественные произведения, мебель ручной работы.
Сырьевые товары. Если они пользуются большим спросом, то прибыль растет.
ИИС с готовой стратегией, оформляется на 3 или 5 лет. При заключении ИИС на 5 лет можно гарантированно забрать налоговый вычет 13%.
Накопительное страхование жизни, доступное на 10-15 лет.
Облигации федерального займа (ОФЗ). Ценные бумаги выпускает Министерство финансов Российской Федерации. В конце срока государство выкупает облигации. Риски тут минимальные.
ETF- вложение капитала в различные ценные бумаги иностранных компаний.

Важно! Есть еще знаменитые финансовые пирамиды. Это ловушки для новичков. Их цель – привлечь деньги у тех, кто хочет все быстро и сразу. Пирамиды появляются и стремительно исчезают каждый день. Доверять им наличные категорически не стоит.

Каждый выбирает направление, подходящее ему по сроку, стартовому капиталу. Новичкам присмотреться к менее рисковым продуктам. Дополнительно новички могут изучить предложения банков. Можно открыть брокерский счет и при наличии минимальной суммы постигать азы инвестирования.

В 2020 году Тинькофф банк запустил большую акцию, в рамках проекта обучал инвестированию. Дополнительно за каждый сданный экзамен начислялись бонусные акции. В Тинькофф банке есть советник. Он подскажет, какие сделки будут выгодны.

Крупные банки, предлагающие брокерские счета с поддержкой:

Сбербанк.
Тинькофф банк.
ВТБ.
Росгосстрах Банк.
Открытие.
БКС.

Доход и риски инвестирования

Первым делом потребуется понять, как работают инвестиции. После этого понять вероятность потерь, вычислить ориентировочную доходность. Эти два понятия тесно связаны. Чем выше риск, тем больше доходность.

Как снизить риски, необходимо:

Равномерно вкладывать средства в различные активы.
Не нужно отдавать последние деньги. Обязательно должна быть подушка безопасности.
Внимательно изучать проекты, на основе отзывов, статистики за последние годы.
Обходить стороной тех, кто обещает много денег за короткий период времени.
Не поддаваться эмоциям.
Определить максимальный процент потерь.

В некоторых банках есть инвестирование для начинающих. Сервис позволяет определить цели, просчитать потери в режиме реального времени. После отчета будут предложены подходящие стратегии. Сервис работает круглосуточно и бесплатно.

Кому подходит инвестирование

Важно понимать не только, что значит инвестировать, но и кому оно подходит. Многие уверены, что начать зарабатывать могут только очень состоятельные граждане, владеющие несколькими свободными миллионами. Это – миф, поскольку подобрать выгодный инструмент могут новички, имеющие стартовый капитал от 10 000 рублей.

Подходит:

Гражданам, которые 10-30% от размера заработной платы могут безболезненно вложить или отложить. Начать с минимальной суммы и каждый месяц увеличивать актив. При открытии счета можно пополнить баланс на 1 000 рублей и купить акции нескольких компаний. По итогам месяца следить, как меняется их стоимость, делать выводы.
Имеющим вклад или сбережения. Ставка сейчас низкая, поэтому следуют альтернативные варианты получения капитала. Главное – разделить сбережения и часть оставить в запасе (на вкладе).
Гражданам, которые понимают, что могут потерять сбережения.

Отказаться, если:

Постоянные финансовые трудности.
Много действующих кредитов.
Денег не хватает на жизнь.
Долги перед приставами.

Важно! Даже если все об инвестициях известно, не лишним будет контролировать статистику, и следить за последними новостями. Для получения актуальной информации подписаться на рассылку от финансового учреждения или управляющей компании.

Основные термины инвестора

Сущностью инвестиций являются вложения, для получения прибыли. Для достижения этой цели надо понимать основные термины, которые используют опытные игроки финансового рынка.

Термины:

Активы – это капитал, принадлежащий физическому или юридическому лицу на праве собственность.
Безубыток – наступила окупаемость.
Биржа – рынок с инвестиционными продуктами.
Верификация – идентификация, путем предоставления запрошенных копий документов (сканов). Обычно запрашивается копия паспорта.
Доверительное управление – договор между клиентом и управляющей компаний, на основании которого она сама принимает решение, куда направлять накопления.
Доходность – полученная прибыль.
Инвестор – человек, вкладывающий свои деньги.
Котировка – цена инструмента на рынке на конкретную дату.
Лось – убыток (можно услышать «поймать лося»).
Приобрести на всю котлету – разместить все накопления в одном инструменте. В оригинале купить на все деньги акции одной компании.
Финансовый советник – эксперт, помогающий сделать выбор.
Слив – потеря дохода.

Основной термин – это понятие инвестиций. Термин означает размещение денег в различные инструменты на выбранный срок.

Основные вопросы и ответы на них

Что такое инвестиции простыми словами?

Это пассивный способ получения прибыли. Инвестиции могут осуществляться в форме денежных средств через брокера, с которым заключен договор на доверительное управление. Можно вкладывать деньги самостоятельно, при наличии специальных знаний и навыков.

Как работают инвестиции?

Принцип их действия построен на простом утверждении – деньги делают деньги. Т.е человек размещает накопления на специальном брокерском счете, а после забирает их с учетом процентов или реинвестирует дальше. Не всегда проекты приносят запланированный доход. На практике есть случаи, когда забираются только собственные накопления.

Какие инвестиции называются реальными?

К инвестициям можно отнести вложения в сектор экономики. К примеру, в приобретение или модернизацию оборудования, развитие производства, сырье, техническое переоснащение. Т.е. реальные всегда направлены на развитие производства.

Какие существуют виды?

Идет деление на 4 основные группы. По объекту: реальные, финансовые, спекулятивные. По целям: прямые, портфельные, нефинансовые, реальные, интеллектуальные. По форме: частные, государственные, иностранные, смешанные. По объекту: краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные.

Куда начать инвестировать?

Выбор зависит от суммы накоплений и определения срока. Если прибыль нужна в течение года, то рассмотреть вклады или акции. При этом есть варианты получения небольшой прибыли за 24 часа. При наличии крупной суммы рассмотреть долгосрочные проекты в недвижимость, акции и облигации. В этом случае прибыль выше. Новичкам обратить внимание на специальные программы, с выбранным направлением и страховкой.

Что такое сложный процент?

Это начисление процентов на основную сумму и проценты, за прошедший период. Опытные брокеры понимают, что важен не только годовой процент, но и как он начисляется. Самый простой пример – вклад. Каждый месяц забирать проценты или их капитализировать. В последнем случае будет работать сложный процент.

Какие основные риски инвестирования?

Главный – это отклонение результата от сделанного прогноза в худшую сторону. Дополнительно выделяют: валютный (если валюта падает в цене), изменения процентных ставок (для вклада), инфляция (обесценивание денег), ликвидности (когда не получается быстро продать активы в собственности), рыночные (если цена портфеля снижается), случайные (не зависят от человека: террористический акт, эпидемия).

Опубликовал: Meta.ru