Как начать инвестировать новичку - с нуля или с небольшой суммы денег

Грамотные инвестиции справедливо считаются самым доступным и эффективным способом обеспечить формирование пассивного дохода. Последний представляет собой деньги, получение которых не требует ежедневного труда. Рассмотрим подробнее, как начать инвестировать, чтобы максимизировать доходность и минимизировать риски, которые неизбежно сопровождают любые виды вложений.

Что такое инвестиции

Ответ на вопрос, с чего начать вложения средств, требует предварительной расшифровки термина. Под инвестициями понимаются вложения, целью совершения которых становится получение прибыли. Инвестированием занимаются все: для физических лиц это позволяет обеспечить безбедную жизнь, для организаций выступает обязательным условием успешного ведения бизнеса.

Необходимость вложения денежных средств объясняется несколькими очевидными причинами. Самыми значимыми из них выступают такие:

• защита собственных капиталов, накопленных в виде сбережений, от инфляции и обесценивания;
• получение дополнительного дохода, желательно – пассивного;
• создание финансовой подушки безопасности;
• получение материальной свободы.

Успешное решение перечисленных задач делает жизнь человека намного комфортнее. Поэтому крайне важно знать, как инвестировать деньги правильно и безопасно.

Мифы инвестирования

Инвестирование для начинающих обычно стартует с описания мифов о вложениях. Их изучение позволит лучше понимать инвестиционные процессы и особенности их протекания. Самыми устойчивыми мифами инвестирования выступают такие:

1. Заработать на инвестициях легко. Получение любого дохода требует серьезного отношения и не менее серьезных вложений – средств или усилий.
2. Инвестиции не способны дать стабильную прибыль. Это далеко не так. Сегодня финансовый рынок предоставляет множество способов вложений, многие из которых при правильном применении обеспечивают регулярный доход.
3. Инвестиции только для профессионалов. Еще одно заблуждение, которое успешно разрушается в течение нескольких последних лет. Примером отсутствия требований к квалификации инвестора выступают ПИФы, которые управляют средствами клиента.
4. Инвестиции всегда сопровождаются огромным риском. В настоящее время существует немало способов вложить сбережения надежно и безопасно. Например, посредством открытия банковского вклада, который в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государственной системой страхования.
5. Эффективной оказывается одна из десяти инвестиционных сделок. Миф выступает следствием предыдущего. Фактически, опровергается тем же примером депозита в банке. Такой вариант вложений приносит гарантированный доход в десяти случаях из десяти.
6. Инвестиции требуют серьезных накоплений. Некоторые инвестиционные продукты предусматривают вложение очень небольших сумм – одной или десяти тысяч рублей. Примеры – банковский депозит, покупка акций или облигаций, биржевые фонды ETF и много других.

Основные инструменты инвестора

Чтобы получить заработок на инвестициях, требуется внимательно изучить доступные инвестору инструменты. Их количество постоянно растет, так как рынок регулярно пополняется новыми инвестиционными продуктами. Основной инструментарий, большая часть которого доступна и новичкам, включает:

• банковские вклады, депозиты, сберегательные счета;
• страховые и пенсионные накопительные программы;
• ценные бумаги и два самых распространенных их вида – акции и облигации;
• ПИФы (расшифровка аббревиатуры - «паевые инвестиционные фонды»);
• другие виды инвестиционных фондов – венчурные, биржевые, хедж и т.д.;
• недвижимость – жилая, коммерческая;
• драгоценные металлы;
• иностранные валюты;
• криптовалюты;
• предметы искусства и роскоши.

Приведенный перечень сложно назвать полным. Но он дает наглядное представление о разнообразии и многочисленности инвестиционных инструментов, доступных российским гражданам сегодня. Главной их особенностью выступает обязательное присутствие двух базовых элементов – доходности и риска вложений.

Куда начать инвестировать

Чтобы стать инвестором, мало знать инструментарий. Необходимо еще и правильно его использовать на практике. Поэтому инвестиции для начинающих стартуют с изучения плюсов и минусов основных направлений вложений. Ниже приводятся главные из них.

Покупка акций

Приобретение акций предоставляет возможность получения двух видов дохода. Первый формируется в виде дивидендов, которые выплачиваются эмитентом ценной бумаги ежегодно. Второй представляет собой разницу между стоимостью акции на момент покупки и последующей продажи.

Главными достоинствами этого способа вложений выступают:

• разнообразие акций, представленных на российском фондовом рынке (обыкновенные, привилегированные, отечественных и зарубежных компаний);
• сравнительно высокая доходность (сопровождается аналогичным уровнем риска);
• налоговые преференции при открытии и правильном использовании ИИС;
• инвестиции с минимальными вложениями (нередко – от 1-10 тыс. руб.)

Основным минусом становится высокая рискованность вложений. Дополнительные недостатки - налогообложение получаемого дохода и необходимость работать на фондовом рынке через брокера.

Инвестирование в облигации

Еще один вид инвестиции в ценные бумаги. Облигации, в отличие от акций, относятся к вложениям с гарантированным доходом, причем достаточно высоким, по сравнению с банковским вкладом при сопоставимой надежности. Именно поэтому такой вариант часто выбирает начинающий инвестор.

Базовым требованием становится внимательное изучение эмитента. Лучше всего выбирать облигации, выпущенные государством, отдельными регионами или крупными корпорациями. В этом случае несколько снижается доходность, но повышается безопасность инвестиций.

Стартапы

Один из самых высоко рискованных вариантов инвестирования. Оборотной стороной риска становится вероятность получения очень серьезного дохода. Стартапы зачастую самые быстрые инвестиции, которые позволяют получить прибыль в размере нескольких сот процентов годовых. Сопоставимая доходность возможна только на рынке криптовалют, также очень волатильном и далеко не самом безопасном.

Инвестиции в трейдеров

Основы инвестирования для начинающих предусматривают обращение к специалистам финансовых рынков. Самый простой способ воспользоваться знаниями других – сотрудничества с ПИФами.

Фактически, инвестор передает денежные средства в управление работникам паевых инвестиционных фондов. Для удобства специалистами последних разрабатывается несколько стратегий с акцентом на доходность, надежность или сбалансированность обоих базовых параметров вложений.

Работа с профессиональными трейдерами не требует от вкладчика серьезных финансовых знаний. В то же время консультации специалистов помогут получить общее представление о существующих рынках и правильно инвестировать деньги в будущем, но уже самостоятельно.

Инвестиции в бизнес

Популярный и при грамотном отношении эффективный вариант инвестирования. Главным плюсом становится разнообразие видов бизнеса, доступных для ведения сегодня. Тем более – с применением разнообразных и весьма многочисленных интернет-технологий. Не менее значимым достоинством выступает вполне вероятная высокая доходность собственного предприятия.

Среди недостатков такого способа вложений – необходимость серьезных расходов и не менее существенных вложений собственных усилий. По крайней мере – на первых этапах становления бизнеса. Не стоит забывать о возможном провале, когда вложенные средства даже не окупаются. Примеров неудачного бизнеса можно привести немало – наверняка такие найдутся у близких или знакомых начинающего инвестора.

МФО

Одним из доступных вариантов инвестиций для новичков становится вложение сбережений в микрофинансовые организации. Количество последних, как и объем выдаваемых займов, в последние годы стремительно растет. Поэтому МФО нуждаются в средствах, которые привлекают в виде инвестиций на привлекательных условиях. Стандартной ставкой выступает 15-25% годовых.

Обязательным условием минимизации рисков становится работа исключительно с теми МФО, которые включены регулятором – Центробанком РФ – в государственный реестр. Но даже выполнение этого условия не гарантирует возврата вложений. Дело в том, что ЦБ России часто исключает микрофинансовые организации из базы данных с последующим запретом на привлечение средств и выдачу займов гражданам.

Пошаговый план начинающего инвестора

Вопрос о том, как стать инвестором, не предполагает единственно верного ответа. Это объясняется двумя главными причинами. Первая состоит в разнообразии инвестиционных инструментов, частично перечисленных ранее. Вторая заключается в различии персональных предпочтений и запросов потенциального инвестора.

В общем виде пошаговая инструкция для новичка на инвестиционном рынке предусматривает поэтапное выполнение следующих действий:

1. Определение цели вложений. Лучше – в письменном виде, что способствует четкому формулированию стоящих перед инвестором задач.
2. Изучение доступных на рынке инвестиционных инструментов. Проще всего сделать это с использованием многочисленных онлайн-ресурсов финансовой направленности.
3. Обучение. Уровень подготовки зависит от выбранного способа инвестирования. Представляет собой прохождение учебного курса – очного или онлайн. Последний вариант пользуется сегодня максимальным спросом, так как удобнее, быстрее и, что особенно ценно, обычно заметно дешевле.
4. Разработка плана действий в случае форс-мажора. Лучший из вариантов предусматривает предварительное формирование подушки безопасности.
5. Накопление сбережений в размере, достаточном для инвестирования. Конкретная сумма денежных средств меняется в широких пределах – от тысячи (при покупке акций или паев в ПИФах) до нескольких миллионов (вложение в недвижимость) рублей.
6. Выбор инвестиционной стратегии. Предусматривает выполнение нескольких основных правил, например, по диверсификации вложений, а также определению баланса между доходностью и возможными рисками.

С какой суммы начать инвестировать

Ответ на вынесенный в подзаголовок вопрос зависит от выбранного способа вложений. Например, чтобы открыть вклад, не нужно много денег. Вполне достаточно одной или двух тысяч рублей.

Альтернативный вариант – открытие собственного бизнеса или вложение в недвижимость. В обеих указанных ситуациях потребуется, как минимум, несколько сот тысяч, а лучше не менее 2-3 миллионов рублей.

Основные ошибки новичков

Далеко не всегда инвестиции оборачиваются получением дохода. Нередко вложения не только не приносят прибыль, но даже не окупаются. Сегодня несложно найти в сети многочисленные тематические ресурсы, которые представляются как инвестиции для чайников. Стоит ли следовать их рекомендациям – решать самому инвестору.

Главное – не допустить нескольких типичных ошибок вкладчика, включая такие:

1. Инвестирование за счет заемных денег. Такой подход в корне неверен и мало перспективен.
2. Вложение всех ресурсов в одно место. Намного правильнее диверсифицировать инвестиции. Причем как в плане способов вклада (ценные бумаги, валюта или депозит), так и организаций для сотрудничества (разные банки или ПИФы).
3. Ориентация на быструю окупаемость. Инвестиции предусматривают долгосрочную выгоду. Именно в этом случае удается соблюсти баланс доходности и потенциальных рисков. Желание оперативно получить прибыль нередко оборачивается элементарной потерей сбережений.
4. Увольнение с основного места работы. Стать профессиональным инвестором далеко не просто. Поэтому не имеет смысла терять уже имеющиеся источники дохода. Правильнее по возможности совмещать разные виды деятельности, что исключит или уменьшит вероятность негативного развития событий.

Какие есть риски при инвестировании

Главный и вполне ожидаемый риск касается потери вложенных средств. Особенно часто это происходит при совершении ошибок. Самые распространенные из них описаны в предыдущем разделе статьи. Первый и самый надежный способ избежать такого сценария – просто не выполнять подобных необдуманных действий. Все остальное приходит с опытом, который при вдумчивом подходе формируется достаточно быстро.

Советы начинающим инвесторам

Чтобы стать из новичка опытным и успешным инвестором, достаточно следовать нескольким несложным рекомендациям. В их число входят такие:

1. Диверсификация – это главное. Распределение рисков исключить потерю всех сбережений и даст возможность компенсировать убытки в одном месте за счет прибыли из другого.
2. Последовательность и продуманность предпринимаемых действий. Выбранная стратегия должна быть неукоснительно реализована. Метания и поспешные корректировки часто приводят к серьезным финансовым потерям.
3. Выдержка и спокойное отношение к убыткам. Ошибки неизбежны, особенно – на первых этапах. Но правильно сделанные выводы неизменно приводят к успеху.
4. Работа с профессионалами. Не нужно бояться получать консультации специалистов. Более того, сотрудничество с ними – самый простой и быстрый путь наверх.
5. Стремление учиться. Сегодня не составляет труда найти любую необходимую информацию. Поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью, так как вложения в собственное образование – это также очень выгодная и привлекательная инвестиция.

Получение пассивного дохода – вполне достижимая цель. Главное – идти к ней последовательно, обдуманно и неуклонно. А возможностей для решения задачи сегодня предостаточно.