Как избавиться от долгов по кредитам

Кредит – вид взаимоотношений, при которых заемщик получает деньги в банке на условиях возврата. С помощью кредита можно быстро решить потребности: купить машину, квартиру, технику и т.д. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в результате которых выплаты по кредитам становятся неподъемными. Разберем, как избавиться от кредитов законно. Отдельное внимание уделим вопросу решения проблемы в судебном порядке.

Как законно избавиться от кредитов

По данным Центрального банка, по состоянию на 2020 год жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей. Важно учитывать, что некоторые заемщики одновременно имеют договоры в нескольких банках. Потеря дохода и закредитованность – вот основные причины неоплаты задолженности. Рассмотрим, как избавиться от долгов по кредитам в такой ситуации. 

Реструктуризация задолженности или рефинансирование

Реструктуризация задолженности – это изменение условий действующего договора. На практике банки меняют график путем увеличения срока и снижения размера ежемесячного платежа. Для изменения условий нужно:

1. Обратиться в офис банка с паспортом, кредитным договором. При необходимости предъявить справку или документ, подтверждающий ухудшение финансового положения. 
2. Написать заявление на изменение условий на имя руководителя. 
3. Получить решение.
4. В случае одобрения обратиться в банк, подписать соглашение на изменение условий действующего договора в двух экземплярах.

Важно! Финансовые эксперты не рекомендуют направлять обращения на проведение реструктуризации через форму «Обратная связь» на сайте банка или почтой.  

При получении отказа в реструктуризации следует обратить внимание на рефинансировании, в результате которого оформляется новый кредит для погашения ранее оформленного.

Как избавиться от кредитов законно с помощью рефинансирования:

1. Рассмотреть предложения банков, которые предлагают рефинансирование.
2. Подготовить документы и оформить заявку.
3. Получив одобрение, подписать договор.

Важно! Большинство банков не выдают деньги на руки, а перечисляют их в счет погашения ранее оформленного кредита. Для этого заемщик предъявляет выписку по кредитному счету, в которой прописан остаток долга. 

Оформить новый заем при долгах и просрочках крайне сложно. Выбирая этот способ, следует обратить внимание на залоговые программы или с привлечением поручителя. 

Продажа залогового имущества

При наличии залогового обеспечения банк имеет право изъять его, продать и полученными деньгами погасить долг. Изъять имущество финансовая компания может только по решению суда. Разберем, как избавиться от кредитов и долгов, если продавать залог будет клиент и банк.

Продажа залога банком включает:

1. Получение разрешения на изъятия обеспечения в судебном порядке.
2. Продажа залога. Стоимость устанавливается в пределах задолженности по кредиту.
3. Погашение долга и выплата неизрасходованных денег клиенту. 

Важно! Кредитор заинтересован в быстрой реализации залога. В результате этого имущество будет продаваться по заниженной стоимости. 

Продажа залога клиентом:

1. Обращение в банк с письменным заявлением. Нужно письменно получить разрешение на продажу обеспечения. 
2. Получив разрешение, происходит поиск покупателя.
3. Оформление сделки купли-продажи, с зачислением денег на специальный счет кредитора.
4. Списание суммы задолженности.
5. Получение остатка денег. 

Чтобы не терять деньги в случае возникновения финансовых трудностей, заемщику следует сразу обращаться к кредитору и запрашивать разрешение на продажу залога. 

Отсрочка платежа

Вариант подходит, если трудности временные. Для получения отсрочки следует обратиться в офис финансовой компании с паспортом и написать заявление, в котором попросить перенести дату погашения. На практике кредиторы рассматривают заявления в течение нескольких дней.

Варианты отсрочки:

• кредитные каникулы, когда график погашения переносится на несколько месяцев;
• оплата только процентов.

На практике получить одобрение можно при наличии серьезных оснований. К примеру, в случае потери работы по вине работодателя, лечения в больнице и т.д.

Если заемщик оформил несколько договоров, сам уволился с работы, то получить отсрочку будет сложно. В такой ситуации лучше просить реструктуризацию.

Важно! Обращаться к кредитору следует до того, как образуется просроченная задолженность.  

 Обращение к поручителю

Многие кредиторы предлагают оформить договор с привлечением поручителя. Важно понимать, что поручитель – фактически такой же заемщик, который обязан платить деньги по графику. Такие обязательства автоматически возникают на него при наличии задолженности.

Для решения вопроса нужно сразу обратиться к поручителю и попросить помощи в погашении. Если этого не сделать, специалист службы взыскания будет звонить ему и требовать внести оплату. При длительной неоплате дело будет передано в суд. После получения судебного решения будет арестовано имущества и счета, как заемщика, так и поручителя. 

Банкротство

Не стоит думать, что объявить себя банкротом и списать долги просто. Главное – иметь задолженность свыше 500 000 рублей и просрочки несколько месяцев. На практике это длительная процедура. Отдельное внимание стоит уделить тому, что проводится она платно.

Как избавиться от кредитных долгов через банкротство:

1. Подготовить полный пакет документов.
2. Подать заявление на проведение банкротства и документы в арбитражный суд.
3. Получить решение о списание долга.
4. Начать процедуру банкротства с финансовым управляющим, услуги которого оплачивает заемщик.
5. Избавление от долговой нагрузки.

Важно! При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, внести депозит за услуги финансового управляющего порядка 20 000 – 25 000 рублей, оплатить за оформление справок. Минимальная стоимость банкротства физического лица составляет 40 000 – 50 000 рублей. Чем выше сумма долга, тем больше затрат у заемщика на признания себя банкротом.  Срок проведения процедуры банкротства от 6 месяцев до нескольких лет.

Последствия банкротства:

• в течение 5 лет нельзя повторно признать себя банкротом;
• в течение 5 лет при оформлении нового займа оповещать кредитора о ранее проводимой процедуре банкротства;
• в течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом. 

Другие способы

Если ни один из перечисленных вариантов не подходит, следует рассмотреть альтернативные способы. К ним можно отнести:

• анализ расходов и доходов с целью экономии;
• продажа любого имущества: золотые украшения, техника, телефон и т.д.;
• поиск подработки;
• получение в долг у друзей или оформление беспроцентного займа в МФО;
• дождаться, пока закончится срок исковой давности (3 года) по взысканию долга.

Быстро избавиться от долгов по кредитам получается при использовании нескольких вариантов. 

Решение через суд

При длительной неоплате кредитор имеет право передать долг на принудительное взыскание. В судебном порядке выносится решение, в котором прописывается сумма к возврату. После этого заниматься взысканием долга будут судебные приставы.

Полномочия приставов:

• наложение ареста на счета;
• арест имущества;
• наложение ограничений на выезд из страны;
• изъятие имущества в собственности или по месту проживания. 

Юристы рекомендуют должникам присутствовать на судебном заседании. Таким образом, можно добиться аннулирования пеней и штрафов.  

Проблемные кредитные карты

Если верить статистике, то кредитная карта есть у каждого второго гражданина России. В отличие от кредита, по карте нельзя получить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию. Единственный выход – погасить задолженность, продав имущество в собственности или за счет получения нового кредита. 

При отсутствии денег следует обратиться в банк с заявлением на закрытие счета. Благодаря этому не будет начисляться плата за обслуживание счета и  уведомления. 

FAQ

Как избавиться от просроченного кредита?

Избавиться от кредитов можно с помощью рефинансирования, реструктуризации или погашения долга за счет продажи залога. В качестве альтернативного варианта можно дождаться, пока долг будет продан коллекторам, и погасить его со скидкой.

Как избавиться от ипотечного кредита?

Поскольку квартира выступает залогом, единственный выход – это продать имущество с целью погашения задолженности. В качестве альтернативного варианта можно получить разрешение от кредитора на сдачу имущества в аренду и полученными деньгами производить погашение.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

За финансовой помощью нужно обратиться к друзьям или близким. Также можно привлечь опытного юриста, который в судебном порядке поможет снизить долговую нагрузку. Главное – не пользоваться услугами сомнительных компаний, которые предлагают за вознаграждение списать долг за несколько дней.

Как закрыть кредитку?

Необходимо обратиться в офис банка с паспортом, погасить задолженность, написать заявление. Если карта получена дистанционно, оформить заявление на отказ от кредитки можно через официальный сайт банка.

Подводя итог, можно отметить, что избавиться от долговой нагрузки можно несколькими способами. Главное – выбирать законные способы и не допускать длительной просрочки. Оптимальные варианты – это перекредитование или погашение долга за счет продажи имущества.