Как мошенники снимают деньги с карты

10/09/2020 11:18

Все более активное практическое применение различных мошеннических схем применительно к банковским картам объясняется двумя главными причинами. Первая состоит в повсеместном использовании этого удобного банковского продукта, а вторая – в низкой финансовой грамотности населения России и несоблюдения элементарных правил безопасности. Ответ на вопрос, что делать, если списали деньги с карты Сбербанка, и рекомендации специалистов по безопасному использованию банковских пластиков стали основной темой данной статьи.

Как узнать мошеннические схемы?

Действия мошенников далеко не всегда удается быстро распознать. Главный совет, который дается специалистами по безопасности, заключается в элементарном контроле всех совершаемых по карте операций. Для этого используются разные способы.

Как посмотреть, за что списали средства?

Первым делом следует регулярно контролировать баланс пластика. Самый простой и доступный способ сделать это – подключение различных сервисов информирования клиентов. К числу наиболее популярных из них относятся два – СМС-рассылка и отправка сообщений на электронную почту клиента.

Получение информации об операции, к которой владелец пластика не имеет отношения, наглядно демонстрирует необходимость экстренного вмешательства. Проще всего в подобной ситуации попросту заблокировать карточку, чтобы исключить возможность дальнейшего списания средств.

Еще один вариант ответа на вопрос, как узнать, за что списали деньги с карты – посещение личного кабинета пользователя. Доступ к его функционалу предоставляется на официальном сайте банка, выпустившего пластик. Выписка по карточному счету становится не только источником интересующих владельца сведений, но и аргументом для последующего разговора с сотрудником банка.

Основные аферы с банковскими пластиками

Чтобы получить представление, как мошенники снимают деньги с карты, целесообразно изучить наиболее часто применяемые ими схемы. Специалисты в сфере банковской безопасности выделяют пять наиболее популярных видов мошенничества, каждый из которых следует рассмотреть детальнее.

Метод №1. Сотрудник магазина – мошенник

Классическая афера, которая предусматривает участие работника магазина или заведения общественного питания. Мошенник передает ему записывающее устройство, позволяющее скопировать данные банковской карты в момент оплаты покупки или услуг ресторана.

Применение современных технических средств позволяет осуществить копирование незаметно для владельца. Поэтому никогда не стоит передавать карточку в руки посторонних лиц. Любые действия по оплате товара или услуги целесообразно производить самостоятельно или под жестким контролем обладателя пластика.

Метод №2. Двойная оплата

Другой вариант мошеннических действий, несколько напоминающий описанный выше, также предусматривает участие в афере сотрудника магазина, торговой точки, кафе или ресторана. В этом случае покупатель совершает оплату товара, при необходимости указывая ПИН-код банковской карточки. После этого недобросовестный работник заявляет, что платеж не прошел.

В результате владелец пластика осуществляет повторную оплату. Как следствие – деньги списываются два раза. Причем в ходе совершения повторного платежа они направляются по реквизитам, которые указывает преступник.

Определить, что мошенники сняли деньги с карты, удается в подобной ситуации далеко не всегда даже при подключенной системе СМС-оповещения. Часто владелец считает, что повторный приход сообщения – это обычная банковская ошибка. Заподозрить обычного сотрудника магазина в совершении мошеннических действий приходит в голову далеко не сразу.

Метод №3. Грабеж без контакта

Следующий ответ на вопрос, могут ли мошенники снять деньги с карты, заключается в применении бесконтактной оплаты. Такими возможностями оснащается большая часть современных банковских пластиков.

Оплата совершается при проведении карточки по терминалу. Введение ПИН-кода, подтверждающего необходимость осуществления операции, требуется при сумме сделки от 1 тыс. рублей. Для кражи денег этим способом достаточно приблизить карточный считыватель с заранее введенными платежными реквизитами к банковскому пластику. После этого оплата происходит автоматически.

Метод №4. Дубликаты сим-карты

Наибольший ущерб владельцу банковской карточки наносит афера с применением дубликата сим-карты мобильного телефона, привязанного к пластику. Ответ на вопрос, как мошенники снимают деньги с карты через мобильный банк, предельно прост.

С помощью скопированной симки они получают возможность совершать любые операции по балансу пластика и подтверждать их необходимость посредством одноразовых СМС-кодов. В результате блокируется одна из основных функций безопасности, предусматривающая постоянную идентификацию конкретного пользователя в системе мобильного банка.

Метод №5. Психологические приемы

Все большее распространение получают мошеннические действия, рассчитанные на психологическое воздействие на владельца карточки. Это может быть просьба предоставить личную информацию из-за якобы планируемой кем-то сделки.

Альтернативный вариант – просьба срочно пополнить баланс мобильного телефона из-за форс-мажорной ситуации у кого-то из родственников. Количество вариаций метода ограничивается только воображением и творческим потенциалом мошенников.

Куда обращаться при краже средств?

Обнаружение пропажи собственных средств делает актуальным следующий вопрос: что делать, если мошенники сняли деньги с карты? В зависимости от конкретных обстоятельств дела допускается несколько ответов:

Обращение в банк, имитировавший карту. Следует объяснить ситуацию сотруднику финансового учреждения, заблокировать пластик и постараться отменить незаконные операции, выполненные мошенниками.
Подача заявления в банк о мошенническом снятии денег. Документ направляется в финансовую организацию и обязательно регистрируется до истечения суток с момента обнаружения аферы. Часто удается вернуть средства с помощью службы безопасности банка.
Обращение в правоохранительные органы. Потерпевший составляет заявление и приносит его в полицию. В дальнейшем остается ждать результатов расследования.

Как защитить свою карту?

Существует несколько несложных правил, выполнение которых заметно увеличивает безопасность использования банковских карт. К ним относятся следующие рекомендации:

запрет на сообщение персональных данных (одноразовый СМС-пароль, PIN-код и т.д.) посторонним, включая сотрудников банка;
установка лицензионной антивирусной программы на компьютер и мобильные устройства, которые используются для работы с банковскими картами;
проверка банкомата и устройств самостоятельного обслуживания на предмет накладок на картоприемник или клавиатуру;
запрет на передачу карты для совершения оплаты другим лицам;
прикрытие клавиатуры во время набора ПИН-кода и другой конфиденциальной информации.

Перечень перечисленных правил практически не меняется в течение длительного времени. Их соблюдение не требует каких-то серьезных усилий от владельца карточки, а потому имеет смысл, учитывая надежность получаемой взамен защиты от возможных действий мошенников.