Как получить первый кредит

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни. При правильном подходе к заимствованию средств у банковских учреждений кредит может стать полезным инструментом в повседневной жизни при оплате налогов и приобретении товаров. Занимая средства у близких и друзей, можно навсегда испортить отношения. Как правило, займы у родственников психологически воспринимаются легкомысленно и не обременяются обязательностью возврата в оговоренные сроки. В результате отношения ухудшаются, и долг превращается в яблоко раздора. Поэтому лучше оформить заимствование в банке, но перед этим ознакомиться с информацией, как взять первый кредит.

Как взять кредит в первый раз

Получение кредита в банке может быть вызвано не только материальными трудностями или желанием совершить срочную покупку. Иногда кредитная карта используется в виде платежного инструмента для совершения незапланированных приобретений. В периоды сезонных распродаж кредитка помогает воспользоваться выгодными предложениями торговых сетей и интернет-площадок. При грамотном планировании и использовании специальных предложений банковских учреждений можно пользоваться заемными средствами практически бесплатно. Такую возможность даёт, предоставляемый банками беспроцентный период.

Поэтому кредитные заимствования имеют большой спрос на рынке банковских услуг. Перед оформлением кредита следует провести анализ материального состояния и возможности возврата заемных средств. Перед тем как получить первый кредит, нужно изучить репутацию банковского учреждения и его стабильность. Изучение кредитной политики банка, а также предлагаемых учреждением услуг и продуктов позволит сделать правильный выбор. Если банк практикует изменение процентных ставок по кредитам в одностороннем порядке, это может вызвать дисбаланс в платёжной стабильности заемщика и проблемы с возвратом заемных средств. Последствием такой ситуации становится испорченная кредитная репутация и проблемы с одобрением займа впоследствии.  

Для оформления кредита в первый раз нужно оставить онлайн-заявку на предоставление займа. Сделать это лучше сразу в нескольких банках. С наибольшей вероятностью одобрение придёт из банковского учреждения, где у клиента есть счёт или дебетовая карта. Подача заявок на кредитование является безопасной процедурой и обеспечена многоступенчатой системой защиты данных. Если одобрение придёт сразу из нескольких банковских учреждений, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями и выбрать, в каком банке лучше взять кредит в первый раз.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки следует убедиться в наличии соответствия требованиям банковской кредитной организации. Только при соответствии условиям банка возможно одобрение на заимствование средств. Каждое банковское учреждение разрабатывает свой критерий для кредитования. Поэтому перед тем как определиться, где взять кредит, необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику.

Перечень условий для рассмотрения кредита:

1. Российскими банками осуществляется кредитование граждан Российской Федерации. Некоторыми банковскими учреждениями выполняется кредитование заемщиков при предоставлении вида на жительство в России или рабочей карты иностранного гражданина. Кроме этого, для иностранцев предлагаются особые кредитные продукты.
2. Приоритетное одобрение заявки отдается заявителям имеющим регистрацию в регионе нахождения банка. Некоторые банки определяют это условие как обязательное требование. Исключение делается для клиентов ипотечного кредитования. Для них допускается отсутствие регистрации на момент заключения сделки и регистрации права на собственность.
3. Заявитель на предоставление займа должен иметь постоянную работу в регионе предоставления кредита. Существует минимальный стаж работы на последнем рабочем месте не менее трех месяцев. При этом общий стаж должен превышать один год. В некоторых банках есть ограничения для представителей определенных профессий.   
4. Основным требованием, предъявляемым банком к заемщику, является достижение определённого возраста. Минимальным ограничением по возрасту является достижение 21 года, но некоторыми банками допускается кредитование с 18 лет. Максимальный возрастной ценз ограничивается 75 годами на момент возврата средств. Такие возрастные ограничения подразумевают трудоспособный возраст и поступление постоянного дохода для возврата долга.
5. Для определения платежеспособности банками устанавливаются требования по получаемым основным доходам клиента. От этого зависит возвратность заимствования. Чем больше доход, тем выше шансы на одобрение кредита.

Какие условия нужно выполнить для положительного решения

Для получения кредита недостаточно иметь имущество для обеспечения залога. Главной целью для предоставления денег взаймы является получение дохода банковской структурой. По сути, банки предлагают клиентам средства на продажу, с возвратом в будущем периоде и доходом банка в виде начисленных процентов. Для банка привлекательны быстрореализуемые активы, которыми являются наличные деньги. 

Поэтому главную привлекательность имеет доход заёмщика, и его способность вернуть кредитные средства с соблюдением всех условий банка. Причем на первом месте по привлекательности клиента стоит стабильность получаемого дохода. Величина дохода учитывается для определения лимита, срока займа и процентной ставки. Физические лица в качестве дохода предоставляют сведения о получаемой заработной плате, отраженной в справке НДФЛ-2. Искажения подаваемых сведений легко проверяются по отчислениям в обязательные фонды. Наличие дополнительных доходов подтверждается формой 3-НДФЛ. 

Следующим подтверждением платежеспособности выступает стабильность получаемого дохода. Подтверждением этому факту может быть получение доходов в предыдущем периоде. Для клиентов, получающих кредит в первый раз, длительность стабильного дохода должна быть 3-6 месяцев. В таком случае клиент получает статус надежного заемщика и получает одобрение банка, при соблюдении требований, предъявляемых к заявителю. Последним условием банковских структур при кредитовании является лояльность заёмщика к законодательству РФ и отсутствие проблем с правоохранительными органами.  

Можно ли взять кредит с низкой ставкой

Для привлечения клиентов банками постоянно придумываются маркетинговые ходы. Рынок кредитования пополняется за счет вариации ставок, изменения условий и упрощения процедур. При этом суть кредитования не меняется и состоит в продаже денег за еще большие деньги. А это означает, что получить дешёвый кредит невозможно. Даже если в условиях кредитного продукта указывается низкая ставка по процентам, то существует масса уловок сохранения максимальной выгоды для банка при оформлении кредита. 

В арсенале банков есть средства для получения дополнительного дохода при оформлении займа. Для заявителей, претендующих на низкие процентные ставки и льготные условия, предусмотрены дополнительные страховые продукты. Стоимость страховок достигает 20% от полной суммы кредита. При оформлении страховых продуктов клиент может воспользоваться правом использования пониженной ставки по кредиту. Однако при подсчете оказывается, что общая сумма переплат не отличается от размера обычного кредита. 

Как правило, минимальный процент кредитной ставки компенсируется в большую сторону за счёт скрытых условий, напечатанных мелким шрифтом в отдельной сноске по основному тексту договора. Приоритетное одобрение кредита доступно постоянному клиенту банка, имеющему в банковском учреждении зарплатную карту. Банк может удержать средства без ведома клиента, в случае нарушения условий кредитования. В результате возникших трудностей по возврату средств, клиент может остаться полностью без средств к существованию.

В каком банке брать кредит

Взять кредит можно в любом банке, действующем в рамках закона «О банках и банковской деятельности». Но выбирать лучше по территориальному признаку. В случае возникновения вопросов или ошибок устранять их лучше лично в офисе банковского учреждения. Для подтверждения своей правоты в спорных вопросах необходимо иметь доказательную базу на бумажных носителях с живыми печатями и подписями. А получить их можно только при личном обращении в банк.  

Вывод

Получить кредит в первый раз несложно. Достаточно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения и предоставить требуемые документы и справки. При желании можно воспользоваться услугами брокера. Главное – перед оформлением заявки на получение кредита убедиться в целесообразности и необходимости этого действия. 

FAQ

Как быстро заработать положительную КИ?

Создать кредитную историю можно различными способами: приобретая товары в магазинах с рассрочкой платежа, получая микрокредиты на короткий срок, оформляя кредитные карты. Главное – иметь стабильные заработки, постоянную работу. Положительным моментом считается наличие зарплатного счета и депозита в банке.

Принципиально ли официальное трудоустройство?

Для повышения шансов на одобрение кредита необходимо иметь постоянную работу. Однако некоторые банки кредитуют заемщиков и без официального трудоустройства, но с более высокой кредитной ставкой.

Как доказать стабильность дохода?

Стабильность дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Каков минимальный возраст заёмщика?

Минимальный возраст при кредитовании составляет 18 лет.