Как происходит рефинансирование кредита с просрочкой

14/09/2020 08:41

Для снижения финансовой нагрузки многие заемщики используют рефинансирование. Это действенная мера помогает заемщику сменить кредитора и оформить новый договор с лучшими условиями. Учитывая спрос банки стали предлагать рефинансирование с просрочками. Разберем, на каких условиях можно получить деньги для погашения ранее оформленного кредита, и какие финансовые учреждения сотрудничают с должниками.

Рефинансируют ли банки просроченные кредиты

Доступно ли рефинансирование кредита с открытой просрочкой? Такой вопрос возникает в том случае, когда клиент не смог внести платеж по договору и задумывается о перекредитование. Также вопрос актуальный также для граждан, которые оформили несколько договоров под высокий процент и хотят их объединить в один и погашать с учетом пониженной ставки.

Следует учитывать – что рефинансирование это обычный кредит, который можно получить после предъявления полного пакета документов и прохождения проверки. Единственное отличие перед стандартным займом заключается в том, что одобренный лимит клиент не получает на руки. Получив одобрение, деньги перечисляются на счета в других банках, с целью погашения задолженности по оформленным обязательствам.

Пример! Иванов Сергей оформил в кредит 5 товаров в магазине по ставке 45% годовых на 24 месяца. Через месяц он оформил заявку на рефинансирование и получил одобрение. Банк погасил пять кредитов Иванова Сергея. В итоге Сергей стал погашать 1 договор по новой ставке 23%. Выгода – снижение переплаты.

Поскольку финансовое учреждение выдает новый кредит под проценты, то при рассмотрении заявки будет проверяться:

платежеспособность;
кредитная история (как часто нарушались сроки оплаты);
какое имущество есть в собственности.

На практике, если клиент нарушил сроки оплаты несколько раз, банк может пойти навстречу клиенту и вынести положительное решение. Если заемщик постоянно нарушает сроки оплаты и получает нестабильную з/п, то в проведение рефинансирования будет отказано. Ни одно финансовое учреждение не согласится работать со злостным должником.

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование с текущими просрочками готовы предоставить не все учреждения. Готов банк сотрудничать с должником или нет, указывается на официальном портале кредитора. Для получения информации потребуется перейти на сайт выбранного банка и посмотреть условия по рефинансированию. На практике банки четко пишут, в течение какого срока не должно быть просрочек (месяц, два, шесть).

Для получения полной информации на дату обращения можно воспользоваться услугами брокера в онлайн-режиме. На портале финансового брокера можно заполнить заявку и отправить ее во все банки. Получив одобрение сделать выбор и подготовить документы.

Даже если банк в требованиях указывает, что готов кредитовать с просрочками, следует повысить шансы получения одобрения.

Для этого можно:

предъявить залоговое обеспечение;
привлечь платежеспособного поручителя;
оформить договор страхования;
открыть зарплатный счет в банке, который оформляет рефинансирование или перевести пенсию (при наличии).

Необходимо доказать банку свою порядочность и платежеспособность. В этом случае шансы на получение одобрения увеличиваются.

На каких условиях банк рефинансирует кредиты с открытыми просрочками

Открытая просрочка – это взнос, который не оплачен по действующему договору. Получить новый кредит с действующим долгом крайне сложно. Обычно кредитные учреждения отказывают в заявке на этапе скоринговой проверки.

Банки относят такую категорию клиентов в группу ненадежных. В таком случае следует обратиться в свой банк и согласовать условия реструктуризации долга. При получении одобрения банк увеличит срок по договору, благодаря чему снизится размер платежа. Однако стоит учитывать, что переплата в таком случае станет выше.

Даже при получении одобрения банк может выставить такие условия, как:

предоставления ликвидного обеспечения, рыночная стоимость которого превышает сумму займа;
привлечение одного или нескольких платежеспособных поручителей, с хорошей КИ;
завышенная процентная ставка и график оплаты, при котором первые годы будут погашаться только проценты.

Важно учитывать, что с открытыми просрочками получить займ на выгодных условиях, со сниженной ставкой не получится.

На каких условиях банк рефинансирует кредиты с закрытыми просрочками

Закрытая просрочка означает, что клиент не смог в срок погасить платеж, но оплата была произведена и задолженность по договора погашена в полном объеме. В таком случае банки учитывают количество закрытых просрочек и насколько быстро производилась оплата.

Если клиент нарушал постоянно и вносил платежи спустя 7 или более дней, рассчитывать на перекредитование или льготные условия не нужно. Рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками.

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками?

Предлагаем ознакомиться с условиями банков, которые выдают деньги в долг при наличии погашенных просрочек.

Какие банки рефинансируют с закрытыми просрочками:

Наименование	Сколько договоров можно объединить	Максимальная сумма по договору	Срок
Зенит	5	3 000 000 р.	2-7 лет
ВТБ	6	5 000 000 р.	до 5 лет
ПримСоцБанк	В пределах максимального лимита	5 000 000 р.	до 6 лет
МТС банк	В пределах максимального лимита	5 000 000 р.	до 5 лет
Открытие	10	6 000 000 р.	до 5 лет

Оставить заявку на рефинансирование можно через интернет. Получив одобрение, останется дождаться звонка сотрудника банка и получить дальнейшие инструкции.

Вывод

Получается, рефинансирование – это оформление нового займа под меньший процент, для погашения ранее оформленного кредита. Программа пользуется спросом, поскольку помогает снизить переплату по действующему договору или объединить несколько займов в один.

Важно учитывать, что при наличии просрочек получить деньги на выгодных условиях будет сложно. В такой ситуации следует рассмотреть вариант кредитования с привлечением поручителя или предоставлением залога.

FAQ

Стоит ли пытаться подать на рефинансирование если есть просрочки?

Да, при наличии просрочки можно попробовать перекредитоваться. Банк может пойти навстречу если клиент несколько раз нарушил условия погашения и быстро внес оплату. Если у вас постоянные нарушения, то следует рассмотреть кредитование с предоставлением залога и привлечением поручителя. Без них получить одобрение не получится.

Сколько кредитов можно объединить при перекредитовании?

В каждом банке свои условия. Стандартно банки готовы объединять до 5 кредитов. Это могут быть потребительские кредиты, займы, карта, автокредиты. По ипотеке есть специальные программы.