Как расторгнуть кредитный договор с банком

07/10/2020 18:10

Оформляя кредит, многие заемщики недостаточно ответственно относятся подписанию документа и указанным в нем условиям. В результате чего оказываются в затруднительной ситуации. Желание получить заемные деньги перевешивает голос разума и подталкивает на подписание кредитного договора на заведомо невыгодных условиях. Когда эйфория стихает, наступает прозрение, и заемщики стараются расторгнуть договорные отношения и пытаются найти для этого поводы.

Причины расторжения договора

Расторжение непросто, если долговые обязательства перед кредитной организацией произошли по вине заемщика. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно только при наличии на счету всей суммы кредита, без начала её использования или в случае нарушения банком условий договора. Как правило, в тексте соглашения учитываются все риски банка. Банковские учреждения на расторжение кредитных отношений идут плохо из-за потери предполагаемого дохода по процентным ставкам. Разрыв договорных обязательств между заемщиками и кредитными организациями происходит по нескольким причинам:

Оформил, но передумал.
Банк нарушил условия.
По обоюдному согласию.

Оформил, но передумал

Ситуация нехватки денег может возникнуть внезапно и по окончании оформления займа исчерпаться. В таком случае в оформленном кредите отпадает надобность, и необходимо выполнить отказ от кредита в течении 14 дней со дня его получения. В сложившейся ситуации заемщик должен посетить банковское учреждение и оформить письменное заявление с просьбой о расторжении соглашения. Не все клиенты знают, можно ли отказаться от кредита на следующий день без последствий для репутации, и тратят драгоценное время зря.

Как правило, со стороны банков к таким клиентам не предъявляется никаких претензий.

Причиной этому является отсутствие банковским учреждением материальных потерь, кроме недополученной запланированной прибыли. Однако для заёмщика в этом случае ситуация не является совершенно безоблачной. В его кредитной истории появляется отражение этого факта, оцениваемого банками, как необязательность исполнения клиентом своих обязательств.

Банк нарушил условия

Если расторжение соглашения происходит по причине невыполнения банковской организацией условий, прописанных в договорном документе, то отказаться от выполнения обязательств клиентом можно только в судебном порядке. Доказательство нарушений условий банком является сложной задачей. Причиной признания документа недействующим может быть повышение процентов по займу, начисление неправомерных штрафов. Перед тем как расторгнуть кредитный договор с банком в суде, факт должен быть документально подтвержден и не иметь двусмысленности в подписанном двустороннем документе.

По обоюдному согласию

Достаточно редким случаем является расторжение кредитного договора по обоюдному согласию сторон. Причиной такого действия является согласие банка на реструктуризацию или рефинансирование. Инициатором прекращения действия договорного обязательства при обоюдном согласии сторон выступает заемщик. Для этого он обращается с письменным заявлением в банк с обязательным указанием веских причин для такого действия. После рассмотрения банком заявления клиента принимается решение о прекращении действия соглашения с одновременным подписанием договорного документа на новых приемлемых условиях.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

В редких случаях решение о прекращении договорных обязательств инициируется банковским учреждением. На расторжение кредитного договора по инициативе банка подталкивает обнаружение учреждением использования кредитных средств на неоговоренные в двустороннем документе цели. А также вескими причинами, влияющими на принятие такого решения, могут быть нарушения графика внесения ежемесячных платежей или отказ от исполнения обязательств заемщиком.

Кроме этого, веской причиной принятия банком решения о прекращении действия договора может быть продажа имущества, являющегося залогом для обеспечения обязательств клиента. В результате судебных разбирательств по этому вопросу принимается решение о возврате денежных средств в полном объёме банку с учетом начисленных процентов. Однако решение спора в судебном порядке невыгодно кредитной организации из-за потери выплат штрафных санкций заемщиком.

Заявление для расторжения договора

Заемщик, являющийся инициатором расторжения договорного обязательства, должен обратиться к противоположной стороне с заявлением и указанием причины такого решения. Необязательно обосновывать заявление в случае неиспользования заемных средств и целостности кредитного счёта. Причины, указанные в заявлении, должны соответствовать Российскому законодательству и быть подкрепленными доказательствами.

Расторжение по соглашению сторон

Расторжение по соглашению сторон инициируется заемщиком. Банки от такого действия теряют запланированную выгоду, поэтому заявление подается клиентом. Банковские учреждения неохотно идут на двустороннее соглашение, только в случае безвыходной ситуации. Если возникает угроза невыполнения обязательств клиентом по веской причине, единственным средством сохранения кредитных обязательств может быть предоставление кредитными организациями возможности реструктуризации и рефинансирования. В таких случаях, поданное заявление рассматривается, и просьба удовлетворяется банком.

Расторжение кредитного договора через суд

Судебное рассмотрение спорных вопросов происходит из-за нежелания кредитной организации идти на компромиссное решение разрыва кредитных отношений по соглашению сторон. Получив официальный отказ в банковской организации, необходимо обратиться в суд с просьбой об удовлетворении сути заявления.

Для этого нужно составить заявление в суд самостоятельно, или, воспользовавшись услугой адвоката, уточнить, можно ли отказаться от кредита без штрафных санкций. Форма документа должна быть выполнена в соответствии с законодательными нормами и правилами. В случае вынесения судом решения о расторжении договорных обязательств необходимо выполнить погашение всех долговых обязательств перед кредитной организацией.

Пути расторжения кредитного договора

Использование кредитных средств основывается на получении кредитной организацией выгоды от начисления процентов по займу. Поэтому, если острая необходимость в заемных деньгах отпала, лучше прекратить действие договора о кредитовании досрочно. Для этого можно использовать: обоюдное соглашение о расторжении договора, одностороннюю подачу искового заявления в суд, досрочное погашение заимствования, признание недействительным кредитного документа. При всех способах прекращения действия договора о кредитовании и обязательств сторон, требуется погашение всех задолженностей заемщиком.

Отмена кредитного соглашения

При оспаривании документа о кредитовании и удовлетворении иска судом, можно существенно сократить выплаты банку. В таком случае судебный орган может обязать заемщика выплатить заимствованные средства и процентные начисления за использованные по кредиту деньги, но освободить от полной выплаты процентов по договору. Такое решение значительно сокращает размер выплат клиентом.

Однако для принятия такого решения судом должны быть представлены веские причины: некорректность составленного договора, недееспособность подписантов, внешнее воздействие на представителей сторон, факты понуждения к совершению действий. Кроме этого, текст может содержать отдельные пункты, вызывающие несогласие заемщика. При оспаривании документа все эти нюансы рассматриваются судом, в результате чего выносится решение, обязательное к исполнению сторон.

Досрочное погашение кредита

Выплачивая долг ранее запланированного срока можно существенно сэкономить на платежах. Погасить досрочно можно при полном возврате займа. Можно воспользоваться частичным досрочным погашением и внести средства, превышающие обязательный ежемесячный платёж. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не приветствуется кредитными организациями. Условия досрочного внесения средств отражены в договоре, подписанном сторонами. Для выполнения досрочного внесения средств необходимо заранее подать заявление в банк о своем решении.