Как рефинансировать кредитную карту

07/10/2020 19:00

Процентные ставки по кредитным картам достаточно высокие, ежемесячные уплаты по основному долгу маленькие. В результате чего время погашения кредита растягивается, и общая сумма возврата средств увеличивается за счет процентных начислений в течение длительного периода. Возникает ситуация, при которой погашение основного долга происходит значительно медленнее, чем увеличение общей суммы за счет начисляемых процентов. В таком случае заемщик попадает в долговую яму, выбраться из которой становится очень сложно. Чтобы решить эту проблему, можно рефинансировать кредитную карту.

Что такое рефинансирование

Понятие рефинансирование означает повторное финансирование кредита. Не все понимают, что такое рефинансирование кредитной карты. Происходит заимствование средств по имеющейся задолженности в другой кредитной организации, но с гораздо более выгодными условиями. При возникновении угрозы невозможности выполнения долговых обязательств клиентом, можно перевести долг в другой банк с более низкой процентной ставкой и выгодными условиями. Выполняется погашение старого долга за счет нового заимствования.

Рефинансирование инициируется заемщиком для снижения бремени уплаты долга по высоким процентным ставкам. Поэтому важно знать, можно ли рефинансировать кредитную карту. Еще одной причиной для проведения этой процедуры является наличие нескольких кредитов с разными датами внесения платежей и условиями погашения задолженностей. В таком случае часто возникают просрочки по платежам из-за путаницы и невнимательности заёмщика. Проведя объединение всех долговых обязательств в один кредит, можно проводить единую выплату на общих условиях с одной процентной ставкой.

Одобрение заявки на рефинансирование происходит не всегда и не является обязательным для банка. Решение банковским учреждением принимается на основании заявления клиента и пакета документов, представленного для оформления перекредитования в соответствии с требованиями банка. Банковская организация может отказать в процедуре и отклонить перекредитование кредитной карты в случае, если у заявителя плохая КИ или есть просрочки по платежам. При одобрении рефинансирования клиентам с плохой кредитной репутацией некоторые банки устанавливают повышенные процентные ставки.

Возможно ли рефинансирование кредитки?

Кредитки так же, как и другие виды займов, могут рефинансироваться. Банковскими учреждениями предлагается рефинансирование с использованием кредитной карты. Процедура перекредитования в таком случае значительно упрощается и может быть выполнена бесплатно с использованием приложений банков, в которых есть инструкция, как рефинансировать кредитную карту. Для этого открывается карта в выбранном клиентом банке и производится перевод денежных средств с новой кредитки на старый кредитный продукт.

Долг по первоначальному кредитному продукту полностью закрывается, а продолжение осуществления платежей происходит по новым, более выгодным условиям и меньшей процентной ставке, предложенной банком-конкурентом. Кроме этого, заемщик может воспользоваться беспроцентным периодом и произвести часть выплат без начисления процентов. В случае, если после окончания беспроцентного периода задолженность по займу будет погашена не полностью, можно продолжить исполнение долговых обязательств по более выгодным условиям нового кредитора.

Как выбрать кредитную организацию

На рынке кредитования процедура рефинансирования предлагается всеми крупными банками Российской Федерации. Причём одобрение заявки на повторное кредитование по имеющемуся долгу происходит значительно быстрее, чем рассмотрение первоначального обращения по заимствованию. Объясняется это тем, что банковское учреждение, рассматривавшее первый запрос, уже провело тщательную проверку заемщика, его кредитоспособности и надежности. Поэтому повторное рассмотрение вопроса, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, происходит в упрощенном режиме, и уделяется особое внимание корректности исполнения обязательств по первоначальному заимствованию.

Выбирая банковское учреждение, необходимо провести тщательный анализ предоставляемых условий по займу. При этом следует учитывать сумму заимствования и соответствие требованиям банка. Большое значение имеет процентная ставка по повторному кредитованию долга. Для оптимального исполнения обязательств по заимствованию проценты в новом кредитном учреждении должны быть меньше предыдущих на 3 и более. Каждый банк самостоятельно выбирает и предъявляет требования к заемщику.

Основные критерии при рассмотрении обращения на рефинансирование:

Возрастная группа.
Период кредитования.
Оставшийся срок для полного исполнения обязательств.
Количество рефинансируемых долгов.
Общая максимальная и минимальная сумма заимствования.
Длительность действия заимствования.
Кредитная репутация заявителя.
Уровень дохода клиента.

При выборе банка для рефинансирования необходимо проверить его на аккредитацию в ЦБ РФ. Если организация не имеет государственной лицензии на осуществление банковских услуг, то пользоваться кредитными предложениями такого учреждения не рекомендуется. Проверить учреждение на легальность работы можно на официальном сайте Центрального Банка России или в реестре финансовых организаций. Кроме этого, не следует пользоваться услугами посредников, предлагающими заманчивые условия. После получения вознаграждения за услугу мошенники исчезают, оставляя клиента наедине с проблемами.

Рейтинг предложений от банков

При проведении процедуры рефинансирования банки вырабатывают собственную стратегию предоставления услуги.

Наименование банка	Возрастной диапазон (лет)	Срок кредитования (лет)	Сумма займа (тыс. руб.)	Количество задолженностей (ед.)	Процентная ставка (%)
Тинькофф	18–70	До 3	До 2 000	4	14,9
Альфа-Банк	От 21	2–7	До 5 000	5	10,99–18,99
Райффайзенбанк	23–67	1–5	90–2 000	5	10,99
Россельхозбанк	23–65	До 7	10–3 000	3	10–11,25
ВТБ	21–70	До 7	До 5 000	6	7,9–11,7
Сбербанк	21–70	До 5	30–3000	5	12,9–13,9

Кроме основных параметров, при одобрении повторного кредитования долга каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам. Клиенту необходимо изучить, какие банки рефинансируют кредитные карты, и на каких условиях, и выбрать лучшее предложение.

Тинькофф

Для одобрения заявки необходимо отсутствие просрочек по действующему заимствованию. При плохой кредитной репутации заемщика ставка увеличивается до 28,9%. При остатке долга по рефинансируемому кредиту в размере 120 тысяч рублей банк предоставляет возможность использования программы «Тинькофф Платинум», при задолженности в 75 тыс. руб. – «Перевод баланса» с дополнительными специальными предложениями. В результате рефинансирования клиент получает возможность использования льготного периода на 90 дней и получение бонусов от компаний-партнёров.

Альфа-Банк

При одобрении повторного кредитования займа Альфа-банк учитывает в первую очередь платежеспособность заявителя. Доход клиента после вычета всех налогов не может быть менее 10 тысяч рублей. Непрерывный стаж на имеющемся рабочем месте должен быть не менее 3 месяцев. Кроме этого, при оформлении заявки клиент обязательно предоставляет два телефонных номера – мобильный и стационарный. Кроме стандартного пакета документов, заемщик, зарегистрированный в районе расположения банковского учреждения, должен предъявить второй документ на выбор – в виде ИНН, загран паспорта, СНИЛСа, водительского удостоверения, свидетельства об обязательном медицинском страховании.

Дополнительно требуется предоставление заверенной трудовой книжки или ПТС. Процентные ставки по займу зависят от статуса заемщика. Для сотрудников компаний-партнеров услуга предоставляется в виде увеличенной суммы кредитования и уменьшения процентных ставок по займу на 1-1,5%. Для клиентов кредитного учреждения с зарплатными и дебетовыми картами, также депозитами в Альфа-Банке требования о подтверждении доходов и поручительстве третьих лиц не распространяются.

Райффайзенбанк

Процентные ставки по кредиту могут различаться в зависимости от дополнительных требований к клиенту. При подписании программы страхования сделки взимаемый процент минимален и составляет 10,99%. В случае отказа от страховки к минимальной ставке добавляется 5%. Если клиентом документально не подтверждено закрытие рефинансируемой карты, происходит увеличение процентных начислений ещё на 8%. Минимальный регулярный доход заявителя должен быть не менее 15–25 тыс. рублей. При займе менее 300 тыс. рублей запрашивается только паспорт. При отсутствии просрочек по платежам в течение года процентная ставка снижается до уровня 9,99%.

Россельхозбанк

Банк предлагает клиентам, получающим заработную плату на счета в банковском учреждении, особые условия для повторного кредитования займа. Проценты для таких клиентов и работников бюджетных организаций начисляются по минимальной ставке в 10%. При отказе от страхования кредитного заимствования ставка увеличивается на 4,5%, а при отсутствии подтверждения закрытия кредитуемого счета – еще на 3 единицы. Непрерывный текущий стаж заявителя для принятия положительного решения не может быть менее 6 месяцев.

ВТБ

Банк предлагает своим клиентам максимальное объединение задолженностей в размере 6 продуктов. Размер процентной ставки имеет зависимость от величины суммы заимствования. Чем выше сумма кредита, тем меньше процентов ежемесячно начисляется за его использование. При наличии и регулярном проведении операций по продукту «Мультикарта» процентные начисления снижаются до 7,9% годовых. В случае просрочек по кредитуемому займу рефинансирование отклоняется. Минимальный доход заявителя после всех вычетов должен быть не менее 15 тыс. рублей. Имея зарплатную карту в ВТБ, заемщик может не предоставлять сведения о доходах, а предъявить для рассмотрения заявки только паспорт.

Сбербанк

Рефинансированию в банке доступны различные виды кредитных продуктов. Комиссия за проведение процедуры не взимается, при этом можно осуществить понижение процентных ставок по уже имеющимся кредитам. Кроме этого, с приобретённого в кредит автомобиля снимается обременение. Для принятия положительного решения о рефинансировании требуется отсутствие просрочек по действующему кредитуемому займу. Заявитель должен иметь регистрацию в регионе нахождения банка-кредитора.

Другие способы погасить задолженность

Кроме рефинансирования с помощью кредитки, есть возможность осуществить операцию перекредитования другими способами. Погасить имеющиеся задолженности можно при помощи стандартного рефинансирования, оформив потребительский кредит или заём наличными средствами. Таким способом можно закрыть задолженности по нескольким кредиткам одновременно.

Удобство этого варианта перекредитования заключается в меньших процентных ставках по пользованию заемными деньгами и отсутствия платежей за использование пластикового платёжного средства. Основным преимуществом такого рефинансирования является наличие графика платежей с фиксированной датой окончания заимствования.

FAQ

Как не допустить задержку платежа по кредитной карте

Для удобства клиентов банки предлагают услугу напоминания о предстоящем платеже. Производить внесение средств следует с учётом выходных дней, а также способа внесения денег на счет кредитки.