Есть ли база данных должников по кредитам

Кредитный отчет – это досье, которое формируют банки в отношении каждого клиента с 2005 года. В нем указано, где оформлялся кредит, на какую сумму, как вносилась оплата и сколько раз нарушались сроки погашения. Перед оформлением нового кредита или трудоустройством следует изучить КИ и при необходимости улучшить ее. В рамках закона клиент имеет право два раза в год получить отчет бесплатно. Прежде чем заказывать его, нужно уточнить, в каком бюро хранится информация. Разберем, как посмотреть задолженность по кредиту различными способами. 

Что такое кредитная история и для чего она нужна

Кредитная история (КИ) – это досье на вас, как на заемщика. В нем указано, когда и какую сумму вы занимали, как оплачивали и сколько раз нарушали условия договора. В досье хранится информация по договорам, оформленным с 2005 года.

Информацию для формирования кредитного досье предоставляют уполномоченные сотрудники кредитных организаций: банки, МФО и кредитных потребительских кооперативов. Дополнительно сведения могут отправлять операторы сотовой связи и судебные приставы. 

Важно! ФЗ-218 «О КИ» был принят 30 декабря 2004 года. В нем прописаны права и обязанности кредитных организаций и заемщика. 

Кто использует досье:

Банки

Принимают решение, выдавать деньги или нет. Во внимание берется количество действующих договоров, сумма долга и нарушения. 

Страховщики

По мнению портала «Коммерсант», клиенты, регулярно нарушающие условия договора, обращаются за страховой выплатой на 30-50% больше. В результате этого страховщики оформляют полисы такой категории граждан с учетом повышенного тарифа. 

Работодатели  

Если соискатель закредитован и имеет проблемы с выплатой долга, то у него явные проблемы с дисциплиной. По мнению многих работодателей, такие сотрудники будут плохо работать или искать способы незаконного получения дополнительной выгоды (мошенничество).

Получается, КИ – это второй паспорт клиента, на который обращают внимание финансовые организации и работодатели. 

Как узнать, в каком БКИ хранится КИ

Чтобы получить КИ нужно уточнить, в каком БКИ она хранится. По состоянию на 10.07.2020 года в России сбором информации занимается 10 БКИ. 

При наличии кредитных договоров посмотреть информацию можно в них. При их отсутствии запросить о задолженность по кредиту можно через портал Госуслуги. Услуга доступна только авторизированным пользователям. Регистрация бесплатна и занимает по времени не более 5 минут. 

Перейдя на официальный сайт Госуслуг нужно выбрать раздел «Налоги и финансы».

В открывшемся окне выбрать «Сведения о бюро КИ». 

После выбрать «Доступ ФЗ к списку организаций, в которых хранится КИ». Юридическому лицу нужно выбрать второй вариант. 

В заявке ничего указывать не нужно. Вся информация погрузится автоматически. 

Отобразится:

• ФИО;
• дата рождения;
• серия и номер паспорта;
• номер СНИЛС.

После кликнуть «Подать заявление». 

Центробанк пришлет отчет в личный кабинет в течение 1 дня. В нем будут указаны организации, в которых хранится КИ, с указанием контактного телефона и адреса. 

ТОП-4 способа получения информации по КИ

Если банк отказал в кредите или работодатель в приеме на работу, стоит задуматься. Возможно, что-то не так с кредитным досье. Запросить КИ можно несколькими способами. 

Как запросить кредитное досье в БКИ

Для запроса информации потребуется обратиться в БКИ с паспортом. Заявление на получение отчета заполняется в свободной форме. 

В заявлении нужно указать:

• наименование БКИ;
• личные и паспортные данные обратившегося лица;
• координаты для связи;
• дату.

В качестве альтернативного варианта можно отправить нотариально заверенное заявление на юридический адрес БКИ. 

Некоторые организации предлагают получить отчет в онлайн-режиме. Услуга бесплатна и предоставляется авторизованным пользователям.

Как запросить КИ через Сбербанк

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться услугой дистанционно. 

Как проверить задолженность по кредитам через Сбербанк-Онлайн:

1. Войти в личный кабинет.
2. В меню выбрать «Прочее».
3. Войти в раздел «Кредитная история».
4. Выбрать способ получения информации.

Бесплатно сведения предоставляются на сайте ЗАО «ОКБ». Если лимит на бесплатное получение информации исчерпан, то стоит воспользоваться услугой на платной основе. 

Как получить отчет по КИ в банке

Сведения предоставляются при наличии паспорта и заявления. Нужно обратить внимание, что не во всех отделениях банка предоставляется услуга. 

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены:

1. Уточнить телефон центрального офиса в регионе нахождения.
2. Позвонить специалисту выбранного банка и уточнить возможность получения информации.
3. Обратиться в офис с документами.
4. Получить отчет.

Важно! Некоторые банки могут подготавливать отчет в течение 1-3 рабочих дней. 

Как отправить запрос на получение КИ через сайт Центрального банка

Сформировать запрос можно на официальном сайте ЦБ. Будьте готовы выбрать статус клиента и заполнить заявку. 

После выбрать один из двух предложенных вариантов: «Я знаю (не знаю) код субъекта КИ». 

При отсутствии кода его потребуется получить через банк. При его наличии можно заполнить заявку. 

Потребуется указать:

• ФИО;
• паспортные данные;
• код субъекта;
• email.

После заполнения всех полей заявки кликнуть «Отправить». 

Как узнать долги через ФССП России?

Через Федеральную службу судебных приставов (ФССП) можно уточнить информацию по кредитам, которые находятся на принудительном взыскании. Получить полный отчет таким способом не получится.  

Как узнать задолженность по кредиту через ФССП:

1. Перейти на официальный сайт.
2. Выбрать в меню «Сервисы» - «Банк данных исполнительных производств».
3. Заполнить форму, в которой указать: регистрацию, ФИО и дату рождения должника.
4. Кликнуть «Найти» и получить отчет обо всех долгах. 

Что делать, если в кредитном досье ошибочные сведения

Если после изучения КИ выявлены неточности, следует их исправить. 

Для этого потребуется:

1. Обратиться в офис банка, который отправил некорректные сведения, с паспортом.
2. Написать заявление на проверку информации и внесение изменений.
3. Получить письменный ответ со статусом рассмотрения обращения.
4. Для перепроверки информации можно запросить КИ повторно. 

Если ошибка не устранена, то можно написать жалобу на сайте Центрального банка. 

Что будет, если не платить кредит

Подписывая договор, клиент обязуется вернуть деньги в срок, с учетом процентов. При неоплате кредита банк имеет право:

• отправить информацию о просрочке в БКИ;
• начислять пени и штрафы;
• передать долг коллекторам или в суд.

Если суд встанет на сторону кредитора, то на имущество, банковские счета  и другие ценности будет наложен арест. Помимо этого, должник не сможет покинуть пределы РФ.

Важно! База данных должников по кредитам доступна всем банкам. С негативной историей получить новый заем крайне проблематично. 

При наличии долга более 2 млн рублей должник может быть привлечен к уголовной ответственности. 

Вывод

Подводя итог, можно отметить, что:

1. КИ – это отчет, в котором представлена информация по всем кредитам и займам, оформленным с 2005 года.
2. В КИ указаны сумма долга и как вносились платежи. Скрыть просрочки у вас не получится.
3. Рассматривая заявку, банки оценивают заемщика, изучая статистику ранее полученных займов. От нее зависит, получите вы одобрение или отказ.
4. Работодатель может отказать в приеме на работу, а страховщики – увеличить стоимость договора.
5. Получить КИ можно бесплатно через интернет или лично, обратившись в банк или БКИ. 

FAQ

Что такое код субъекта кредитной истории?

Код субъекта – это персональная комбинация, состоящая из цифр, которую необходимо ввести на портале ЦБ для получения КИ. Обычно его формируют при оформлении первого кредита и прописывают в договоре. Получить его можно через офис банка или БКИ, предъявив паспорт.

Сколько раз в год информация по КИ предоставляется бесплатно?

Согласно Федеральному закону от 03.08.2018 г. № 327-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О КИ» получить отчет бесплатно можно не более 2 раз в год и не более 1 раза на бумажном носителе.

Есть ли у меня КИ, если я не оформлял кредиты?

Если вы не брали кредиты, то досье все равно есть и именуется как «нулевое».

Как часто обновляются сведения в КИ?

Данные обновляются после каждого погашения, выхода на просрочку, изменения условий или погашения. В течение 5 дней банки отправляют отчет в БКИ. В базе данных информация обновляется в течение 1 дня.