Как выбраться из кредитной ямы

Банковские долги могут появиться в одночасье, а рассчитаться с ними в один момент очень сложно. Для кого-то кредитование – стиль жизни. А есть и неплательщики, которые становятся заложниками различных обстоятельств. Так или иначе, но проблема «как выбраться из долгов?» актуальна для каждого из них. Рассчитаться с банками и стать свободным от кредитных обязательств – реально. Главное – проявлять настойчивость и соблюдать несколько простых правил.

Кредиторы должны быть в курсе

Если месячные доходы заемщика не в состоянии перекрыть все кредитные платежи, и долговое рабство – уже не миф, а реальная перспектива, стоит задуматься о диалоге с банком. Не следует скрываться от сотрудников учреждения, и портить с ними отношения. Гораздо лучше продемонстрировать свою готовность к сотрудничеству. Кредиторы часто идут навстречу добропорядочным клиентам. Такой подход помогает заемщикам:

• получить более удобный график погашения;
• избежать судебных разбирательств;
• не портить кредитную историю.

Понемногу, но регулярно

Как вылезти из долгов и кредитов, если сумма кредитных обязательств уже выросла в несколько раз? Не стоит отчаиваться и сдаваться на первом этапе борьбы. Чтобы результат был заметен, рекомендуется отдавать на погашение займов хотя бы 10% от ежемесячного заработка. Выбраться из кредитной ямы «на одном дыхании» не получится, но, благодаря такому подходу, задолженность будет гаситься регулярно. И это поможет должнику стать более дисциплинированным.

Платим больше – рассчитываемся раньше

Если вносить каждый раз больше, чем предусмотрено графиком, то можно расплатиться с банком намного раньше, чем указано в договоре. Благодаря этому, переплата по кредиту будет минимальной. В таких ситуациях у должника всегда появляется дополнительная мотивация.

Внимание!

Прежде чем начинать платить за кредит сверх графика, следует уточнить, нет ли в банке штрафных санкций на досрочное погашение.

Самые дорогие кредиты – на первом плане

Как правило, кредитная яма не позволяет заемщику рассчитываться со всеми банками одновременно. Поэтому следует «навести ревизию» задолженности и «поставить на учет» договора, которые заключались под самый высокий процент. Такие кредиты нужно гасить в первую очередь. По мере сокращения долга можно начинать рассчитываться с менее затратными ссудами. 

Это важно!

Не стоит забывать и о существовании других кредитных обязательств. Нельзя допускать просрочек, поскольку несвоевременная оплата – это не только штрафы с пенями, но и негативная информация в базе БКИ.

Метод «снежного кома»

При погашении банковской задолженности не самую последнюю роль играет мотивация. Чтобы увидеть результаты своей работы как можно раньше, в первую очередь стоит начать рассчитываться с более мелкими кредитами.

 «Метод снежного кома» – способ, согласно которому суммы гасятся в порядке очередности от меньшей к большей, создавая эффект снежка. При этом создается ощущение маленьких побед. И задача: «Как вылезти из кредитной ямы?» решается гораздо быстрее. Со временем вся мелкая задолженность исчезает, и приходит время «бросать все силы на борьбу с крупным врагом». Погашение маленьких кредитов является отличной мотивацией. Ведь если получилось рассчитаться с небольшими долгами, то отдать остальные тоже будет несложно. 

Рефинансирование – не для всех кредитов

Если долговая нагрузка по кредитам перестала быть комфортной, значит, самое время поднимать вопрос о реструктуризации некоторых кредитов. Просить у банка пересмотра условий – нормальная ситуация. И при наличии положительной деловой репутации получить пониженную кредитную ставку совершенно реально. 

С новыми процентами нагрузка на бюджет сократится и можно будет поскорее погасить другие кредиты. Но следует учитывать, что рефинансирование выгодно не во всех случаях. За переоформление нужно платить, и часто издержки выходят «в копеечку». Поэтому есть смысл рефинансировать только кредиты с высокими процентными ставками. 

FAQ

Как найти дополнительный заработок?

Самый тривиальный вариант – устроиться на вторую работу. Однако этот способ не подходит людям, которые все свободное время проводят на основной службе. В таких случаях можно использовать для получения дополнительных денег свои таланты и способности, например – умение вязать или выпекать торты. Еще одна идея – сезонная подработка. Это может быть работа на дачах (по озеленению, строительству, скашиванию травы и др.) или помощь в проведении торжественных мероприятий (свадеб, юбилеев и т.п.).

Стоит ли оформлять новые кредиты, чтобы гасить действующие займы?

«Втягиваться» в новые кредитные обязательства ради погашения других займов нельзя. Решено избавляться от долгов – значит, нужно четко придерживаться поставленной цели. Если не хватает на регулярные платежи, имеет смысл попросить банк о реструктуризации. Недостаточно средств на повседневные расходы – следует сократить бессмысленные траты или подыскать подработку.

Как грамотно распоряжаться личными финансами?

Долги возникают вследствие того, что человек не умеет распоряжаться своими средствами. И ответ на вопрос «Как выбраться из кредитов?» напрямую зависит от умения контролировать денежные траты. Чтобы поскорее распрощаться с долгами, рекомендуется привести в порядок личные финансы, зафиксировать обязательные расходы и выявить резервы для экономии. 

Дельный совет: для контроля трат стоит рассчитываться в магазинах не пластиковой карточкой, а наличными. И уж тем более не рекомендуется брать с собой кредитную карту.

Как получить дополнительные средства от продажи ненужных вещей?

Чтобы выручить деньги от продажи личных вещей, не обязательно что-то предварительно покупать. В доме всегда найдутся предметы, которые используются очень редко, например, ненужная бытовая техника. От второго автомобиля в период безденежья тоже стоит отказаться. Реализовать такие товары можно на одном из интернет-ресурсов. Это самый простой и дешевый способ. Вырученными от продажи деньгами можно погасить один из кредитов или часть задолженности.