Как заказать кредитную карту

Кредитная карта – это универсальный банковский продукт, позволяющий использовать заемные средства в пределах одобренного лимита для любых нужд на выгодных условиях. В отличие от кредита карточка позволяет тратить деньги неограниченное количество раз, при условии своевременного пополнения счета. Остается подобрать максимально выгодные условия, и выяснить как заказать кредитную карту.

Типы кредитных карт 

Сегодня среди банковских продуктов лидирующее место занимают кредитки. Ведь в отличие от кредита одобренный лимит является возобновляемым: тратьте и пополняйте счет, чтобы вновь можно было тратить. Да и ко всему клиент сам выбирает для себя дополнительные плюшки. 

В зависимости от вида пластика устанавливаются условия и предлагается набор услуг. А именно:

1. Моментальная – выдается за считанные минуты по паспорту. Она неименная и с небольшим лимитом, поэтому ее не всегда можно использовать для онлайн-покупок и транзакций за границей.  
2. Стандартная – имеет средний кредитный лимит, оформляется для конкретного пользователя, содержит минимальный обязательный набор функций и непродолжительный грейс-период.
3. Золотая – с повышенным лимитом, выдается исключительно клиентам с высокими доходами. Может обслуживаться любыми системами даже за границей.
4. Платиновая – считается карточкой вип-серии. Имеет максимальный уровень защиты, обслуживается в любом месте, дает собственнику преимущества в виде преференций от партнеров банка. Устанавливается значительный лимит.
5. Кобрендинговая – выпускается при совместном участии и другой организацией (магазин, заправка, авиакомпания), предоставляя возможность получать бонусы и кэшбек за использование. 
6. Виртуальная – оформляется в электронном формате с предоставлением реквизитов для использования в интернете или для применения технологии бесконтактной оплаты.

Соответственно, все карточки имеют различный лимит, процентную ставку, льготный период, обслуживаются разными платежными системами (МИР, Виза или Мастеркард), а также дополнены разными бонусными программами (кэшбек, мили, баллы).

Как оформить кредитку?

Чаще всего банки готовы выдать кредитку людям с наличием постоянного дохода. Но многих волнует, можно ли получить кредитную карту без справки? Действительно, в последнее время практикуется выдача кредитки и без справок о заработной плате. 

Так как получить кредитную карту можно тремя способами, клиент сам выбирает наиболее удобный:

1. Обратиться в отделение. Подается заявление на эмиссию кредитного пластика, специалист делает копии документов и отправляет запрос в обработку. После одобрения заявки приходит уведомление на мобильный и в указанный срок можно забрать кредитку. Оформление занимает до 2 недель. 
2. Оформив онлайн-заявку. Клиент самостоятельно изучает предложенные продукты и подает заявку. В анкете указываются личные данные, подтверждаемые копиями документов. Решение принимается системой за пару минут. После чего клиент выбирает способ доставки карты: на отделение, по почте или курьером.
3. Во время открытия дебетовой карты или вкладной операции. Обычно выдаются мгновенные карточки с небольшим лимитом.

Активация и пополнение счета

Для активации кредитки необходимо воспользоваться услугами сотрудников банка в отделении или по номеру горячей линии, или прибегнуть к использованию банкомата. 

Если активировать карточку в отделении, тогда консультант проведет идентификацию по паспорту, после чего нужно проверить текущий баланс с вводом пин-кода. При звонке на горячую линию специалисты также проверят личность пользователя и запросят тайное слово. После чего самостоятельно активируют пластик.

При желании процедуру активации можно провести с помощью банкомата. Клиент вставляет карту в слот. Вводит четырехзначный пин, проверяет баланс, и кредитка активируется для дальнейшего использования.

Для пополнения можно воспользоваться 4 способами:

1. Положить наличные на счет с помощью кассового сотрудника.
2. Пополнить счет с помощью терминала самообслуживания.
3. Перевести средства с другого счета в любом онлайн-кабинете.
4. Прибегнуть к услугам денежных переводов с электронных кошельков (киви, яндекс) или с помощью магазинов связи (МТС, Связной).

Кредитный лимит

В зависимости от вида кредитки (моментальная, платиновая) и доходов клиента банк одобряет определенный лимит. Если у пользователя невысокий доход, есть закредитованность, или он желает получить обычную или неименную карточку, то рассчитывать можно на сумму не более 10-50 тыс. рублей.

Клиентам, оформляющим золотые и платиновые кредитки, а также имеющим высокий доход и вклады, банк может предлагать сумму от 100 тыс. до 2 млн. руб. Однако, как показывает практика, получить максимальный лимит практически невозможно. Чаще всего эта сумма находится в пределах 300-700 тыс.

Проценты и платежи

Основной минус кредиток – высокая процентная ставка. Ее размер зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Чаще всего процент находится в пределах 11-38% годовых. Узнать точный размер получится только после одобрения пластика. Начисляться проценты будут на остаток долга после истечения льготного периода.

Льготный период 

Сейчас банки стараются завлечь клиентов продолжительным льготным периодом. Среди доступных вариантов карты с грейс-периодом от 30 до 100 дней. Согласно условиям, если клиент погасит долг до истечения одобренного срока, проценты платить не придется. 

Тарифы

При выполнении определенных условий банка карта может выдаваться и обслуживаться совершенно бесплатно:

• хранить постоянную сумму на счету;
• выполнять минимальный оборот.

В остальных же случаях минимальная стоимость обслуживания составляет от 590 рублей (Альфа-банк «100 дней») и может достигать 5500 рублей (тот же продукт только в платиновом варианте). При этом дополнительно банки могут взимать комиссию за смс-оповещения, за снятие денег, за получение выписки.

Среди самых популярных предложений кредитки от Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ и Тинькофф банка.

Как закрыть кредитку

Для закрытия карточки необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность и написать соответствующее заявление в банке. Кредитный отдел проверит баланс и закроет счет. После этого использовать пластик будет невозможно.

FAQ

Какие документы требуются для оформления кредитной карты?

Чтобы получить обычную кредитку с минимальным лимитом, понадобится только паспорт. Если клиент рассчитывает на золотую или платиновую, тогда придется предоставить справку о доходах.

В каком банке можно оформить кредитку?

Кредитные карточки можно оформить в любом банке. Наиболее востребованными в Москве являются карты от Альфа-банка, Тинькофф банка и Сбербанка.

Что нужно для оформления кредитки?

Если вы не знаете, как можно оформить кредитную карту, выберите интересующий вас пластик и обратитесь за ним в нужный банк. Специалисты проконсультируют по поводу документов и примут заявление.

Как заказать кредитку через интернет?

Самый эффективный способ, как быстро получить кредитную карту, – воспользоваться онлайн-заявкой. Клиент заполняет небольшую анкету с указанием паспортных данных, доходами и местом работы. Определяет желаемый лимит и ждет ответа банка.