Куда вложить деньги для получения ежемесячного пассивного дохода

Пассивным называется доход, не требующий ежедневных активных действий. Желание его получать выглядит естественным и оправданным, так как предоставляет возможность заниматься более приятными делами, чем работа. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса, куда вложить деньги. В статье рассматриваются основные ответы с детальным описанием плюсов и минусов каждого из доступных россиянам способов инвестирования.

Что такое инвестиции и основные правила инвестирования

Чтобы определить самое выгодное вложение денег на сегодня, необходимо внимательно изучить все возможные варианты инвестиций. Под последними понимается размещение денежных средств, которое проводится с целью получения на выходе прибыли.

Прежде чем ответить, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, нужно понять основные правила инвестирования. Их знание позволит минимизировать риски и одновременно повысить отдачу от вложенных средств. Главными правилами инвестора, как начинающего, так и опытного, выступают такие:

1. Неправильно вкладывать заемные средства. Инвестиции делаются исключительно из собственных денег. Брать в долг под проценты, чтобы потом вложить – порочная практика, которая редко заканчивается чем-то хорошим.
2. Не нужно инвестировать весь капитал – необходимо оставлять так называемую подушку безопасности. Наличие денег на «черный день» - важное и обязательное требование в непростых условиях.
3. Не бывает вложений без риска. Последний выступает оборотной стороной дохода. А выбор, куда инвестировать деньги, базируется на соотношении риска и потенциальной доходности.
4. Самый простой способ свести риски к минимуму – диверсификация инвестиционного портфеля. Она подразумевает распределение капитала между разными по прибыльности и потенциальной опасности способами вложений.

Приведенные правила играют серьезную роль в ходе инвестирования. Но не следует считать их догмой, так как всегда встречаются исключения.

Куда вложить деньги для дохода: возможные варианты

Лучший вариант определить, куда вложить деньги для пассивного дохода выгоднее всего, предусматривает изучение четырех базовых критериев. В их числе:

• прибыльность;
• риск;
• минимальная сумма для старта;
• срок, в течение которого инвестиция окупится и начнет приносить чистую прибыль.

Рассмотрим подробнее доступные на текущем российском рынке способы вложений. Для оценки каждого используются перечисленные критерии.

Банковские вклады

Самый доступный каждому и простой способ вложить деньги и получить прибыль без риска – по крайней мере, серьезного. При этом необходимо обращать внимание не несколько основополагающих моментов, включая:

• сотрудничество с надежным банком, который отличается финансовой стабильностью и безупречной деловой репутацией;
• внимательное изучение условий вклада, что требуется из-за частого желания банковских организаций минимизировать собственные риски за счет клиента. Типичный пример – резкое снижение процентной ставки при досрочном снятии денежных средств;
• диверсификация вложений посредством обращения в несколько разных банков.

Важный плюс банковского вклада – государственная система страхования. В результате вкладчикам гарантированно возвращаются средства даже при разорении банка или отзыве у финансовой организации лицензии. Максимальная сумма, которая подлежит возврату, составляет 1,4 млн. руб. А потому именно таким желательно делать вклад в один банк.

Основным минусом рассматриваемого способа инвестирования становится относительно невысокая доходность. Она изменяется в зависимости от ключевой ставки Центробанка и редко превышает 5-7%. Другими словами, величина пассивного дохода равняется 500 руб. в месяц при вложении достаточно серьезной суммы в размере 100 тыс. руб.

Для удобства восприятия приведенной информации имеет смысл свести достоинства и недостатки инвестиций в виде банковского вклада в сводную таблицу. Аналогичные действия будут выполнены и по отношению к другим способам вложений.

Инвестирование в недвижимость

Еще один хорошо известный и распространенный способ вложений. Главный плюс – получение объекта недвижимости в собственность. При этом речь идет и о жилье, и о коммерческих постройках. Оба вида недвижимого имущества имеют собственную ценность, которая в большинстве случаев постепенно растет. Кроме того, недвижимость может сдаваться в аренду, что становится реальным вариантом пассивного дохода.

Особенно популярно инвестирование в жилье. Различают несколько основных способов таких вложений:

• покупка старого жилья с целью ремонта и последующей перепродажи по более высоким ценам;
• приобретение квартиры на стадии котлована. Применяется все реже из-за введения счетов эскроу и принципиального изменения принципов финансирования долевого строительства;
• покупка жилья для сдачи в аренду. Традиционный вариант инвестиций. Сочетает относительно небольшой срок окупаемости с получением достаточно заметного по размеру дохода;
• строительство жилой недвижимости для продажи или сдачи в аренду. Наиболее затратный и долгосрочный вид инвестирования. Из-за серьезной длительности сопровождается дополнительными рисками. Оборотной стороной становится высокая доходность вложений.

Разнообразие доступных способов инвестирования выступает важным аргументом в пользу вложений в недвижимость. При этом следует помнить и о некоторых недостатках, главные из которых – серьезная сумма вхождения в рынок, возможные перепады ценности актива, далеко не всегда стабильный размер получаемого дохода.

Акции

Рынок ценных бумаг становится популярной в России торговой площадкой с постоянно растущим количеством участников. Сегодня большое число физических лиц либо открывают ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), либо торгуют акциями различных предприятий – и отечественных, и зарубежных – через посредников. Последними становится брокеры, которые носят статус квалифицированных участников фондового рынка.

Важным достоинством этого варианта становится возможность зарабатывать на инвестициях с маленьких сумм. При заключении договора с серьезным брокером порог входа крайне невелик. Не менее значимым плюсом становится высокая доходность вложений, которая оборачивается таким же существенным риском. Не стоит забывать о том, что доход приносит не только разница в цене акции, но и дивиденды, которые приносит ценная бумага.

Облигации

Покупка облигаций справедливо считается инвестицией с гарантированной прибылью. Важным условием для этого становится приобретение надежной ценной бумаги, эмитированной государством, регионом или крупной финансово стабильной корпорацией. Такой вариант вложений практически не уступает по надежности банковскому вкладу, но обладает заметно большей доходностью. Прибыль составляет 8-12%, а по некоторым облигациям доходит до 15-16% годовых.

Этот вид ценных бумаг также торгуется на фондовом рынке, как и акции. А потому требуется открывать ИИС или приобретать с помощью брокера. При грамотном использовании льгот от государства первый вариант предоставляет возможность дополнительной прибыли в виде налогового вычета, повышающей доходность вложений.

Вложение средств в драгоценные металлы

Различные виды драгметаллов – золото, серебро, платина и другие – часто выступают альтернативой или даже эквивалентом денежных средств. Важной особенностью инвестиций становится разнообразие доступных способов вложения – от покупки слитка до открытия обезличенного металлического счета. Последний вариант особенно востребован на текущем рынке банковских услуг.

При выборе такого способа инвестирования нужно помнить, что сложно рассчитывать на быструю отдачу. Хотя в длительной перспективе приобретение золота или другого драгоценного металла нередко воспринимается как лучшее вложение денег на сегодня. Дело в том, что финансовые рынки мира после нескольких серьезных кризисов уже не кажутся надежными.

Открытие собственного интернет-бизнеса

Создание бизнеса – один из реальных способов получить в перспективе пассивный доход. Но такой вариант инвестирования требует либо очень серьезных затрат труда на начальном этапе, либо тщательного отбора при покупке готового предприятия, уже работающего и приносящего прибыль. Оба указанных способа сопровождаются серьезными рисками.

Важным аргументом в пользу собственного бизнеса выступает возможность задействования разных видов деятельности, непосредственно связанных с интернетом. Особенно актуальным это становится в результате ограничений из-за пандемии коронавируса, действие которых продолжается на всей территории России.

Главным минусом открытия или покупки собственного бизнеса становится необходимость серьезных капитальных вложений. Поэтому рассчитывать на быструю окупаемость не приходится. А при личном участии инвестора в деятельности компании получаемый доход сложно назвать полностью пассивным.

Криптовалюта

Разные виды криптовалют стали сегодня высокодоходным способом инвестиций. Самый известные из них – биткоин и эфир – торгуются на большом количестве финансовых рынков. Рост стоимости актива нередко составляет сотни процентов, причем не в год, а за несколько дней. Важно помнить, что случаются и аналогичные по масштабам падения цены криптовалют.

Важной особенностью выступает далеко не всегда легальный характер вложений. Дело в том, что законодательства многих стран, даже самых крупных и развитых, не регламентируют оборот цифровых валют или только начинают это делать. Что ведет ко вполне логичному росту потенциальных рисков.

Вложение денег в МФО

Российский рынок микрофинансовых услуг характеризуется быстрым ростом. Логичным следствием таких тенденций выступает активное привлечение средств потенциальных инвесторов со стороны многих МФО. Такой вариант вложений позволяет получить сравнительно высокую – до 15-25% годовых – доходность.

Но инвестиции в МФО предусматривают не менее серьезные риски. Главный из них – возможное исключение организации из государственного реестра. Полномочия на принятие подобных решений переданы регулятору рынка в лице Центробанка страны. Количество микрофинансовых организаций, потерявших в результате право выдавать займы и привлекать средства клиентов, постоянно растет.

Венчурные фонды

Базовое направление работы венчурных фондов – раскрутка стартапов на начальных этапах развития. Такой формат деятельности сопровождается немалыми рисками, так как далеко не всегда удается отобрать для инвестирования средств клиентов по-настоящему перспективные проекты. В то же время, в случае удачного вложения удается добиться доходности в несколько сот или даже тысяч процентов. Главным условием для этого выступает работа с серьезными венчурными фондами, специалисты которых доказали финансовую грамотность и состоятельность принимаемых решений.

Трейдинг на рынке «Форекс»

Один из вариантов инвестирования, ставший особенно популярным в последние несколько лет. Первым и главным достоинством становится доступность, которая дополняется сравнительно высокой прибыльностью.

Но для получения пассивного дохода требуется доскональное знание рынка «Форекс» и умение пользоваться многочисленными специальными финансовыми и аналитическими инструментами. Дополнительным плюсом становится возможность получения грамотной помощи опытных и добившихся успеха трейдеров.

Вложение в ПИФы

Для инвестора, не желающего самому приобретать ценные бумаги, доступны специализированные услуги ПИФов или паевых инвестиционных фондов. Их деятельность состоит в управлении средствами клиентов. В штат ПИФов набираются опытные и грамотные специалисты фондового рынка, способные выгодно вложить деньги пайщиков. Важным достоинством такого варианта инвестирования становится возможность выбора ПИФа под конкретные запросы вкладчика, например, с высокой доходностью или гарантированной надежностью.

Вложение средств в собственное образование

Характерной особенностью сегодняшней жизни стала быстрая изменяемость. Результатом выступает потребность подстраиваться под новые условия. Лучше всего сделать это удается людям, имеющим образование и получившим способность самостоятельно обучаться. Поэтому не стоит удивляться тому, что инвестиции в себя воспринимаются сегодня как один из самых результативных способов вложений.

Инвестирование в зависимости от суммы

Серьезное значение для ответа на вопрос, куда инвестировать начинающему инвестору, имеет сумма, которая находится в распоряжении человека. Поэтому имеет смысл рассмотреть самые перспективные способы вложений для разного размера денежных средств.

Куда вложить до 100.000 рублей

Как было отмечено ранее, не стоит вкладывать все деньги – грамотнее в обязательном порядке сохранить финансовую подушку. В случае появления некоторого излишка средств имеет смысл начинать инвестиции теми способами, которые предусматривают низкий порог входа. Например, вполне достижимо вложить 20 000 рублей, чтобы заработать пассивный доход, по одному из следующих вариантов:

• банковский вклад;
• ПИФ;
• венчурный фонд;
• фондовый рынок акций, облигаций и других ценных бумаг.

При выборе любого из инвестиционных направлений нужно учитывать описанные плюсы и минусы. Такой подход позволит учесть персональные пожелания инвестора в сочетании с соблюдением правил инвестирования.

Куда вложить 500000 рублей

Топ-10 инвестиций для физических лиц при размере вклада на уровне полмиллиона включает практически все описанные ранее варианты. Исключение составляют два из них. Первый предусматривает вложения в недвижимость, так как для этого 500 тыс. руб. окажется недостаточно.

Второй предполагает создание или покупку собственного бизнеса. Хотя некоторые виды деятельности, например, открытие интернет-магазина, могут уложиться в указанную сумму.

Куда инвестировать от миллиона рублей

Если размер свободных средств равняется или превышает миллион рублей, инвестору доступны любые способы вложений. Это может быть покупка недвижимости, создание бизнеса, торговля на фондовом рынке или «Форексе» - итоговый выбор зависит только от персональных предпочтений вкладчика. А также уровня пассивного дохода, которого он собирается добиться.

Куда не нужно инвестировать

Принятие решения о вложении денежных средств всегда сопровождается рисками, причем нередко немалыми. Поэтому стоит знать, куда инвестировать не нужно ни при каких раскладах. Речь идет, конечно же, о разнообразных финансовых пирамидах. Таковыми нередко становятся и вполне респектабельные на вид организации, например, микрокредитные или даже банковские.

Распознать пирамиду можно по нескольким базовым критериям, включая:

• обещания высокой доходности на уровне нескольких сот процентов годовых;
• агрессивная и очень активная рекламная кампания, на проведение которой тратится много средств;
• задействование механизмов социального или психологического воздействия на потенциальных клиентов.

Не стоит вкладывать средства в различные казино и букмекерские конторы. Такой бизнес часто испытывает проблемы с правоохранительными органами, что заметно повышает риск инвестирования.

Заключение

Грамотно ответить на вопрос, как инвестировать деньги, чтобы они работали, далеко не просто. Любой из эффективных способов вложений предусматривает, как минимум, внимательное изучение условий инвестирования, для чего необходима определенная финансовая грамотность.

В то же время немало специализированных организаций, например, венчурных фондов, банков, ПИФов, готовы оказать консультационную помощь потенциальным инвесторам. Главное при этом – критически подходить к получаемой информации и принимать самостоятельное решение. А при появлении вопросов – смело задавать их, причем разным специалистам. Такой подход к инвестированию позволит рассчитывать на формирование пассивного дохода при разумном уровне риска.