Почему не дают кредитную карту

Пользование кредитными картами стало распространённым явлением. Популярность кредиток у потребителей объясняется удобством использования и легкостью в оформлении. Большое значение для клиентов имеет выбор предложений и услуг, оказываемых банками в рамках пластикового платёжного инструмента. Несмотря на востребованность и популярность кредитки не всем заемщикам при оформлении предоставляется возможность использования платежного средства. Получив отказ, клиенты не понимают, почему не дают кредитную карту. При этом часто не проходит одобрение карт клиентам без видимых оснований и причин. При повторном запросе ситуация повторяется, и это обстоятельство тревожит заемщиков.

Почему не одобряют кредитную карту

На самом деле причин отказа может быть много. При этом клиентам не сообщается, почему выдача карты не одобрена банком. По условиям кредитования отказ в выпуске кредитки не обязывает банковские учреждения давать объяснения причин принятого решения. Причин может быть много, и неразглашение связано с возможными обвинениями в дискриминациях по различным признакам. Это обстоятельство провоцирует много слухов и вымыслов. 

Что может повлиять на отказ:

1. Причиной отказа может быть несоответствие условий и требований, предъявляемых к заявителю и фактических данных клиента, указанных в документах. Для заявителей банками установлено возрастное ограничение, которое может отличаться у банковских учреждений. Кроме этого, учитывается доход и минимальный стаж работы. Банки вводят ограничения для некоторых типов заявителей в зависимости от профессиональной принадлежности и места регистрации.
2. Предоставляемые банку данные должны быть достоверными и отражать реальные условия уровня жизни. Большое значение имеет предоставление номеров стационарных рабочих и домашних телефонов. При внесении заявки требуется достоверно указывать наличие и количество долговых обязательств перед другими банковскими структурами. Это обстоятельство может внести понимание, почему сбербанк отказывает в кредитной карте. Ложные данные могут стать причиной отказа и оформления административного правонарушения полицией. 
3. Подавая заявку, нужно учитывать соответствие дохода и запрашиваемого лимита. Причиной отказа может стать чрезмерная долговая нагрузка при наличии трех кредитов в банках. При проверке указываемого дохода заемщика следует понимать, что информация проходит проверку, искажение которой становится причиной отклонения заявки на пластиковый платёжный инструмент. Запрашиваемый кредитный лимит должен соответствовать доходам и не быть завышенным или заниженным.

Как узнать причину отказа

Для того чтобы понять, почему отказывают в кредитной карте, можно попробовать проанализировать данные, внесенные при оформлении заявки, и найти причину самостоятельно. Заполненная клиентом анкета в банке проверяется автоматизированным способом с помощью банковского скоринга. Проанализированные данные получают оценку надёжности и соответствия информации в баллах. Кроме этого, выявляются несоответствия в указанных данных и фактической информации, полученной из официальных источников. Таким образом, выявляется недобросовестность заёмщика, и вскрываются попытки мошеннических действий со стороны заявителя. 

Результаты автоматизированной проверки влияют на одобрение или отказ в выдаче кредитки. Человеческий фактор в принятии решения о кредитовании заменён компьютерными способами анализа и проверки данных. Это становится причиной формальных отказов. Критерии, по которым оценивается скоринговыми программами лояльность и надежность заявителя, являются коммерческой тайной банковского учреждения и не подлежат разглашению. Поэтому отказ в выдаче кредитки не комментируется банками. 

Что можно предпринять, чтобы увеличить шансы

Для того чтобы увеличить вероятность одобрения, требуется выполнить ряд действий для повышения шансов на получение кредитки. Следует учитывать, что количество кредитов влияет на последующие принятия решений о кредитовании. Поэтому лучше ограничить заимствование тремя кредитами. Для получения кредитки необходимо ограничить количество заимствований или сократить количество до приемлемого уровня. При составлении анкеты не нужно завышать уровень получаемого дохода. Такие ошибочные действия легко проверяются по базам, содержащим сведения о выплаченных налогах и отчислениях в обязательные фонды. 

Запрашиваемый лимит должен соответствовать доходам. В случае завышения кредитного лимита банком оценивается невозможность выплаты получаемыми доходами. Если лимит, указываемый заявителем слишком мал, то возникает опасность недостоверности данных, либо о финансовых проблемах и неумении распоряжаться получаемыми средствами. Такая ситуация может отрицательно сказаться на возврате кредитных денег. Если данные внесены корректно, но получен отказ в получении кредитки, то следует изучить кредитную историю заёмщика.

Где можно проверить КИ

При неоднократном заимствовании формируется кредитная история, которая влияет на последующие принятия решения о предоставлении заимствованных средств. Кроме данных, указанных в заявлении на получении кредитки, скоринговыми системами проходит анализ кредитного прошлого заёмщика. От итога прошлых займов зависит принятие решения о выдаче кредитной карты заявителю. Отрицательное влияние на кредитную репутацию оказывает наличие просрочек по платежам и отказы погашения кредита. 

Кроме этого, в кредитной истории фиксируются ситуации, когда клиент выступал поручителем недобросовестного заёмщика. В этом случае заявитель на выдачу кредитки может попасть в черный список банков на предоставление кредитов. Получить информацию о кредитном прошлом заёмщика можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). На этом сервисе можно узнать адреса БКИ с хранящимися в них данными заемщика. Воспользоваться этим сервисом можно бесплатно один раз в календарном году. При вторичном обращении в течение года информация будет предоставляться при оплате услуг сервиса. 

Как можно повлиять на кредитную историю

Обнаружив ошибку в данных КИ, нужно написать заявление в соответствующий банк об исправлении ошибочной информации. В случае обнаружения забытых долгов необходимо погасить их как можно быстрее. В кредитной истории отражаются обращения банков и решения о предоставлении кредитования. Если количество обращений превышает число одобрений, то это обстоятельство отрицательно сказывается на кредитном рейтинге заемщика. 

Поэтому перед подачей очередной заявки необходимо проанализировать результаты отказов и соответствие данных в заявлении требованиям, предъявляемым к заемщикам. После анализа и нахождения причин в отказе от получения кредитной карты следует подать заявление в банк не ранее, чем через два месяца после получения последнего результата. В этом случае можно рассчитывать на положительный ответ банковского учреждения.

FAQ

Что такое банковский скоринг?

Для проверки данных заявителя используется автоматизированная система проверки, исключающая человеческий фактор в принятии решений.

Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Чтобы получить карту, имея плохую кредитную репутацию, нужно устранить факторы, отрицательно влияющие на принятие решения о кредитовании кредитной организацией. Многие банки предлагают кредитки клиентам с плохой кредитной историей при документально подтвержденном доходе, с условием официального трудоустройства.

От скольки займов шансы получить кредитку падают?

Если у клиента есть более трех кредитов, то шанс на получение кредитки становится менее реальным.

Как определить оптимальный размер кредитного лимита?

Кредитный лимит заёмщика должен соответствовать реальному доходу и способности осуществлять обязательные ежемесячные платежи.