В каком банке взять кредит наличными

Кредит – вид взаимоотношений, при которых клиент получает деньги в долг на фиксированный срок. Чтобы сэкономить на переплате, клиенты изучают предложения компаний и ищут, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит. Разберем, в каком банке лучше оформить кредит. Отдельное внимание уделим рейтингу, плюсам и минусам банков. 

Как определиться с целью на кредит

Цель кредита – это на какие нужды запрашиваются деньги в долг. Чтобы определиться с целью, стоит отметить, куда будут направлены заемные средства. Если целей несколько, то можно запросить несколько целевых кредитов. К примеру, нужно оплатить обучение и купить телевизор. В таком случае выгоднее будет оформить товарный кредит и на образование. 

Банки предлагают целевое и нецелевое кредитование. 

Целевые кредиты:

Программа Когда нужно выбрать Куда перечисляются деньги
Ипотека При покупке квартиры, дачи, строительства дома. Продавцу недвижимости.
Автокредитование При покупке автомобиля. Продавцу транспортного средства. 
POS Если нужно купить товар в магазине, к примеру, холодильник. При товарном кредитовании деньги получает магазин. 
На образование Если нужно получить среднее, высшее образование или дополнительное.  В учебное заведение.
Рефинансирование Для погашения ранее оформленного кредита (или кредитов), с целью изменения условий. В банк, в котором оформлен займ. 

По целевым программам, как правило, процентная ставка ниже и дольше срок погашения. Единственный минус данного продукта заключается в том, что одобренный лимит перечисляется в счет оплаты имущества. 

Если деньги нужны на различные цели, то стоит рассмотреть потребительский кредит или быстрый займ. В рамках программы не нужно отчитываться за целевое использование. Такой вариант подходит, если деньги нужны для:

  • ремонта;
  • оплаты услуг врача;
  • отдыха;
  • покупки вещей;
  • оплаты долга по коммунальным услугам;
  • возврата долга. 

Важно! В микрофинансовой компании можно получить займ на любые цели в онлайн-режиме. Одобренный лимит можно запросить на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек или через систему денежных переводов. 

На какие цели лучше дают кредиты

При оформлении заявки следует писать достоверные данные. Лучше одобрят заявки, если клиент запрашивает на:

  • оплату обучения;
  • ремонт;
  • отдых;
  • приобретение недвижимости или транспорта;
  • покупку техники.

Могут отказать, если в качестве цели прописывается:

  • погашение текущих долгов;
  • лечение;
  • приобретение ценных бумаг;
  • инвестирование. 

Важно! Кто занимается бизнесом неофициально, не стоит при оформлении заявки в качестве цели указывать «на расширение бизнеса» или «приобретение оборотных средств». 

Рейтинг МФО по одобрению заявок

Микрофинансовые учреждения предлагают краткосрочные займы до зарплаты. Для получения денег нужно заполнить заявку на официальном портале МФО и, получив одобрение, подписать договор. Подавать заявку следует в надежную микрофинансовую организацию, которая имеет действующую лицензию от Центрального банка. 

ТОП-5 МФО:

Название МФО Сумма, рублей Срок, дней Процентная ставка
ЕКапуста 100 - 30 000 7 - 21 0-1%
MoneyMan 1 500 – 80 000 5 - 126 0-1%
Займер 2 000 - 30 000 до 30 0,3-1%
Ezaem 3 000 – 15 000 5 - 35 0-1%
Турбозайм 3 000 – 50 000 7 - 168 0,8-1%

Перечисленные МФО выдают микрозаймы с большим процентом одобрения, при наличии действующих кредитов. Получить деньги можно через интернет, имея на руках только паспорт.

Рейтинг лучших банков по одобрению заявок 

Из-за большой конкуренции у клиентов возникает вопрос: в каком банке лучше взять кредит? При этом банк должен предлагать минимальную ставку и лояльно относится к клиентам. Вашему вниманию рейтинг лучших банков по одобрению заявок.

ТОП-5 банков:

Название банка Сумма, рублей Срок, месяцев Процентная ставка
Восточный 80 000 – 3 000 000 12 -60 от 9%
Home Credit bank 10 000 – 999 999 15 -84 от 7,9%
Тинькофф банк 50 000 – 15 000 000 12 - 36 8-25,9%
Росгосстрах банк 50 000 – 3 000 000 12 -60 от 8,9%
РайффайзенБанк 90 000 – 2 000 000 13 - 60 от 7,99%

Оформить заявку и получить решение перечисленные банки предлагают в онлайн-режиме. 

Как получить кредит:

  1. На официальном сайте банка выбрать условия по кредиту наличными.
  2. Оформить заявку, указав все данные.
  3. Отправить на рассмотрение.
  4. Получив положительный ответ, дождаться звонка менеджера, который проинформирует, как взять потребительский кредит. 
  5. Обратиться в офис с документами, подписать договор и получить деньги.

Важно! Тинькофф банк доставляет одобренный лимит курьером. 

В каком банке лучше взять кредит наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными, следует решить после изучения требований к клиенту и условий. 

Делая выбор, стоит обратить внимание на такие параметры, как:

  1. Подтверждение занятости и доходов. При наличии официального заработка стоит выбрать программы с подтверждением платежеспособности. Это позволит получить деньги под меньший процент. Тем, кто работает неофициально, стоит рассмотреть программы без подтверждения занятости и доходов, несмотря на то, что ставка по ним выше. Такие кредиты выдает Тинькофф и Восточный банк. 
  2. Поручители и залог. При наличии имущества в собственности стоит рассмотреть залоговое кредитование или получение денег с привлечением платежеспособного поручителя. Это позволит получить максимальный лимит под небольшой процент, даже при отсутствии постоянного заработка. Залоговые займы выдает Тинькофф и Восточный банк. Под поручительство можно получить кредит в Росгосстрах банке.
  3. Низкий процент. Доступен клиентам с положительной кредитной историей. Выбирая по этому параметру, стоит обратиться в Home Credit bank и Тинькофф банк. 
  4. Возрастные ограничения. Большинство банков готовы сотрудничать с клиентами, в возрасте от 21 года. Дополнительно оговаривается максимальный возраст заемщика, на дату погашения задолженности. Если банк кредитует до 60 лет, то клиенту в возрасте 59 лет в получении денег на несколько лет будет отказано. Восточный кредит – граждан в возрасте до 76 лет, Хоум Кредит – до 70 лет.
  5. Перепродажа долга. Следует обратить внимание, кому продает долг банк, если клиент нарушает условия погашения. Если прописано коллекторское агентство, то не лишним будет изучить отзывы о его работе. 

Оцениваем потребительские кредиты

В каком банке легче взять кредит? Часто клиенты опасаются скрытых комиссий, страхования или изменения процентной ставки в течение срока действия договора. Чтобы этого не произошло, выбор нужно делать правильно.

После выбора программы нужно:

  1. Ознакомиться с отзывами клиентов, которые воспользовались услугами банков. Лучше читать отзывы не на сайте банка, а на сторонних форумах или площадках. Так можно получить независимое мнение.
  2. Проверить наличие лицензии. Узнать информацию можно через официальный сайт Центрального банка или Федеральной налоговой службы. Информация предоставляется круглосуточно и бесплатно. 
  3. Изучить условия договора. Образцы кредитных договоров размещены на официальном сайте банка. При необходимости можно обратиться в офис и запросить образец, который внимательно изучить. Важно выделить непонятные условия и получить разъяснения.
  4. Уточнить варианты снижения ставки. Некоторые банки готовы снижать ставку при оформлении страховки. В таком случае нужно уточнить цену полиса. После посчитать выгоду, путем вычета из переплаты по общей ставке, переплату по сниженному проценту. В расчет нужно взять весь срок кредитования. 
  5. Выяснить условия досрочного погашения. Важно уточнить, когда происходит погашение. Многие банки предлагают досрочное погашение в любой момент без штрафных санкций. При этом умалчивают, что кредит полностью погашается в ближайшую отчетную дату, а не после внесения денег. Итог – переплата процентов. 
  6. Комиссия за пополнение. Большинство банков при выдаче кредита открывают бесплатную дебетовую карту. С нее списывается ежемесячный платеж в отчетную дату. Важно уточнить, взимает банк комиссию за пополнение карты через «родные банкоматы» и кассу или нет. 

Плюсы и минусы банков

Чтобы понять, в каком банке выгоднее взять потребительский кредит, следует изучить плюсы и минусы каждого кредитора. Выбор поможет сделать сравнительная таблица.

Плюсы и минусы:

Условие/ Наименование банка Восточный Home Credit bank Тинькофф банк Росгосстрах банк РайффайзенБанк
Минимальная ставка Да  Да  Нет Нет Нет
Максимальный срок Нет Да  Нет Нет Нет
Скорость рассмотрения заявки 30 минут - 1 день Моментальное решение 1-2 календарных дня (на практике 5 минут) В течение 15 минут За 1 минуту
Подтверждение занятости Нет Нет Нет Нет Нет
Прозрачные условия  Образец договора можно изучить на официальном сайте. Никаких скрытых комиссий и платежей. Образец договора можно изучить на официальном сайте. Никаких скрытых комиссий и платежей. Образец договора можно изучить на официальном сайте. Никаких скрытых комиссий и платежей. Образец договора можно изучить на официальном сайте. Никаких скрытых комиссий и платежей. Образец договора можно изучить на официальном сайте. Никаких скрытых комиссий и платежей.
Страхование Нет Навязывание Нет Навязывание Нет
Доставка курьером Только в Москве и Санкт-Петербурге Нет По всей РФ Нет Нет
Проверка информации  Сотрудник может позвонить контактному лицу Нет Сотрудник позвонит вам или вашему работодателю, чтобы проверить актуальность этих данных Нет Нет
Мобильный банк, интернет банк Доступ предоставляется бесплатно Доступ предоставляется бесплатно Доступ предоставляется бесплатно Доступ предоставляется бесплатно Доступ предоставляется бесплатно
Перенос даты оплаты Нет Да Да Нет Нет

FAQ

Как проверить лицензию банка?

Получить информацию можно на официальном сайте Центрального банка, в разделе «Проверить финансовую организацию». Также проверка доступна на официальном сайте ФНС, в разделе «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП». Для получения информации потребуется указать наименование банка.

МФО – это не банк?

Нет. В отличие от банков микрофинансовые компании специализируются на предоставлении краткосрочных займов на срок до 30 дней, с ежедневным начислением процентов на сумму долга. В отличие от банков МФО могут выдавать имущество и деньги в долг без процентов.

Регулируются ли МФО ЦБ?

Да. Данное требование прописано в статье 14 ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г.

В каком банке легче взять кредит

Проще всего получить кредит в Тинькофф или Восточном банке. Кредиторы выдают деньги без предоставления справок с работы. Заявку на кредит можно заполнить на сайте финансовой компании и получить решение в течение 5 минут.

Опубликовал: Meta.ru

Поделиться:
Рейтинг:
5.00

Статьи по теме