Займ под залог квартиры онлайн в Москве

При получении займа на сумму выше 500 000 рублей часто требуется оформление дополнительного обеспечения – поручительства или залога. Для МФО, также как для банков, предпочтительным является оформление в залог ликвидного недвижимого имущества, прежде всего, квартиры. Такой залог требует от заемщика дополнительных расходов времени и денег, но позволяет увеличить сумму займа и снизить процентную ставку по нему.

Особенности займа с закладом квартиры

Выдачей денег под залог квартиры занимаются как микрофинансовые организации, так и ломбарды. Для получения кредита в банке потребуется предоставить объемный пакет документов на клиента и недвижимость, при этом обязательно потребуется застраховать квартиру и провести оценку за свой счет. Дополнительно банк потребует уведомлять его о любом изменении в составе проживающих, о страховых случаях и иных существенных событиях. 

При получении займа в МФО или ломбарде таких требований нет. Выдача средств происходит в течение минимального времени, некоторые компании обещают выплаты до 90% стоимость жилья в течение 1 дня. 

Максимальная сумма займа не ограничена. Кредитуется до 90% стоимости жилья. Ставки варьируются от 0,02% до 0,67% в день.

Пакет документов для получения займа

Получение займа под залог квартиры возможно даже при плохой кредитной истории и наличии существенной долговой нагрузки.  Для оформления договора нужно предоставить в МФО паспорт, документы на квартиру (свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН), а также анкету, которую в подавляющем большинстве случаев можно заполнить на сайте кредитора. Оценка стоимости компании проводится либо дистанционно (клиент предоставляет фотографии жилья), либо при выезде сотрудника компании на объект. Процедура бесплатная. Страховка также не требуется.

Требования к заемщику также достаточно лояльны: гражданство РФ и возраст не менее 18 лет. Жилье должно быть свободно от обременений (таких, как зарегистрированная аренда или ипотека), а также не находиться под арестом.

Выбор МФО для получения займа

Получение денег под залог жилья срочно – серьезная процедура, которая требует ответственного подхода к выбору кредитора. Недобросовестные МФО могут указать в договоре пункты, которые предусматривают переход права собственности на недвижимость к кредитору на период выплаты долга или иные ограничения на использование недвижимости. Поэтому важно изучить историю работы МФО на рынке и форму договора до момента его подписания.

Среди организаций, положительно зарекомендовавших себя на рынке, стоит обратить внимание на те, которые предлагают минимальную процентную ставку. Также стоит узнать размер штрафных неустоек и дополнительных комиссий (если они есть).

Некоторые кредиторы позволяют пролонгировать договор займа неограниченное количество раз, а также устанавливают индивидуальный график погашения. Это также может быть дополнительным фактором при выборе МФО.

Процедура выдачи и погашения

Предварительное решение по заявке на получение средств можно получить через сайт МФО. В разных организациях срок рассмотрения варьируется от 2 часов до суток. После получения одобрения происходит подписание договора в офисе МФО и его государственная регистрация. Срок регистрации – 5 рабочих дней. В отдельных случаях благодаря налаженным связям МФО и Регпалаты срок может быть сокращен. После регистрации обременения выдача средств на счет происходит в течение суток.

Погашение происходит по индивидуально установленному графику разными способами: банковским переводом, в кассах кредитных организаций, наличными в офисе МФО, системы денежных переводов, банковские карты и прочее. Перечень возможных способов погашения зависит от конкретной МФО. 

У клиента есть право полностью или частично погашать займ досрочно. 

Плюсы и минусы займа

Плюсы такого вида займа:

• Скорость получения;
• Минимальный пакет документов;
• Множество способов погашения;
• Возможность пролонгации;
• Индивидуальный график погашения;
• Отсутствие страховки.

В отличие от банковского ипотечного кредитования, МФО не регулируют свои ставки в зависимости от ключевой ставки ЦБ. Поэтому переплата по займу может быть в разы выше, чем по стандартному кредиту, и достигать 50% годовых.